交强险并非"暴利"，费率随公司盈亏调整

　机动车交通事故强制责任保险(以下简称"交强险")推出已有一个星期，但它的费率却引来各方争议--交强险是否比以前的第三者责任险贵?收的保费是不是太多了?以后的费率和保障会怎么变化?怎样体现"不盈不亏"原则?

　　保监会副主席周延礼昨天与网友进行了零距离聊天，对上述问题作出解答。

　　交强险并非"暴利"

　　这几天，网上流传一个质疑交强险"暴利"的帖子。其作者称，我国每年机动车交强险保费约为550亿元，而以2005年交通事故45万起计算，赔付额度约为106亿元。作者由此质疑，车主多交了400多亿元保费，交强险是否有"暴利"之嫌?

　　周延礼昨天表示，交强险明确了"不盈不亏"的原则。保险公司在拟定费率时，只能考虑成本因素，不能设定预期利润率，如10%、20%的利润之类。为了保证"不盈不亏"的原则得到贯彻，保监会也加大检查的力度，每年对交强险业务情况进行核查。

　　"我们每年都将把数据向社会公布，以便于社会监督。"周延礼表示。

　　费率随公司盈亏调整

　　今年5座的家用车投保交强险，6万保额费率为1050元。那么这一费率以后是否会有所变化呢?

　　周延礼表示，交强险将以全国统一的费率先做起来，对定价产生的偏差，一年之后根据经营数据进行修正。他首次透露，保监会将根据保险公司交强险总体盈利水平和亏损情况，允许保险公司调整费率。亏损可能要往上调一点，盈余可能下调一点，从而达到不盈不亏的水平。而不论是亏还是盈，均不计入公司的利润核算。

　　不过他没有详细说明，这种调整是所有的保险公司一起浮动，还是每个公司根据自己的经营状况单独浮动。

　　那全国的保险费收入是多少呢?

　　继续引用报纸报道的交强险时候的数据：“据公布的数字，截至2005年底全国共有机动车1.3亿多辆，且保持着较快速度的增长。”

　　1.3亿多辆公共汽车，有很多车型，保额不同，难以计算。不过，没问题，再找数据，找到了，引用国家环保总局局长周生贤在2005年5月30日在全国大气污染防治工作会议上的讲话：“2005年，我国汽车保有量超过3100万辆”

　　汽车也分很多种，每种的保费都不一样，最低的是“机关非营业汽车”950元，OK,我们就按最低的来算：

　　所有汽车交纳的保费=3100万辆×950元=295亿

　　另外，剩下的大概1亿辆的摩托车和拖拉机，保费是多少呢?由于拖拉机的保费还没有定，就忽略拖拉机，把拖拉机暂时当摩托车，由于拖拉机数量不多，问题应该不大，按最低的50CC摩托车120元算：

　　所有摩托车和拖拉机的保费=1亿辆×120元=120亿。

　　全国所有机动车的保费收入最低不低于=294.5+120亿=415亿

　　注意：我们这里保费全部都是按最低标准算的! 事实上有很多的营运车辆交费高很多，摩托车的排量也一般100以上，交费也要多很多!

　　那么，他们多收了我们多少钱?

　　全国所有机动车的最低保费 - 全国交强险最高赔偿额 = 415 -270 = 145亿， 多收比例=145÷270=多收53%

　　具体一点，也就是，如果我们交保费3元，最多2元是用来赔偿的，还有1元钱用来干什么呢?

　　注意：这样的145亿还是在一些很极端的情况下计算的

　　1)每次事故都按最高赔偿6万算，每次事故都是死人的，而且都是驾驶员的责任

　　2)全国的汽车都是最低保费的机关用车，或者最低排量的摩托车。

　　呵呵，这可能吗?当然不可能，上面的是最保守的算法，也就是说，如果按实际情况算，要多收的钱，比这个还要多很多!!!!!

　　2)按比较客观的估计。

　　好，上面的算法是最保守的那，只会比实际少，而且是少很多很多，实际又上多收了多少钱呢?我不知道，因为找不到足够数据。但是，我们可以估计一下，虽然可能有偏差，但是也算给大家一个参考，如果某些部门认为我是估计错了，那更加好，请他们把相关数据给出来，大家算一下!

