第三者责任保险对侵权责任制度的完善和发展

       责任保险制度将民事贵任赔偿制度和保险制度联系起来。为了使两种制度相辅相成，良好运作，达到保护受害人利益和维护社会公正的目的，还需进行一番改进。

       I.机动车侵权责任损害赔偿采取无过失贵任原则，使机动车所有人或使用人对在交通事故对第三者造成的人身伤害、财产损失，即使自己无过失，亦要承担损害赔偿责任，这样可使民事责任与贵任保险中保险人的责任相一致。目前西方国家在处理交通事故损害赔偿时的一个重要趋势，即将无过错责任与责任保险制度相结合，其目的在于使第三者山于交通事故所导致的客观的、可以证实的经济损失能够得到及时的、可靠的赔偿。保险制度的纂本功能在于转移、分散危险和补偿危险造成的损失。机动车责任保险与无过错责任结合后，一旦发生交通事故造成他人损害后，机动车一方无论主观上是否有过错，都应依法承担赔偿责任，在承担责任后，又将损害转移给保险公司，保险公司则将损害转移给千万投保人，从而达到了所谓损害赔偿社会化。这样，既使交通事故受害人得到了实际的赔偿，又不过分加重机动车所有人或使用人的负担，保障了加害人和受害人的利益，具有特定的安定社会的作用。造成第三者的人身伤害，只要在一定保险金额内均可以转嫁给保险人，才能使机动车第三者责任保险与侵权民事责任水乳交融，不过为了不分增加保险人的负担，对被保险人的故意行为而导致的保险责任，保险人在补偿了第三者损失后应取得对被保险人的追偿权。

      机动车第三者责任保险对侵权责任制度的完善和发展

       有人认为。责任保险制度的出现使“侵权行为法正处于危机状态”，责任保险虽然强化了对受害人的赔偿作用，但同时却削弱了侵权行为法的惩罚和教育作用。责任保险减弱了交通李故损害贻偿的威慑作用，机动车一方只要事先缴纳一定的保险费，就可以把以后发生的交通事故的赔偿责任转嫁给保险公司，由于转嫁了责任，驾驶员也就在思想上放松了警惕和注意。“加害人因支付保险费而转嫁其民事赔偿责任，实际上并不负赔偿责任，使得民事责任制度名存实亡，责任保险促使个人责任走向没落。”甚至有学者更认为，责任保险的开办，有鼓励犯罪行为的副作用，“对肇事者予以经济补偿，会导致交通事故的增加，对社会产生负面影响”。对此，笔者认为是对责任保险的一种误解。机动车第三者责任保险的出现不仅没有使侵权任法处于“危机状态”，它反而促进了侵权行为法的发展和完善，使浸权损害赔偿对受害人的救济落到实处，这更有助于实现民事责任的社会功能。