人保车险推出“车险管家”服务

昨天，中消协联合浙江省消协公布了保险领域不平等格式条款点评意见。本次点评的重点是与老百姓密切相关的人寿保险和车险项目。人保车险免费项目

　　中消协投诉与法律事务部副主任陈剑介绍，在保险业蓬勃发展的同时，有一些保险公司的服务水平相对滞后，制订的格式条款蛮不讲理，引起了消费者的强烈不满。自中消协今年向社会公开征集不平等格式条款以来，收到涉及保险方面的线索有64条。中消协邀请专家对消费者反映的问题进行了认真讨论，提炼出4条涉及人寿保险方面的点评意见和1条消费提示。

　　浙江消协也对当地10家保险公司车辆损失保险合同进行了调查，提炼出6条点评意见。这是自今年8月点评金融领域不平等格式条款后，消协系统推出的第二个点评项目。

　　车辆损失保险“霸王条款”

　　单方规定先向第三方索赔

　　典型表述：保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔，如果第三方不予赔付，被保险人应提起诉讼或仲裁。

　　点评：保险事故发生后，对属于保险责任范围内的损失予以赔偿或者给付保险金，是保险人的法定义务。保险事故的发生属于第三者责任的，被保险人也可要求第三者进行赔偿。选择向谁要求赔偿是被保险人的权利。上述条款限制了被保险人直接从保险人获得保险赔偿的权利;同时，强制被保险人提起诉讼，加重了被保险人的责任。根据《合同法》的规定，提供格式条款一方加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。

　　单方强行设置绝对免赔率

　　典型表述：保险车辆因第三方造成损坏应当由第三方负责赔偿的，但确实无法找到第三方的，保险人予以赔偿，但在符合赔偿规定的金额范围内实行绝对免赔率50%。

　　点评：保险人能否实际从第三方责任人那里获得赔偿，是其自身应当承担的经营风险。如因被保险人的过错致使保险人不能从第三方责任人那里获得赔偿，保险人可以相应扣减保险赔偿金。实行绝对免赔率实质是将自身的经营风险转嫁给被保险人。根据《合同法》的规定，该条款属于提供格式条款一方免除自身责任，排除对方主要权利，应属无效。

　　车辆残余作价归被保险人人保车险免费项目

　　典型表述：保险车辆因保险事故受损，应当尽量修复。不能修复的折价赔偿，残余部分协商作价归被保险人，并在赔款中扣除。

　　点评：如果是足额保险，保险公司赔付后，受损车辆归保险公司。如何处理受损车辆是保险公司的事情。在不足额保险中，保险人和被保险人各拥有对受损保险标的的部分权利，如何处理受损车辆应由双方协商决定。该条款实质是强制规定将残车卖给被保险人。

　　“打电话，买车险”已不是什么新鲜事，电话车险凭借其价格优惠、投保便捷等优势，被越来越多的车主所接受。然而，在当前各大财险公司产品、宣传、促销花样、渠道方式、经营模式等多方面严重同质化的背景下，如何选择，成为消费者最关心的问题。对此，业内人士指出，随着车险电销市场竞争的加剧，各保险公司工作的重点已由抢占市场向不断提供增值服务发展，其品牌与服务品质将成为影响车主选择的重要因素。

　　据了解，人保财险作为首批获得电销车险资格的保险公司之一，在开启初端便将服务作为核心竞争力打造，推出业内首家“车险管家”服务品牌，以五“心”标准为客户提供送单上门、电话咨询、快速理赔、理赔回访四项基础服务，以及根据区域不同有酒后代驾、事故车托管、路障车救援服务等十项可选择的增值服务，并且以不断升级的服务来满足车主多样化的需求。噪实惠划算更舒心

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