选择车险快速理赔的四个弊端

出险后可以现场定损并立即得到赔付，对车主显然更为有利，不仅免去了与保险公司、修理厂的拉锯战，也免去了事后准备、递交资料的麻烦，不过，也有不少车险专家提醒车主，在车险事故理赔中不应一味求快，以免自身权益受损。

1.赔偿金额可能不足

因为是现场定损、赔付，对查勘员的个人业务水平也有较高的要求，其预估的修车损失与实际损失之间的差异就成为关键。一般程序的理赔，是需要保险公司与修理厂确定实际修车价格，然后车主垫付保费，拿到修车发票等后一同递交保险公司进行理赔。而快速理赔一般都是在事故现场即确认了理赔金额，车主认可后签字生效。至于其后车主是否去修车、修车到底花费了多少费用，保险公司就不再过问，因此就存在实际修车费用高于理赔金额的情况，而此时保险公司不再承担赔偿责任。

“一般来说，快速理赔的赔偿标准会略低一点，主要的影响因素是车主选择的修理厂，4S店与非4S店。”查勘员张先生告诉记者，通常在4S店修理的费用要比非4S店的修理费用高出10%至30%，快速理赔时并不知道车主会选择哪种修理厂，所以在保险补偿原则下，一般会倾向以较低的价格来赔付。“比如本田雅阁，一个大灯在4S店可能需要1000元左右，而在非4S店可能只需要800多元。”

2.隐性损伤成为隐患

虽然大部分的车险事故都是挂蹭、追尾等小型事故，但在车辆“外伤”之下，也容易存在隐性损伤。“这就是我们所说的‘隐损件’，这种情况简单的查勘是难以发现的，需要到修理厂才能进行监测。”查勘员张先生表示，如果当时查勘员简单地进行了快速定损理赔，而这些隐损件要到修理或者是以后行驶时才能发现，那么损失只能由车主来承担。

广州的车主王先生此前就曾遇到过一桩类似的事故。7月底，王先生驾驶自家的轿车在广州某高速路入口与一辆小轿车追尾，造成前车的后保险杠掉落，而自己的车仅是前保险杠挂蹭、轻微凹陷。“当时我的车连大灯都没有受损，不过保险公司查勘员来了之后并没有给我进行快速理赔，而是要求我到修理厂检查。”王先生回忆说，虽然过程有点波折，但事后的检查证明，自己爱车的水箱出现了轻微开裂，而相比这修理车保险杠不到千元的费用，水箱的更换配件费用就超过3000元，再加上4S店的工时费，整个修理费用超过了8000元。

3.下次车险需要修理凭证

在确认了快速理赔之后，保险公司并不会继续跟进车辆的维修情况，有些车主可能因车辆受损不重而不去维修，而这也为今后的事故理赔埋下了隐患。“比如，你的车在左侧出现了挂蹭，理赔后没有去修理，下一次又出事故，造成上次受损的附近区域也受损。很多车主会选择报假案，说都是这一次的事故造成的，然后一起修理。”查勘员张先生告诉记者，这个时候保险公司要判断这些损伤是否为同一次事故造成。对于没修车的车主，可能损失不大，但对于那些修了车，但又在相同位置或零部件上造成损伤的客户来说，保险公司可能会要求客户出示上次修理的凭证，以证明这辆车上一次的事故问题已经得到了修复。

4.临界金额可能有纠纷

从2000元，到5000元，再到1万元，各家保险公司对快速理赔金额的限制也各有不同。据记者了解，目前主要财险公司对快速理赔的金额设定在两三千元以下，主要针对轻微事故。而因为有金额的设定，因此对于处于临界金额的车险损失来说，就可能产生纠纷。“比如公司的规定是5000元以下，那么你的车定损也在5000元左右，这个时候如果你希望快速理赔，那么就必须接受5000元以内的赔款，而如果不接受，那么就要按照一般程序来处理。”查勘员张先生表示，有的时候车主为了求快，宁愿自己承担一些经济损失。

理赔贴士

1.非人伤：在所有的快速理赔中，首先都需要满足没有人员受伤这一前提，否则无法进行快速理赔。人员受伤的赔付金额有很大变数，治疗费用不像修车费用可以简单估算。因此保险公司不会把这种案件列入快速理赔范畴。

2.免单证：所谓免单证，不是什么证件都不要，而是可以不用提供修车发票等凭证。车主的驾驶证、行驶证、身份证以及银行卡资料等还是需要提交，才能进行理赔。

3.一日理赔——所谓一日理赔，各家公司的定义也有不同，有“24小时”，有“一个工作日”。如果周五出险，那么按照一个工作日的标准来算，理赔最快也要到下周一。此外，“赔付”的标准各家公司定义也有不同，有公司以赔付款到达客户账户的时间为标准，而有的则以向客户发出案件已通过审核，要进行赔付的信息时间为准。