车险骗赔案例分析

“今年你的车上不了保险了！”保险公司业务人员一句话，让车主陈小姐开始对购买一年的爱车使用开始担忧。如果不能上司乘险、玻璃破碎险、车辆损失险等事关车主切身利益的保险，意味着自己的爱车将无法得到必要的安全保障。 而这件事情的实际情况是，保险业务人员对消费者的一次“欺诈”。

和陈小姐一样，最近一段时间内，本报连续接到读者类似的保险投诉称：自己的保险费率无端提高；保险公司出险次数记录比实际出险次数多等等。上周，本报记者对这些读者的投诉进行了调查采访。

为什么今年不能再续保险？

陈小姐的车是一辆去年购买的二手富康车，车的初始登记日期是1997年年底。由于此前自己并没有驾驶经验，对于用车当中的各种手续并不十分熟悉，在朋友的介绍下，陈小姐把自己爱车的保险业务委托给保险公司一位姓桂的业务人员，对于业务人员一年当中提供的各种服务，陈小姐表示非常满意。

但是，令她没有想到的是，眼看一年保险期已过，陈小姐接到桂先生这样的电话：“你的车今年没法上保险了。”桂的解释是：这辆车使用期已经满7年，保险公司已经不对这辆车提供保险服务。

“如果不能上保险，意味着今后私车使用将要承担更大的风险。”无奈，陈小姐只能向一位熟悉保险业务的专业人士求助，询问有什么办法可以上保险。殊不知，自己私车保险有很多“猫腻”。

出险3次怎么变成5次？

几天过后，这位人士回复说：“你的车去年到底出险几次？”

“三次呀。怎么了？”陈小姐说。

“不对呀，你的保险记录显示你去年出险5次，按照相关的规定，你今年的保险费用要上调，但并不是说就不能上保险呀！”

这位专业人士解释说，按照一些保险公司的规定，出险一次视做没有出险；出险2到3次，仍然按照上一年的保险费率交纳保险费用；出险5次或者5次以上，相应的保险费率将上调，具体的上调幅度根据选择保险公司的不同而不同。即使满7年的，也只是不能上车损险。

另外，新车第一年有10%的优惠；第二年续保的、出险次数不超过4次的，也能享受10%的优惠；而5次或者5次以上，车损和盗抢等费率将上浮10%；公里数一年超过3万公里的，车损险等上调5%；满7年的，赔付额超过一定额度的也将上涨一定的幅度；两年以上不上划痕险等。 　-为什么会有5次出险？

这位不愿透露姓名的专业人士怀疑，可能是出于个人利益的关系，这位业务人员向陈小姐作出了上述回答。这位专业人士说：“对于消费者来说，目前的汽车保险业有很多陷阱。一些保险公司的业务人员，和一些修理厂合作，自己定损自己修车，和修理厂一起从中牟取利益。当然，这些只是其中之一。”

专业人士的一番说法，印证了陈小姐的怀疑：“去年的几次出险，几乎都是桂先生帮助出险定损，并开车去修理厂修理，作为一项服务，他提供我修理期间的代用车。”这位专业人士回应说：“代用车，每天的费用都在150元以上，如果只是小的出险，这个费用谁来承担，这样的话，他只能从修理中去赚取这些费用。”

“告诉陈小姐不能上保险，其实是无法向她解释为什么费率突然提高而做出的应对措施，如果陈小姐从安全考虑还要上保险，就只能接受保险费率提高的事实。”

回忆去年的几次出险，陈小姐说：“在上一个保险期内，我明确记得我的车出险3次，一次是和别人追尾，责任在我，一次是停车倒库时划了右后侧车门，还有一次是倒车撞了后保险杠，怎么出现出险5次的记录，实在是没有任何根据。”

为什么要多出951.09元保险费用？

对此，桂故作不知情地解释说：“可能是车在出险时还有其它损坏，按照规定分做多次对车进行了出险。”对于这一解释，陈小姐说：“除了三次事故出险，我没有要求修理事故以外的损坏，而现在多出的两次仅仅是一些小的维修，却要让我承担高于上一个年度的保险费率。”

按照这位专业人士的计算，由于陈小姐保险记录为5次或者5次以上，相应的保险费率都要上调，为此，陈小姐要多支付951.09元保险费，按照某家保险公司的规定具体计算如下：

出险不超过4次：保险正常资费

1.车损险：1023.70元

2.第三者险(5万元)：533.26元

3.不计免赔率：323.24元

4.不计免赔额：448.88元

5.盗抢险：229.23元

6.玻璃险87.03

7.司乘险207.48元