保险费按照保监会批准的交强险费率计算
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2013-4-24 12:32:38
加入收藏中国保监会２８日向社会公布了《机动车交通事故责任强制保险条款》（简称“交强险条款”）。作为交强险合同的重要组成部分，交强险条款是消费者在投保前需仔细阅读的。
交强险条款包括总则、定义、保险责任、垫付与追偿、责任免除、保险期间、投保人被保险人义务、赔偿处理、合同变更与终止、附则十项内容共二十七条。
根据该条款，投保人签订交强险合同时，应当一次支付全部保险费。保险费按照保监会批准的交强险费率计算。对于被保险机动车在使用过程中发生交通事故致使受害人遭受人身伤亡或财产损失、依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险公司将按照合同约定对每次事故在保监会确定的赔偿限额内负责赔偿。
条款中载明，在５万元死亡伤残赔偿限额项下，保险公司负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，以及被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。
在８０００元医疗费用赔偿限额项下，保险公司负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的合理的后续治疗费、整容费、营养费。对于符合规定的抢救费用，保险公司在医疗费用赔偿限额内垫付。
条款明确表示，交强险不负责赔偿和垫付的有以下四种：一是受害人故意造成的交通事故的损失；二是被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；三是被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；四是因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
条款亦载明，交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。
据悉，《机动车交通事故责任强制保险费率浮动办法》和《机动车交通事故责任强制保险费率浮动比率表》将另行制定。
保监会表示，交强险向消费者提供的是因交通事故造成的对受害人损害赔偿责任风险的基本保障。每辆机动车只需投保一份交强险，重复投保交强险无效。消费者投保交强险的渠道很多，如保险公司营业网点、客服电话、电子商务网站、代理人、银行、邮政局等。
[案件回放]
2008年7月，赵某醉酒驾车，鲁某被撞身亡。赵某车辆已投保交强险。鲁某近亲属以赵某和交强险承保公司为被告诉至法院，要求赔偿医疗费等损失共计34万余元。保险公司辩称，本起交通事故系赵某醉酒所致，根据《机动车交通事故责任强制保险条款》(以下简称《条款》)第九条规定，保险公司只负责垫付符合规定的抢救费用，对其他损失不负赔偿责任。
[法院判决]
法院审理认为，保险公司应在交强险责任限额内对鲁某近亲属进行赔偿，判令保险公司一次性赔偿鲁某近亲属11万元；判令赵某赔偿23万余元。
[律师评析]
本案争议焦点在于赵某醉酒驾车，保险公司是否可以因此免责。
有人认为，醉酒肇事保险公司不应赔偿，否则就是鼓励醉酒驾车。这种说法乍听起来似乎很有道理，实则不然。司机闯红灯肇事，保险公司应予赔偿，对此任何人不会有异议。但闯红灯不也是违法吗？不也是保险公司埋单吗？有人会说，闯红灯肇事和醉酒肇事性质不同。闯红灯肇事是过失肇事而醉酒是故意。是的，醉酒是故意，但肇事是过失(构成故意犯罪的除外)；闯红灯肇事是过失，但闯红灯是故意，二者并无本质区别。被闯红灯的司机撞伤，保险公司给予赔偿，而被醉酒的司机撞伤，保险公司就不予赔偿？这对于伤者是不公平的。
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)第二十一条规定，只有在受害人故意的情况下，保险公司才可免责，而对于其他情况，包括：如闯红灯、醉酒驾车，保险公司均应在保险责任范围内承担赔偿责任。由此可见，《条款》的规定与《条例》第二十一条相抵触。
对此有人指出，《条例》第二十二条规定的醉酒肇事保险公司只负责垫付抢救费，但可以向肇事者追偿，那么，又如何理解这一行政法规呢？
《条例》第二十二条确实如此规定，但不能忽视该条的最后一款，该款的内容是因为醉酒肇事发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。那么什么是财产损失呢？显然，车辆等物品属于财产损失。无论如何，我们不能把误工费、护理费、残疾赔偿金等等划入财产损失的范围之中，既然《条例》第二十二条明确规定财产损失不赔，那么非财产损失当然可以要求赔偿，这才符合交强险对社会公众利益的保护原则。
强制保险制度设立的目的在于保障道路交通事故受害人能够获得切实有效的救济，若保险公司以机动车方醉酒为由规避自己的赔偿责任，实际上是限制了受害人获得保险赔偿的权利。