电话车险更便宜？是否值得一试？

　　“您的车险快要到期了，考虑购买电话车险吗?至少能省15%!”进入4月，车主小刘的手机俨然变成了车险推销热线，每天都得接到几个这样的电话。不过小刘倒也确实在犹豫，虽说自己的车从买来就一直在4S店投保，但也老是听说电话车险更便宜，是否值得一试?于是他找到两位车主朋友，想听听他们的意见。
　　省钱姐：电话车险省了一千四
　　我的车险一直“依赖”单位办的保险代理，过去图的是“集体户”投保，保费会有优惠。万一自己事情多，验车什么的还可以委托他们帮忙。
　　但去年开始，听说车险的费率由电脑计算了，一分钱保费也省不了，当时出于惯性吧，还是继续在保险代理那里投保了。但心里可就惦记着，今年再续保时别依赖“电脑”了，自己也得算计下怎么投保更合算。
　　平时开车时，总能听到人保、平安两家公司的电话车险广告轮番轰炸，加上亲友有投保过电话车险，推荐说肯定能节省千儿八百元的，于是，今年车险到期时，没等推销上门，自己就给电话车险打了电话。
　　电话那头，问清了我的车牌号和保险项目，噼里啪啦一通算，然后逐项报价，我没那么细致，保额不变的前提下，我只关心保费多少，结果得知是3889元。再低头看看去年的保单，同样的保额，保费5319元! 还有啥可说的?就算冒险，我也得体验一把呀!
　　电话里约好时间，保险公司的服务人员骑着“电驴子”就来了，掏出移动POS机，连现金我都不用预备。签字、付款。第二天，快递就把保单送到办公室门口啦!
　　我3月底才续保，现在还只能说电话车险的价格优势，但真出险理赔时，是否也有这么顺当和实惠，呵呵，我没经历，也没发言权。
　　还有一条，虽然我一下子节省了1430元，但心里的疑惑却更大了：同一个保险公司，同样的保额，我去年“多交”的那1430元，被谁挣走了?!
　　保险女：电话车险不是没服务
　　(这是位保险公司资深经理，她肯定站在保险公司的立场发言。)
　　电话车险是直接面对车主，节省了中介的“居间”成本，因此在商业车险的最低折扣基础上，保费有再降15%的空间。
　　拿省钱姐举例吧，去年她的车没有出险，那么她今年的车险本身就会增加优惠幅度，再加上这15%的降价，所以才有保费节省出的1400多元。
　　至于您问如果不通过电话买车险，这15%的优惠“便宜”谁了?这个问题恕我无法回答。
　　还有，忙碌哥认为的“电话车险等于没服务，或者服务差”，我不能同意。
　　首先，“4S店对电话车险不给直赔”这个说法不准确，和保险公司的电话车险达成合作的4S店有很多。举个例子，东风标致在北京有多家4S店，其中位于海淀区学院南路和朝阳区姚家园路的两家都是我们的合作单位，如果您的车是东风标致，出险了到这两家定损、修车无需垫付，这就是所谓的“直赔”。而如果您去其他4S店，比如丰台区的东风标致4S店定损修车，就需要自己先垫付全部维修费用，然后拿着单据到保险公司报销，相对来说麻烦一些。因此，当您的车出险后，完全可以先咨询我们哪一家4S店是合作方，这样就可以实现直赔。
　　另外，如果您的车只是剐蹭等小问题，不需要去4S店换件，就可以去我们合作的一类修理厂。比如说我们在丰台区就有丽泽桥、六里桥、西罗园等多家合作的一类修理厂，您去定损修车一样可以享受直赔。
　　最后说“保险中介比电话车险服务更贴心”，实际上类似的服务，电话车险同样可以提供。如果您的车出险了，问题比较严重无法继续行驶，您可以打我们的热线电话报案，只要是不涉及第三方的事故(比如造成人员伤亡)，我们可以上门取车，帮您定损修车再送回。而且这一服务是免费的，但范围目前只限北京市五环以内。
　　忙碌哥：中介代理给你大松心
　　我更力挺保险中介。原因很简单，服务好、省心。
　　去年，我在路上追尾了，车头都瘪了，但我的全责啊，连挣巴的余地都没有。手头事多，忙的团团转，顾不上，就一个电话打到4S店，半小时人就到了，我把钥匙一交，自己打车走人，忙自己的去了。过了一个星期，人家把修好的车送上门，我就只管签个字。什么跑定损、盯修车、办理赔的啰嗦事，啥也不用跑不用管，大松心!
　　为什么4S店对我这么好?他们可不是学雷锋!我的车是那里买的，这5年来的车险一直在那里上，说好听的我是VIP，说不好听，嘿嘿，我连年的保费里头，他们至少得挣走20%吧?
　　可要是电话车险，投保的时候倒是笑脸相迎，主动上门，方便快捷。可我估摸着，要是真出险，不光所有的啰嗦事都得你自己操心，理赔是否有那么痛快都得打个问号呢!
　　我不是没动过节省保费的心思，也曾经问过我买车的4S店，电话车险是否能在他们家4S店直赔?4S店的人员明摆着说不行。你想想，你那份保险，4S店、保险中介都没从中渔利，人家凭什么对你伸援手?
　　不是说时间就是金钱吗?我其实明白着呢，我这就是花钱买时间，选择保险中介，保费高了，但有问题时我可以省时间。电话车险呢，是省了钱，可万一出险，得劳心费神不说，还得搭进去多少时间?
　　中介男：增值服务是我的优势
　　实话说，就我认识的保险中介同行，这两年已经关张了不少家，我自己的公司现在也勉强做到收支平衡。这两年电话车险对保险中介的冲击实在是太大了，价格优势永远是市场上最有吸引力的招牌，那15%的优惠摆在那里，车主怎能不动心呢?
　　您要是非得问明白，省钱姐投保电话车险后节省出的那么多钱过去“便宜”给谁了，那我也没什么好瞒着的，其中大部分就是留给保险中介了。比如省钱姐今年投保电话车险保费节省的1400多元，除了上一年未出险实现的保费优惠，那15%的优惠幅度，放在以前就是保险中介的了，这部分钱大概在800元左右。当然，根据保险中介规模和与保险公司合作方式的不同，这一比例也会有些区别。
　　不过我得说，保险中介拿这部分收入也并不是“空手套白狼”的，拿我们公司来说，很多客户都是多年的老朋友，我们除了正常服务之外，还提供代理索赔、代办验车、道路救援这些增值服务。
　　我的体会，保险中介提供的是有人情味儿的车险服务，车主与业务员的关系好，彼此信任，业务员能帮助车主代理不少琐事，免去车主不少麻烦。有的车主跟业务员有多年的交情了，所有跟车有关的琐事，都交给业务员代理，什么时候该续保，什么时候该验车，代交罚款等等，车主全都不用操心了。我一同行朋友转行了，把他的几位客户介绍给我，我一接关系，敢情是那几位车主习惯了有人替他们操心，非让我那朋友再介绍一可靠的中介。
　　从经营的角度看，未来保险中介还是需要提供更多的增值服务，才能跟电话车险争夺客户。比如说电话车险只能做到五环内上门免费取车送车，我们的服务范围就可能更广更远，甚至车主在外地出险我们都愿意服务。