购买车险到底该选择哪些险种搭配

“我上年出了三次险，会不会影响第二年的投保？”市民杨先生是个驾驶新手，拿驾照不到一年的他，开车上路难免磕磕碰碰。杨先生最担心由于第一年的出险太多，影响次年的投保。“保险条款和费率中有无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数，对于杨先生这样的情况，属于上一个年度发生两次以及两次以上责任道路交通事故的，根据相关规定，交强险在下年投保时会上浮10%。”青岛市保险行业协会相关人士介绍说，交强险费率有相关的浮动表格，对上年或连续数年无赔款的，保费最大优惠可达到30%。除此之外，还有哪些情况下车主可享受费率优惠呢？相关人士表示，爱车的出险次数、赔款金额可能会影响次年保费，但及时续保，指定驾驶员、指定行驶区域等都可能带来保费优惠。交强险和商业险可以同时购买，但每辆车只需投保一份交强险和商业险。按照《保险法》第五十六条规定：“重复保险的车辆各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值”，因此即使购买多份，根据损失补偿原则，也只能获得一份赔偿，不会得到超价值赔款。

商业险险种繁多，很多车主搞不清楚到底该选择哪些险种搭配，才能达到最佳性价比。对此，相关人士也给车主们支了几招：首先，对于新手来说，可以投保交强险，车损险和车上人员责任险，不计免赔险这个比较通用 的组合。对于经验丰富的老驾驶员，平时磕磕碰碰的概率要少的多，再加上旧车的缘故，所以车损险和盗抢险的选择可以省下，对于车上人员责任险可以用人身保险中的意外险代替。因此老驾驶员可以只投保交强险和商业三者险组合。要知己知彼才能对症下药。如车辆防盗系统比较差，又经常放置到无人看管的停车场，则应投保盗抢险。要合理搭配险种和责任限额，做到保障充分。如上下班代步微型车可以选择10-15万限额的车损险加商业三者险。市民还可巧用特约条款和风险调整系数，节约保费支出。如自身驾驶技术过硬，可选择免赔额特约条款，减少保费支出。再如，固定1-3名驾驶员的，可以选择指定驾驶员条款，达到降低保费的目的。