车主如何应对车险霸王条款

今年9月，在全国引起广泛热议的“云南省首例新车被盗保险拒赔案”终审宣判：保险公司败诉，保险公司按照车价17.48万元对车主进行全额赔付，法院认为“无牌不赔”为格式条款，该条款不产生效力。

近日，佛山也出现了保险公司认为被盗险未生效的消费者维权成功的案例。

众多法律界人士表示，当前商业保险存在众多不利于消费者的“格式条款”（俗称“霸王条款”），消费者在出现保险纠纷时，千万不要因为合同文本上表述不利于自己而放弃维权，建议可向法律人士求助，或了解全国各地相同案例的维权裁定。而近年来，全国各地对这种“霸王条款”引发的纠纷中，消费者胜诉的案例越来越多。

新车未批改保险公司拒赔

法院判保险公司败诉

2009年12月31日，黄某购买了一辆微型客车，并通过业务员李某向中华联合财产保险公司购买了车辆盗抢险，保险期限自2010年1月1日零时起至2010年12月31日24时。在保单中，还特别约定“全车盗险保险责任在上牌后，经本公司批改之日次日零时起生效。”

2010年1月14日，黄某的小车上了号牌。次日，他通知保险经办人李某办理批改手续，但因李某在外办事，其表示要周一才能办理手续。不过，就在1月16日周六的晚上，黄某的车辆被盗。随后，保险公司以盗抢险未生效为由，拒绝向黄某赔偿。黄某将保险公司告上法庭。

经南海法院一审认为，黄某在保险车辆上牌后即通知业务员办理批改手续，已履行相应义务，因此，该盗抢险应视为条件已成就。法院一审判决保险公司赔付黄某2.8万元及利息。近日，佛山中院终审维持了原判。

调查：格式合同成为拒赔挡箭牌

业界认为，目前汽车保险存在投保热、理赔冷的“阴阳脸”的泛滥现象，保险公司在推销保险时相当积极，在但理赔过程中却百般推诿，以格式条款、附加条款等逃避承担赔付责任。保险公司更利用普通车主不愿意通过法院等途径维权的心理，侵害消费者的权益。众多法律界人士认为，应从保险条款上规范各种争端，减少维权成本，切实保护消费者的权益。

记者走访发现，由于当前汽车保险采用“格式”合同，其中有些条款并不合理，但在实际的维权中，投保人应有的权益仍然得到法院的支持。记者走访发现，在佛山各级法院提供的案例中，除了盗抢险未生效外，保险未及时过户、超过48小时报案、抢救不用医保药等的个案中，均有通过法律维权成功的案例。

抢救未用医保药被拒赔

去年4月，吴某驾驶小车碰到路人，交警认定吴某承担全责，并需赔偿路人4.15万元的医药费。保险公司以第三者险约定“非医保用药不予赔付”为由拒绝赔付。法院认为，保险公司区分医保与非医保药有违公平原则，并不符合保障受害人的目的，不利于伤者治疗。法院根据合同法认定“非医保用药不予赔付”属无效格式合同，并赔付全额药费。

值得提醒的是，广大车主对待保险中出现的纠纷，建议尽量咨询法律界人士，或者自行查询各种类似的判决案例，不要因为条款而轻易放弃维权。车主作为保险的收益人，应积极通过法律途径，对保险的“霸王条款”说“不”，共同促进保险法规的完善。