买车险之前需要看清楚一些条款

“前两天我车发生独立事故，想找保险理赔，可维修人员说维修费太少，如果走保险明年就不能享受优惠了。现在我有点弄不清楚了，到底修车花多少钱走保险才合适？”市民吴女士刚刚自己花150元钱修了车，对于保险理赔和自己出钱维修的问题还是一头雾水。记者了解到，由于保险公司对于车险保费和出现次数挂钩的规定，不少车主也有相同疑问。

 保费与出险次数挂钩   车辆保险保费的高低与出现次数挂钩，这是车主们都不陌生的一条规定了。昨天，记者就保费的优惠方式向某保险公司做了咨询。   车主投保车险分交强险和商业险。6座以下私家车每年应缴的交强险基础保费为950元，根据交强险办法，上一个年度未发生有责任交通事故、或者发生了无责任交通事故的车主，都能够享受下浮10%的费率优惠。连续两年无交通事故能下浮20%，连续三年及三年以上无交通事故能享受到的下浮优惠最大幅度为30%。同时，发生多次和重大交通事故的车主续保时费率会上浮，最大幅度为30%。   商业险也有同样的优惠政策，同时如果一年内出险一到两次，那么保费将不再优惠，如果出现三到四次，保费将在原来基础上上涨10%。如果出险五次以上，保险公司将不再为其续保。   这笔账怎么算才合适？   还以吴女士为例。几天前，她开车时将车底护板撞碎，报了保险公司后到4S店进行维修定损。维修人员在定损后告诉吴女士，护板更换费用是150元。在得知吴女士已经三年没有出险后，维修人员劝吴女士取消此次报案，自己拿150元进行维修。因为这次的维修费用和保费优惠比起来，实在是自己出更划算。   据悉，吴女士三年没出险，她的交强险和商业险都优惠30%，基础保费950+3230=4180元，优惠之后一共2926元。如果这次独立事故她报了保险，她将不能再享受商业险30%的优惠。也就是说商业险将从2261元上涨到3230元。这期间的差距将近1000元。如果吴女士不走保险理赔，到了明年省出近1000元的保费，除去这次的150元，还便宜800多元。   保险公司工作人员告诉记者，以吴女士所缴的保费来计算，如果是单方责任800元以下，双方责任1000元以下的事故自己维修比较划算，超过了这个限度，报保险公司比较划算。   小挂蹭可以自行解决   某保险公司的工作人员说，私家车要获得较大的保费优惠，可以选择放弃事故的小额索赔，采取自修或积攒的方式。因为影响保险费浮动的只是赔款的次数，减少次数则可以降低保费。拿常见的挂蹭、划痕来说，普通车辆一次喷漆抛光费用约一二百元，假如车主报案，一年理赔超过2次的话，下年保费可能整体要多支付数百元，还不如自行维修。也可以暂时不修，遇到大事故一起修。