车主为少交保费去异地投保
所属分类：年底，不少私家车主面临着续交保费的尴尬。由于去年的几次小事故都向保险公司报了案，尽管赔付总额没超过1000元，但今年续保时，保险公司都毫不客气地将保费上调了。这让车主们后悔不迭，“早知如此，小事故就私了”，还有的车主为了少交保费今年干脆去异地投保。对此，保险业内人士提醒车主，异地投保虽然省点钱，但不合规且理赔很麻烦。金额很小的碰擦事故，建议车主最好私了。
车主续保:
“今年我的商业险保费涨了10%”
车主李先生今年1月底车险到期,续保时,保险业务员通知他今年保费涨了。其中:商业险上浮10%,今年交3620元;交强险1045元,上浮10%,因为去年有4次小碰擦事故;车船税360元,总共5025元!李先生拿着今年的续保保单发票后悔不迭,“修理费总共五六百元钱,现在保费却要多交400多元钱,下次小事故再也不报案了,费时又费力”。
无独有偶,市民赵女士也成了保费“被涨一族”。她告诉记者,去年出了3次小碰擦事故,今年车险保费涨到5000多元,要多交1000多元,为了少交费,在一家保险公司业务员的劝说下将自己的车险转到上海投保了,“听业务员说,上海的车险理赔信息系统没有和江苏联网,我转投过去查不到我在江苏的历史记录,保费自然会便宜,出险了也一样赔付。”赵女士如是说。
费率现状:
出险4次以上涨保费甚至被拒保
南京某大型财险公司负责车险业务的一位资深人士告诉记者,如果车主当年出险一次,碰擦事故的赔付金额在1000元以下或赔付金额在个人保费的50%或60%以内(不同的保险公司这一比例会有些差异),来年续保时,正常情况下多数公司还可以给投保人商业险费率7折的优惠;出险两次,给7.7折优惠(赔付金额不超过上年保费的50%或60%);出险达到3次或3次以上的,保费就不打折或上浮;出险4次以上的,费率大多上浮30%或拒保。如果投保人从A公司转到B公司投保,即便一次险没出,如果不在A公司续保的话,也只能享7.7折优惠,因为保险公司普遍认为,投保人转保险公司的话,可能存在风险。
据介绍,很多保险公司规定:投保人出险一次,赔付金额达到保费的50%或60%,续保时只能享8.55折或不享优惠;如果单次赔付超过当年保费的话,续保就不打折了。“当然,各家保险公司会根据当季的业务量来调整自己的收费标准。如果业务量不够,车险的政策会放宽一点,反之,则收缩一点。”
上述人士说,以他们公司为例,对投保人是双重考核:一是看出险次数,二是看赔付金额。“看次数不仅是看一年内的,还看既往史,根据全省目前的联网系统查到投保人前年、去年的记录,再核定出投保人今年该交的保费。”比如他们规定,出险3次以上,每超1次费率上调10%,出险6 次以上拒保,前不久他们公司职工的家属,因为去年一年出险7次,虽然总金额只有2100多元,但今年公司照样对这位家属拒保。
车险理赔联网后，有人为避历史记录省保费异地投保，但专家称未必划算
3月起商业车险承保也联网，全省6月底有望将交管记录也纳入该平台
年底，不少私家车主面临着续交保费的尴尬。由于去年的几次小事故都向保险公司报了案，尽管赔付总额没超过1000元，但今年续保时，保险公司都毫不客气地将保费上调了。这让车主们后悔不迭，“早知如此，小事故就私了”，还有的车主为了少交保费今年干脆去异地投保。对此，保险业内人士提醒车主，异地投保虽然省点钱，但不合规且理赔很麻烦。金额很小的碰擦事故，建议车主最好私了。
车主续保:
“今年我的商业险保费涨了10%”
车主李先生今年1月底车险到期,续保时,保险业务员通知他今年保费涨了。其中:商业险上浮10%,今年交3620元;交强险1045元,上浮10%,因为去年有4次小碰擦事故;车船税360元,总共5025元!李先生拿着今年的续保保单发票后悔不迭,“修理费总共五六百元钱,现在保费却要多交400多元钱,下次小事故再也不报案了,费时又费力”。
无独有偶,市民赵女士也成了保费“被涨一族”。她告诉记者,去年出了3次小碰擦事故,今年车险保费涨到5000多元,要多交1000多元,为了少交费,在一家保险公司业务员的劝说下将自己的车险转到上海投保了,“听业务员说,上海的车险理赔信息系统没有和江苏联网,我转投过去查不到我在江苏的历史记录,保费自然会便宜,出险了也一样赔付。”赵女士如是说。
费率现状:
出险4次以上涨保费甚至被拒保
