投保车险不要只看重低价

 所属分类:  2013-6-13 20:15:56    加入收藏

编辑同志:不少保险代理人在推销车险时不仅劝我尽量低报车价,而且主动承诺以最低的风险系数来计算保费,总之,“价格”非常低。签这样的单子,稳妥吗?

  ——北京 钟林

  钟林同志:

  你反映的问题很有代表性。

  记者为此采访了北京某财险公司车险部刘经理,他表示,“低报车价”的确能大大降低保费,虽然不可能同比例递减,但降幅也很可观。而各项“风险系数”的调整,也会直接影响保费总额。

   不少车主为了图便宜,轻信代理人的游说。然而,这个便宜却未必给车主带来实惠——如此降低保费是代理人私自违规操作,和保险公司的打折让利完全是两回 事,车主的利益得不到保障。正常的促销降价、打折,降的是保费部分,保额以及各项保障、服务都不变,车损时索赔,保险公司也会按合同赔偿。而“低报车价” 出的单子,保额必然相应调低,一旦出了事故,包括汽车丢失或全损,保险公司仍然只按合同限额赔偿。这么一来,虽然投保省了小钱,可索赔时却亏大了。他提醒 车主们,签合同时一定得仔细核对车价、风险系数等栏目,防止代理人私自填写或篡改。

  此外,眼下不少保险公司都推出了商业三者险,合同 限额分为5万、10万若干等,相应地,保费也有高有低。很多车主投保时只关注保费、保额,希望能签“性价比”最优的单子,比来比去,却忽略了“免赔责任、 免赔率”这些附加条件。有些档次的三者险保费便宜,却有“免赔率20%、500元以下免赔”等条件,虽然少交了一些保费,可小伤小病,保险公司却是不赔 的。这种情况在其他商业车险里也存在,比如“划痕免赔”、“20%免赔”等。

  刘经理提醒大家,投保车险不是应付别人,而是为自己的爱车和出行增加保障,因此千万不要一味贪图便宜,须仔细阅读条款,明确自己责任、义务和保险利益。

  链接:商业车险分几款

  目前市场上主流商业车险分为三款,均属套餐性质,既包括主险,也包括很多附加险。

  A方案中,包括家用车损险、非营业车损险、营业车损险、三者险、车上人员责任险、特种车险、摩托拖拉机险、提车保险等8个主险,以及盗抢险、玻璃破碎险、自燃险、划痕险等26款附加险。这个方案的特点是能够灵活组合,客户可根据自身情况选择。

  B款方案有4个主险,14个附加险。特点是保费“差异化”——对同一险种,保险公司还会根据随人、随车等风险因素来定价,比如:年龄、驾龄、车龄以及车型、车价等。

  C款则综合了前两款的特点。在尊重客户选择的基础上,保险公司把握定价尺度。

  由于这三个方案都出自保险行业协会,所以险种费率都很接近,只是选择搭配上有变化,所以无论投保哪一款,都不存在“占便宜或吃亏”的问题。与交强险一样,商业车险也有浮动费率措施:全年无事故,续保时优惠10%;来年再无事故,再优惠10%,最高可优惠30%。

2013年3月8日

不计免赔险,正式名称为不计免赔特约条款
    所谓不计免赔险,正式名称为不计免赔特约条款,通常是指车主在投保购买此险种后,就能把本应由自己认真的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司,保险公司将全额赔付。由于这个附加险保险全面,费率相对便宜,所以很受车主欢迎。...查看全文>>
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