新车投保选择保额也很关键

   目前车险主要分为交强险与商业车险两大类，前者是强制性保险，后者可自愿选择。不过，由于商业车险的险种较多，车主可根据自身实际情况和风险保障需求，决定投保险种。

   新手新车，推荐投保“车损险+商业三者险+盗抢险+车上人员责任险+不计免赔险+玻璃单独破损险”这个组合，较为全面、通用。

   对于经验丰富的老手和旧车，可以投保“车损险+商业三者险+不计免赔险”；车龄较长的，还推荐购买自燃险；没有固定停车位的，还推荐购买盗抢险；驾驶技术好，平时磕碰少的，还可附加绝对免赔额条款，以节省保费支出。

   选择保额也很关键

   李民告诉记者，除了险种，保额的选择也很重要。以购买最普及的商业三者险为例，目前保额主要有六档：5万元、10万元、20万元、30万元、50万元、100万元，每档保额间基准保费按照15%左右的幅度递增。如5万保额基准保费为807元,而20万保额基准保费为1445，保额翻了四倍，基准保费仅增加79%。李民提醒，为避免一次比较严重的事故给车主带来过大经济压力，根据江西省的赔偿标准，推荐车主购买20万元的商业三者险。

   另外，交强险的基准保费是全国统一的，商业车险的基准保费是全省统一的，保费优惠与车主的理赔记录密切相关，理赔多的车主比未理赔的客户要多付保费。

   对于车主而言，汽车保险是一项用车时必须支出的费用。有了汽车保险后，我们在使用车辆时所面临的财产风险得到了有效化解。但对于不少新手而言，汽车保险仍然显得较为陌生。下面，我们就为大家提出一些购买保险的建议。首先，对于新车而言，自燃的机会较低，自燃险并非必买险种。同时，玻璃单独破碎险发生的概率也较低。对于旧车或改装线路的车辆，自燃险则最好购买。最后，不计免陪险对于不少车主也较为有用，也可以考虑购买。

   除交强险外，车主应尽量购买的车险主要包括，车辆损失险、商业第三者责任险。购买这两个险种能在发生事故后，尽量将车主财产损失降到最低点。另外，车主可以根据自身用车环境来考虑是否购买盗抢险。

   汽车保险的折扣

   从不同的渠道购买车险，消费者所能享受到的折扣费率是不一样的。消费者可以对各种购买渠道的优缺点进行对比，综合折扣情况，选择相应的购买渠道。

   另外，对于续保的车主，购买汽车保险时存在车险浮动费率。也就是说，出险较少的车主能享受车全优惠。反之，续保时则需要交纳更多的保险费用。以《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》规定为例，北京地区商业车险费率浮动系数包括：无赔款优待及上年赔款记录、多险种同时投保、平均年行驶里程、特殊风险(即原"老、旧、新、特车型"系数)四项。

   保险理赔的基本流程

   出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程：出示保险单证。出示行驶证。出示驾驶证。出示被保险人身份证。出示保险单。填写出险报案表。详细填写出险经过。详细填写报案人、驾驶员和联系电话。检查车辆外观，拍照定损。理赔员带领车主进行车辆外观检查。根据车主填写的报案内容拍照核损。理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。交付维修站修理。理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。车主签字认可。车主将车辆交于维修站维修。

   以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。事实胜于雄辨，车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。

   其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。