保险公司同车主签合同前有义务说明免责条款包含哪些

2011年4月，张某在倒车时，不慎将儿子小西（化名）碾轧受伤。小西被送至医院后，经抢救无效死亡。经交管部门认定，张某负此次事故全部责任。张某称，事后他向车辆投保的保险公司提出理赔，遭到保险公司拒绝。于是张某将保险公司诉至法院，要求按照机动车商业第三者责任保险（以下简称“三者险”）相关约定赔偿其损失10万元。近日，北京市通州区人民法院判决支持了张某的诉讼请求。

   失子之后，如果能获得保险赔付至少心理上能得到一些慰藉。不过，三者险中对保险责任做出明确规定的同时，也对免责条款进行了明确说明，其中一条就表示，“被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失”属免责条款。

   在张某发生因自身原因导致儿子伤命于交通事故之后，他向保险公司三者险提出索赔申请。然而，保险公司因伤亡者为其自家人，属于免赔范畴而拒绝了此次赔付。对此，张某以保险公司拒绝理赔将其告上法庭。

   近日北京市通州区人民法院一审认为，保险公司未就相应免责条款向原告进行明确说明，判决保险公司赔偿张某10万元。

   在庭审过程中，免责条款是否生效成为庭审的一大焦点。据了解，张某儿子被送至医院后，经抢救无效身亡，经交管部门认定，张某负此次事故的全部责任，符合三者险赔付的基本条件。然而保险公司代理人称，根据商业第三者责任保险条款的约定，被保险机动车导致被保险人及其家庭成员的人身伤亡，保险人不负责赔偿。所以，保险公司不应该承担该起事故的赔付责任。

   法院确认，因保险公司未能举证证明其已尽明确说明义务，该免责条款不产生效力，原告张某的诉求应予支持。

   有律师分析，出于防范道德风险，保险公司将“三者险”免责条款中的驾驶员亲属剔除在外，在与投保人签订合同时，不能简单地让投保人在合同最后签名处签字就了事，还应当让投保人单独阅读免责条款后进行签字确认，这样才能证明投保人已阅读了免责条款，保险公司才算尽到明确说明义务。

   商业三者险不同于交强险，车主可自主选择是否投保车辆三者险，也可自主选择赔偿额度。

   第三者责任险的保险金额要根据您的需要按以下档次选择，分别是5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上，最高不超过1000万元。一般私家车可以选择投保10万元或20万元。 但在实际保险合同的签定过程中，赔偿限额超过一定的金额，要与保险公司协商双方同意后投保。 

   目前中国平安保险开通了网上投保车险交强险与车辆三者险业务，除必须交付的车险交强险外，车主可以一站式选择适合自己的车辆三者险。目前平安网上车险有5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元等赔偿限额，满足不同车主不同程度的需求。查询车辆三者险信息还可以使用中国平安一账通，在线查询车险、产险保单等，更方便省心！