　　还是按上面的资料。赔偿额比较合理的估计是：

　　死亡：10万×5万赔偿额=50亿

　　伤：47万×1万赔偿额=47亿

　　财物损失：45起×最高2000赔偿额=9亿

　　再加上每次不一定都是驾驶元的责任，所以也不是100%的赔付，具体很难估计，就按8折算好了，

　　合理估计的赔偿额=50+47+9=106亿

　　比较合理的保费收入：

　　全国私人小汽车大概1800万辆，政府的公车现在大概700万辆，都是差不多1000元一台，按1000元一台算=(1800+700)×1000=250亿

　　其他都是营运汽车，大概数量是3100万-2500万=600万辆，按每台2000元算，600万×2000=120亿

　　另外，摩托车拖拉机1亿辆，按50CC-220cc比较合理，180元×1亿辆=180亿

　　合理估计的保费收入=180+250+120=550亿

　　那么，按合理的估计，多收保费=550-106亿=444亿，多收比例=444÷106=419%

　　呵呵，恐怖啊!也就是说，我们交的保费10元钱，其中只有2元是做为赔偿给交通事故受害者，其他的8元呢?我不知道，保险公司利润吗?还是变成某个部门利益????

　　再看媒体报道：“交强险不以盈利为目的，各公司从事交强险业务将实行与其他商业保险业务分开管理、单独核算，无论盈亏，均不参与公司的利益分配，公司实际上起了一个代办的角色”

　　那你多收的钱用来干什么?????????????

　　交强险成险企肥肉 强要钱能否给车主带来实惠

　　男朋友一直嚷嚷着想要买车。豪华车买不起，但几万块的QQ还是可以负担。一直没有下决心买车，就是考虑着买车容易养车难：油费贵、停车费贵、保养费贵……唉，现在连保险也贵了，还强迫购买。

　　“交强险”的条文一出台，就触动了众多车主敏感的神经。“交强险”的价格、赔偿引起了各方争议———“交强险”是否将增加车主负担?“交强险”真能给车主、给行人带来实惠吗?“交强险”的保费收入如何保证安全管理，会不会成为保险公司嘴里的“肥肉”?一时间，这些问题成为众多保险论坛、车友论坛上的热门话题。

　　“交强险”=抢钱?

　　●supperman：剩下的钱用来干什么了?

　　从数字上看“交强险”———419%的利润，简直是抢钱!为什么这么说，因为从媒体公布的最简单的数据我们都可以看出来(由于计算过程比较长，为了没有耐心的朋友，我先在这里说计算的结论)：

　　从保守的计算来看，我们交纳的保费中只有47%用来作为赔偿金。

　　而如果用客观方式来估算，我们交纳的钱中只有不到20%用来作为赔偿金。让人不禁要发问，剩下的钱用来干什么了?

　　【假设A】

　　一、为了避免冤枉好人，我们按最保守的算法来计算全国的“交强险”要赔偿多少钱。

　　引用报纸报道“交强险”时候的数据：“统计显示，2005年全国共发生道路交通事故45万余起，造成98738人死亡、47万人受伤，死亡人数约占各类重特大安全事故死亡总数的3/4，直接财产损失18.8亿元。”

　　二、由于事故责任、事故严重性不同，每次赔偿金额也不同。我们现在按最极端来计算：假设全国事故共45万起，每次事故都按最严重的来赔偿。

　　【计算A】

　　一、如果实行了“交强险”，2005年全国的保险公司最多要赔多少钱呢?

　　全国“交强险”赔偿额=45万起×每起最多6万赔偿额=270亿元。注意———这里假设每次事故都很严重，都死人，都有财物损失，都有医疗费用发生，而且都是驾驶员责任。

　　二、那2005年全国“交强险”保费收入是多少钱呢?

　　继续引用报纸报道的“交强险”时候的数据：“据公布的数字，截至2005年底全国共有机动车1.3亿多辆，且保持着较快速度的增长。”

　　1.3亿辆机动车中有很多车型，每种的保额不同也难以计算。不过，引用2005年5月30日，国家环保总局局长周生贤在全国大气污染防治工作会议上的讲话：“2005年，我国汽车保有量超过3100万辆。”汽车保费中最低的是“机关非营业汽车”，即950元。我们就按最低的来算：

　　所有汽车交纳的保费=3100万辆×950元=295亿元。

　　另外，剩下的大概1亿辆算它都是摩托车和拖拉机。由于拖拉机的保费还没有定，而且数量不多，所以就把拖拉机暂时当摩托车。按最低50CC摩托车缴纳120元计算：

　　所有摩托车和拖拉机的保费=1亿辆×120元=120亿元。

　　全国所有机动车的保费收入最低=295亿元+120亿元=415亿元。

　　(注意：我们这里保费全部都是按最低标准算的!事实上有很多的营运车辆交费高很多。并且，摩托车的排量一般也在100CC以上，交费也要多很多!)

　　【结论A】

　　那么，他们多收了我们多少钱?

