车损险不赔案例分析

案例分析

去年8月份的一个早上，安徽淮南车主小张冒着大雨开车去上班，路上车辆突然熄火。车泡在水里后，小张没有再打火，而是找人帮他把车推了过去。由于小张投了足额的车损险，他立即向投保的平安保险公司报案，平安保险叫小张把车拖到4S店检查，结果发现发动机缸体破裂，技师认定是由进气口进水导致的。保险公司告诉小张，这起事故的绝大部分损失是不赔的。

车主小张说：“这个免责条款规定，发动机因涉水行驶造成的损失是不赔的。我自己觉得涉水是我看到哪里有水，我把车开到水里了，或者是我进入水里以后二次打火了，这算是涉水。但照他们给我的定义是说，只要发动机沾水就不赔，那我雨天以后还不能开车了？”

近些年来，涉水争议是车损险中常见的争议之一，专家认为，产生这种争议的原因之一就是条款含糊其辞的结果。

某大型保险公司前核保核赔部负责人、保险实务专家潘浩介绍说，“沾水就不赔”是在涉水理赔中保险公司最常见的、也是最不合理的一个理由。由于原来的车损险条款对涉水行驶并没有进行清晰、明确、严谨地定义，所以保险公司出于自身利益的需要，片面地扩大为沾水就不赔。暴雨是车险条款承保的主要范围，但是在实务中，保险公司经常利用自身的专业优势，凭借灰色术语，片面做出对自身有利的解释。