车险费率市场化将从新实行

　　知情人士透露，车险费率市场化年初在深圳成功试点之后，将铺至全国。目前，各家财险公司正在静待9月底相关细则的出台，上海车险手续费实施差异化也因此暂时搁浅。据悉，有望于明年1月正式实施的车险费率市场化的大体方向为：合并目前市场上ABC 3套商业车险产品，制定一个行业参考条款和纯风险保费，费率则根据各家财险公司的综合成本率而定。不过，偿付能力水平及盈利水平达到相关标准的财险公司仍可独立开发条款和费率。

　　2003年至今，国内车险费率市场化历经 “先放、后收、再放”的变化路程。不过，为了避免2003年车险条款、费率 “双放开”而引发的恶性竞争，此次费率市场化将费率与综合成本率、偿付能力挂钩，以期抑制财险公司不顾成本的价格战。

　　根据中国保险行业协会拟定的初步设想，上年末综合成本率低于行业平均水平的，可在行业参考条款的基础上适当增加保险责任。最近连续3个会计年度实现盈利，且最近连续4个季度偿付能力充足率高于150%，加之历年商业车险承保车辆数累计100万辆次以上的财险公司也可独立开发条款和费率。

　　“2007年，车险实行统一条款费率时，其费率的厘定就是建立在市场手续费 “15+4”的基础上的，这样才能保证财险公司实行基准费率不会亏损。但如今的市场现实是：出于各家财险公司对业务规模的追逐，即便统一费率也很难做到成本控制，反而使得车险市场两级分化加剧。”有专家指出，这也是此次车险费率重启市场化的重要原因之一。

　　当然，费率市场化重启后，拥有更多竞争优势的依然将是大财险公司。一般而言，大财险公司由于规模效应和管理先进等因素，综合成本率容易控制在一定水平。但中小财险公司出于规模业绩的考核压力，在综合成本率控制上存在难度。这一现状决定了：即便放开车险费率，中小财险公司的自主权仍然不大。