撞豪车存在的问题分析

近期豪车被撞事件在网上热议，天价赔偿引起舆论的广泛关注。通过对典型案例的分析，笔者认为设置责任赔偿上限能够有效地避免案例中出现的一些责任赔偿问题，实现路权公平；并建议为豪车车主开发超责保险，以完善风险转移机制。以下是典型案例分析。

存在的问题分析

在以上案例以及类似案例中，事故的责任(部分责任)方、无责(部分责任)方和保险公司三方均有苦难言。从法律角度看，普通车撞上豪车并负全部或部分责任，理应对豪车车主进行相应的赔偿，但在现实中事故相关方却面临以下问题：

首先，由于豪车价值昂贵，维修费用动辄几十万甚至上百万；第三者责任保险很难完全覆盖维修费用，普通车主需要支付巨大的差额。据平安车险的客服人员介绍，在上海、深圳、广州等地，车主投保50万元保额商业第三者责任险的情况相对较多，北京则以20万、30万元居多。以此粗略计算，普通车主一旦撞上豪车，需要支付的差额将达到几十万元，甚至超过普通车辆新车的购置价。

其次，对于豪车车主而言，尽管获得相应赔偿理所当然，但舆论压力以及现实情况，有时不得不放弃部分索赔要求。

第三，对于保险公司而言，豪车被撞往往意味着按第三者责任保险支付赔偿上限，赔偿支出增加。对于新业务，保险公司需要重新测算保费；对于有效业务，保险公司亏损的可能性增大。

随着我国经济的高速发展，汽车已逐步走入普通家庭。以北京市为例，2010年全国人口普查公报显示，常驻人口家庭数为668.1万户；截至2012年1月全市机动车保有量500.7万辆。粗略计算，扣除单位用车和公务用车，北京一户家庭平均拥有超过0.5辆机动车。在小汽车走入普通家庭的同时，豪车的数量也急剧增加。

当普通车撞上豪车，损失分担方法成为争论焦点。传统的损失分担方法按责任划分，主要责任方承担大部分损失，目前我国就采用此分担方式。很多学者对此进行抨击，台湾大学经济学教授熊秉元认为车险不应以责任划分，应遵循“合理预见”原则确定损失分担方式。

当车辆间出现刮蹭、追尾、撞车等事故时，交管部门根据路权侵犯原则确定责任。为了规避事故的人身风险和财产风险，车主购买交强险、第三者责任险以及车损险。如果路权相同，普通车与豪车应该面临相同的赔付风险，因此可以购买同等档次的保险规避此风险。但是实际情况远非如此。以普通车与豪车同时购买交强险和50万元限额的第三者责任险为例：当豪车撞上普通车，交强险以及50万元限额的第三者责任险足以赔付普通车人身伤害以及财产损失；而普通车撞上豪车，由于豪车维修费用很容易高于第三者责任险50万元的限额，因此普通车需要支付差额。也就是说，在其他所有条件不变的情况下，如果没有豪车，普通车之间的实际路权相等；如果豪车和普通车同时存在，豪车实际路权大于普通车。

由于普通车与豪车的路权不等，一方处于强势地位，而另一方处于弱势地位。那么按照责任划分损失的分担方式不再适用。合理的损失分担方式应赋予普通车与豪车相同的路权。