如何“规避”保险公司的免赔条款

对于新车主们来说，面对数量庞大的险种，如何选择适合自己的险种，如何以最小的投入获得最大的回报，如何“规避”保险公司的免赔条款，尽量减少因车损带来的经济损失?

投保三部曲

1、投保时要确保自己的车辆有合法的行驶证件及号牌，并经检验合格，否则即使买了保险车辆出险也属于免除责任。

2、在填写投保单时应认真准确填写个人资料，对于由他人代填的投保单，投保人一定要确认所填内容属实，险种是否符合自己的投保意愿，有无苛刻的特别约定内容等，除外责任条款一定要了解清楚，最好索要文字性说明材料，避免由于误解或不了解而带来不必要的损失。确认无误后，本人再签名确认。

3、在收到保单后，一定要立即核对保险单上列明的项目，如车牌号，发动机号，车架号，要求承保的险别、保额等是否有错漏，如有错漏要立即提出并更正。

理赔三部曲

1、保险卡应随车携带，在保险车辆发生保险事故后，被保险人应立即通知保险公司并向交通管理部门报案。

2、一旦发生意外需要理赔时，立即拨打保险公司的电话，既节省时间，又能起到最佳效果。

3、记住保险的截止日期，提前办理续保可以使被保险人得到连续的保障。

新车投保四大误区

就像买车时要精挑细选一样，投保车险也要货比三家，价格、保险公司声誉、售后服务等都应纳入车主们的考虑范围。

建议车主应根据自己驾驶情况、车辆情况、面临风险情况等因素综合考虑保险方案，以最小的投入获得最大的回报，多问多比避免进入误区。

那么，我们常见的投保误区有哪些呢?

只选便宜的保险公司

有车主认为，反正驾车出险几率不高，投保只要便宜就好。其实购买车险，如同为自己和爱车买一份保障。因此，选择一个经济实惠、信誉好、手续简单、理赔方便的保险公司对有车族来说至关重要。在选择保险公司时，不妨从报案服务质量、查勘定损及时性、配件定损合理性、定损人员服务态度、定损单出单速度等方面进行综合评价，以此对各保险公司提供的服务内容、理赔服务质量及信誉程度有个全面的了解。在此基础上，投保人也要看清保单条款约定的具体内容。不同的保险公司相同险种价格相差不大，但对被保险人的保障范围有差异，这需要车主在投保时仔细甄别。

不足额投保

许多新车主在第一次投保时对险种选择很慎重，但往往忽略是否足额投保。以一辆价值18万元轿车为例：按18万投保与按10万元投保，购买同样的险种最高时按10万投保的车主可少花上千元。但这种省钱方式很容易得不偿失，如果不幸遇到全车报废或盗抢，车主的损失将高达几万元。《保险法》规定，保险金额低于保险价值的，保险公司只按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。相反，保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。

少投或不投商业三者险

交强险提升保额之后，部分车主开始降档购买商业三者险，但对于出险率较高的新手或驾驶技术一般的车主来说，少投或不投商业三者险风险甚高。虽然交强险死亡伤残赔偿限额由5万元上调至11万元，医疗费用赔偿限额由8000元提高到1万元，财产损失赔偿限额为2000元不变。其中提升最大的当属死亡伤残赔偿限额，的确可以帮助投保人转嫁相当大的风险。按最新下发的《2009年度广东省道路交通事故人身损害赔偿有关项目计算标准项目的通知》，如果不幸发生第三者死亡(第三者为清远市城镇居民)，需要赔付约41万元。而日前物损、医疗赔偿依旧占交强险赔付的较大比例，但在新方案里提升并不明显，特别是医疗费用赔偿限额。专家提醒，在医疗费用居高不下的今天，1万元医疗赔偿限额显得不够，投保商业三者险30万元限额及以上作为补充非常必要。

出险就要理赔

买了保险，出险理赔是理所当然的事，否则不白买了?其实，这种观念其实并不一定可取。因为，绝大多数保险公司对于事故率高、理赔修理成本高的车辆，车损险费率将上浮。而假设在本年中车辆只有一些花钱不多的小毛病，像刮伤、划痕等，不妨自己掏腰包修理，以保持无理赔记录，而在续保时获得优惠保费。所以，假如损失只有一二百元，就完全可以自行负担。