　　全国所有机动车的最低保费-全国“交强险”最高赔偿额=415亿元-270亿元=145亿元;多收比例=145÷270=53%。

　　【假设B】

　　按比较客观的方法进行估计———

　　上面的算法是最保守的，只会比实际少很多很多。实际上多收了多少钱呢?我不知道，因为找不到足够数据。但是，我们可以估计一下。虽然可能有偏差，但是也算给大家一个参考。如果某些部门认为我估计错了，那更好，请他们把相关数据给出来，大家算一下!

　　还是按上面的资料“2005年全国共发生道路交通事故45万余起，造成98738人死亡、47万人受伤，死亡人数约占各类重特大安全事故死亡总数的3/4，直接财产损失18.8亿元。”下面计算取整数，假设死亡10万人。

　　【计算B】

　　比较合理估计的赔偿额是：死亡：10万人×5万元赔偿额=50亿元;

　　伤：47万人×1万元赔偿额=47亿元;

　　财物损失：45万起×最高2000元赔偿额=9亿元;(注：每次不一定都是驾驶员的责任，所以也不是100%的赔付。具体很难估计，但仅用以证明实际赔付金额比估算的数据要少。)

　　合理估计的赔偿额=50亿元+47亿元+9亿元=106亿元。

　　比较合理估计的保费是：

　　现在，全国私人小汽车约1800万辆、政府公车约700万辆，保费差不多都是1000元一台。按1000元/台来计算=(1800+700)×1000=250亿元;

　　其他营运汽车大概数量为：3100万辆-2500万辆=600万辆。按每台2000元计算=600万辆×2000元=120亿元;

　　另外，摩托车、拖拉机共1亿辆，按平均每辆180元的保费计算，180元×1亿辆=180亿元。

　　【结论B】

　　合理估计的保费收入=180亿元+250亿元+120亿元=550亿元;

　　多收保费=550亿元-106亿=444亿元，多收比例=444/106=419%。

　　【总结论】

　　呵呵，恐怖啊!也就是说，我们交的10元保费，其中只有2元是赔偿给交通事故受害者，其他的8元呢?我不知道，保险公司利润吗?还是变成某个部门的利益?媒体一直都报道称，“‘交强险’不以盈利为目的，各公司从事‘交强险’业务将实行与其他商业保险业务分开管理、单独核算，无论盈亏，均不参与公司的利益分配，公司实际上起了一个代办的角色。”那么，多收的钱用来干什么?

　　“交强险”=不实惠?

　　●曲奇豆豆：1940元vs970元

　　“交强险”保费比商业“第三者责任险(简称“三者险”)”高很多。“交强险”只有8000元医疗费，而“三者险”是不分项的。也就是说撞伤一个人，若花费医疗费45000元，那么“交强险”只赔付8000元，“三者险”会赔付36000元———这就是差别!

　　此外，要是撞成重伤，8000元和没有一样，怎么办?车主如果想保障大一些的话，只能在保了“交强险”后再去投保商业险。保费就是1100+840=1940元，这样保额就成了10万元。但如果直接投保额10万元的商业险，保费却只是在950元至970元之间。

　　●jerry：诸多疑惑不得其解

　　请教个问题，一场事故严重的话应该不仅仅只用6万元吧?一人受伤都不止要6万元，致残呢?多人伤亡呢?

　　目前我们所投保的“三者险”以15万元起点，保费是1100元左右。但现在“交强险”的所提供的保障只有6万元，保费却要1040元，这是什么道理?

　　这是倒退呢，还是进步?虽然依旧可以在购买“交强险”的基础上再行购买“三者险”，但是费用却需要成倍增加。是何道理?

　　“交强险”=强交险?

　　●某网友：抢中下层人的钱?

　　不知道是政府还是保险公司在抢钱，在抢中下阶层的钱。

　　现在的交通强制保险对整个社会影响很大：

　　1.汽车油费上涨、固定费用急速提升，影响了消费者购车的欲望;

　　2.基于以上原因，汽车销售市场出现汽车滞销现象，大量新车积压;

　　3.汽车制造厂家由于第二点的原因，支持不住的就要倒闭;

　　4.由于第一点原因，致使运输行业为了减少亏损，将运费提高30%-50%，从而产生连锁反应……

　　所以政府在出台一样新政策可否先做个问卷调查?我个人觉得这次做法似有不妥!所以一直支持政府工作的我，这次也保留意见。

　　●jixianzheng_NEW：犒劳保险公司?

　　这样的费率和责任无非是犒劳一下保险公司。听说外资公司不能经营“交强险”，这也是对外资保险业的限制吧?但是，为什么要老百姓掏腰包，替本土保险公司筑长城抵挡外资入侵呢?