汽车消费贷款业务的参与者由授信机构、保险公司、专业机构组成
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2013-4-26 9:52:49
加入收藏汽车消费贷款是贷款人向中请购买汽车的借款人发放的，借款人以所购汽车和其他财产或第三方保证作贷款的担保。
汽车消费贷款对汽车消费的增长具有重要推动作用。旱在20世纪初，汽车面市不久，关国的部分汽车公司就组建了自己的汽车金融服务公司，开始了汽车贷款消费的历史。经过近’百年的发展，已经形成了服务主体多元化、贷款品种多元化、服务范围P‘泛的汽车消费贷款市场。目前全球每年新旧车销售收人约1.3万亿美元，其中70%是通过各种融资实现最终销售的。在美国，通过汽车消费贷款出售的汽车数量占销售总址的90%。中国汽车消费市场发展潜力很大，但汽车消费贷款服务尚处于起步阶段。从2004年10月I日起《汽车贷款管理办法》的正式施行，已经促进了我国汽车消费贷款市场的快速发展。汽车消费贷款业务的参与者
目前，中国参与汽车消费贷款的主要是商业银行。随着金融市场向国外开放，外资金融机构尤其是AIi些属于汽车生产厂商的汽车金融公司将会成为市场中的活跃分子。此外，外资银行、独立的财务公司、外资保险公司、信用评估公司也会在这个市场中为分得一杯羹而在各自的领域展开竟争。整个汽车消费贷款业务的参与者，根据所发挥作用的不同，由以下三部分组成:
(1)授信机构。提供汽车消费贷款的机构有商业银行、汽车金融公司和经销商。这三方在未来会形成直接的竟争关系。值得注意的是，由于汽车的分销体系往往是以品牌为系列构建的，依附于汽车生产企业的金融公司和经销商会关注某一品牌产的营销，而银行则只看重借贷者的偿付能力及信用，而不关注其购买的品牌。因此，在某种程度上，银布r、汽车金融公司和经销商之间又可在市场竞争中形成一定的交错互补关系。例如，在一些没有汽车金融公司和经销商提供金融服务的产品上，银行能更广泛地提供服务。
(2)保险公司。保险公司介入汽车消费贷款的原因是因为提供贷款的机构希望减少风险。汽车金融公司和银行要求借贷者购买保证险种，一旦发生坏账时，由保险公司进行贝刹寸。这样，保险公司与银行等机构一起承担风险，而提供消费贷款的授信机构在风险暴露面前则有了·定的缓冲区。
(3)专业机构。包括征信机构、律师行、资信调查公司，等等。信用体系缺失导致汽车消费贷款操作成本高、手续复杂。汽车消费贷款市场要想做大，必须有健全的信用体系作支撑。对于客户的资信调查，除了由银行、汽车金融公司等专门的金融机构进行外，还可以山专业的资信调查公司来进行。甚至有些公司愿意承担一部分担保风险，从而分得一部分利润。这一块业务与贷款、保险相结合，就形成了汽车消费贷款市场的一个完整结构。