划痕险的赔付率普遍在200%到300%间,基本上处于亏损运营

   王先生购买的新车一个月内两次遭遇“毒手”:一次右车门被人划了一道口子,另一次引擎盖居然被划了个“大花脸”。由于投保车险时并没有附加“车辆划痕险”,王先生只能自掏腰包进行修理。两次“事故”后,王先生决定投保划痕险,但经过几番咨询发现,沪上划痕险投保不仅保费偏高,很多公司还设置累计2000元的保额限制,此外还有20%的绝对免赔额。王先生不禁纳闷:这么高的费率,为何理赔还要设限呢?

   划痕险作为附加险,是对车损险的补充,保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕,保险公司在赔偿限额内按实际损失计算赔偿”。业内人士表示,划痕险多适用于已投保车损险、使用年限在3年以内的非营业用车,在保险期限内,赔款金额累计达到保险限额,则保险责任终止。

   沪上某财险公司财务部人士表示,划痕险的赔付率普遍在200%到300%间,基本上处于亏损运营,也正由于此,划痕险的费率逐年提高。记者从车险市场上了解到,一辆价值10万元的家用轿车,目前投保限额5000元的划痕险约需要550元保费。

   记者从沪上产险公司了解到,人保财险的划痕险无免赔,保险期限内限额为5000元;平安财险的划痕险免赔20%;天安的划痕险限额为2000元;安邦的附加车身油漆划伤险免赔20%。对于理赔限额和免赔额的设定,保险公司主要是迫于较高的赔付压力。目前,正常通过划痕险来支付划痕修理费用的车主大约有25%。,而大量道德风险的存在使得保险公司很难控制赔付率。某修理厂技工小郑表示,如果一辆车子本身旧了,车主又想重新上漆,有个别素质差的车主自己把车子划伤,再到保险公司索赔。因为这种车身划痕事故是没有办法让交警部门认定的,保险公司很难勘察。

   太平洋产险上海分公司客服经理徐峰表示,划痕险设置限额以及免赔额条款的目的,就是让保险人和被保险人共同承担风险损失,并调动被保险人的积极性,采取措施防止损失的发生。记者从汽车修理厂了解到,对于划痕险的限额理赔,很多车主也有方法“弥补”: 如果划痕险限额不够就自己造“单车事故”,走车损险。对于这样的“弥补”,保险公司在定损勘察时还要多长个心眼。

   车辆在行驶和停靠的过程中，难免会遇到一些摩擦和碰撞。最近也有不少车主向记者反映，他们在平时使用车的时候，很容易把车身碰伤。将车停在小区里，车辆有时候也会被其他车辆碰伤，出现划痕，遇到这种情况，不知道该如何理赔。

   车主王先生就是这样一位粗心的车主，他驾驶的车辆车身比较大，所以平时在过比较窄的通道时，总会心惊胆战的，就怕在转方向的时候撞上点东西，但有时候还是避免不了一些小碰撞。此外，住宅区内的来往车辆也比较多，所以在行驶车的时候总得小心翼翼。有一次下车前没有看清路况，他猛地一推车门后，才发现车门上的油漆被路边的石坛划花了。王先生遇到的问题也经常发生在许多车主身上。那么，遇到此类意外情况，车主应该如何去处理呢，保险公司会给车主一些什么建议呢?

   记者致电采访了人保财险的有关人士，询问了关于单车事故的理赔事项。专业人士解释道，如果发生事故的话，应该先向交警部门报案，开事故证明;然后向所属保险公司报案，如果车辆事故严重，不能离开现场，在原地等候保险公司查勘定损人员赶赴现场，拍照定损;如果车辆能启动可以离开现场，一是在事故现场等候查勘定损人员赶赴现场，进行现场查勘，二是选择先行离开，但必须自己用相机拍下现场事故照片和损坏程度，直接交给定损点或网上传输给保险公司，如果保险公司要求，车主还需约定保险公司进行现场的再查勘。

   专业人士向记者分析道，车主如果附加投保了划痕险，一旦发现车身出现划痕或刮痕，直接向保险公司报案，保险公司一般会指定车主到相关的定损点定损，之后车主可以任意选择时间进行修补。如果车主没有附加投保划痕险，原则上保险公司对这类损坏不进行赔偿。但如果车身有明显撞击痕迹，与此相关的划痕就可以在理赔的维修过程中一次性得到修补。

   此外，保险网有关人士提醒车主，车身上若是出现凹坑和损伤，虽然可以交给保险公司来处理，但是在修补后不一定能够完全达到事故前的一样美观，所以各位车主还是尽量要小心驾驶和操作车辆。