南京某大型财险公司负责车险业务的一位资深人士告诉记者,如果车主当年出险一次,碰擦事故的赔付金额在1000元以下或赔付金额在个人保费的50%或60%以内(不同的保险公司这一比例会有些差异),来年续保时,正常情况下多数公司还可以给投保人商业险费率7折的优惠;出险两次,给7.7折优惠(赔付金额不超过上年保费的50%或60%);出险达到3次或3次以上的,保费就不打折或上浮;出险4次以上的,费率大多上浮30%或拒保。如果投保人从A公司转到B公司投保,即便一次险没出,如果不在A公司续保的话,也只能享7.7折优惠,因为保险公司普遍认为,投保人转保险公司的话,可能存在风险。
据介绍,很多保险公司规定:投保人出险一次,赔付金额达到保费的50%或60%,续保时只能享8.55折或不享优惠;如果单次赔付超过当年保费的话,续保就不打折了。“当然,各家保险公司会根据当季的业务量来调整自己的收费标准。如果业务量不够,车险的政策会放宽一点,反之,则收缩一点。”
上述人士说,以他们公司为例,对投保人是双重考核:一是看出险次数,二是看赔付金额。“看次数不仅是看一年内的,还看既往史,根据全省目前的联网系统查到投保人前年、去年的记录,再核定出投保人今年该交的保费。”比如他们规定,出险3次以上,每超1次费率上调10%,出险6次以上拒保,前不久他们公司职工的家属,因为去年一年出险7次,虽然总金额只有2100多元,但今年公司照样对这位家属拒保。
算一笔账:
去异地投保可能省钱但理赔很繁琐
那么去异地投保是否划算呢?这位资深人士认为,去异地投保未必划算。他算了一笔账:家用轿车第一次转到省外投保,因为江苏和外地的车险理赔信息系统不联网,在南京不能享受打折的投保人,到外地最高只能享8.55折优惠,因为外地的保险公司不知道此前的车险历史记录,一律按8.55折计算。以上述李先生去年交商业险3291元为基数计算(普遍家用轿车正常交商业险一般是3000至3500元不等),转到上海投保享受8.55折比在本地不享受折扣,商业险要交2813元,可以省477元,。
上海车船税是480元,江苏是360元,到上海投保比在江苏要多交120元。而交强险不论是否出过险,到外地第一次投保一律按950元(2008年保监会对6座以下家用轿车下调的交强险基础保费)计算,而在江苏本地,如果是“好司机”(即三年无责任事故),交强险最高可以享7折的优惠政策,也就是665元[950元?1-30%)=665元]。这样,“好司机”第一年转到上海投保交强险要多交285元(950元-665元=285元),再加前述120元,多交405元。
还是以上述李先生为例,如果其今年转到上海投保,那么首年在上海交的保费是4721元,比今年在本地投保看起来可以省300多元,“但转到外地投保,也要一直续保下去,出险的话,投保优惠也会减少,关键理赔起来非常麻烦。”
省内另一家财险公司一位车险部门相关负责人介绍说,异地投保虽然有“通赔”承诺,但等到投保人真正有赔付时,是非常繁琐的,一次肯定处理不了,要跑很多趟，“就是我们公司内部,‘通赔’也很繁琐,因为每一个承保的保险公司都是独立核算单位,赔款都是各个分支机构掏钱,我们有一起异地投保理赔的案子过了7个月,投保人才拿到赔款。”
最新动态：
3月起承保也联网6月底纳入交管记录
省内监管部门一位人士向记者指出，异地投保从法律角度看是不合规的，“保监会有规定，应属地化管理，所以不建议投保人异地投保，报案、赔案、续保、退保都会很麻烦。”
据省保协人士介绍，从目前来看，我省投保人在来年保费上浮的人大约占3%，扣除新车投保的，这一比例大约是7%-8%。这位人士说，省内交强险信息平台联网已在2007年就实施了，商业车险的理赔平台也早已实现联网，现有24家保险公司的理赔信息可共享，投保人和保险公司可以在这个平台上查到车险理赔的相关信息。而今年3月1日商业车险承保、理赔全联网上线后，将实现所有财险公司承保与理赔信息的共享，对于投保人而言，车险价格也会更加公平透明，同时避免骗保。
另外，这个平台还将于今年6月底将交管记录全部纳入进来，目前正在征求社会各界意见。
小贴士：
1、私家车小碰擦两三百元以内可暂不报案攒到一起集中报案，花五六百元集中赔付修一次，只要不影响美观和使用。当然，报案时要注意碰擦部位不要明显不靠谱，否则不会赔付。出险金额千元以上要报案，以便赔付到位及免除日后产生车或人的遗留问题。
2、电话新车保险的费率是保监会批过的，虽然费率相对便宜，但缺点是一旦出险，都需要自己跑腿，处理“善后”。