购买车辆全险的车险案例分析

自己买车时明明委托4S店办理了“全保”，但当车辆被盗后才发现，车辆“全保”保的并不是全部险种。日前，浙江省的地方消保委发布警示，提醒消费者不要被“全保”所忽悠，同时呼吁推销和代办车辆保险要准确明示。

去年4月，宁海一陈姓消费者购买了一款20余万元的汽车，半年后被盗，经过3个月的公安侦查期仍未破案。因该车投有盗抢险，赔付程序随即启动。可是让这位消费者料想不到的是，依照保险合同约定，仅可获车价80%的赔付，因为没有投盗抢险不计免赔，需自行承担20%约5万元。

至此，消费者才明白自己投保的那个“全险”未投盗抢险不计免赔这个险，也第一次发现保单上的费用比当时交付的少了近150元，而汽车销售商并未告知亦未退还。

消费者认为购车时，明确告知店方办理“全保”，店方应该为其办理全部车险，消费者5万元的损失应由店方承担。

而店方表示，车险种类繁多，汽车全险并无统一的规定。只要加上玻璃险、划痕险就是一般所说的“全保”，并非必有盗抢险不计免赔，工作人员只是按常规办理车险，汽车被盗造成的损失不该由店方承担。

双方争执不休。2011年2月底，宁海县消保委跃龙分会受理此起投诉。经了解，消费者所购汽车盗抢险不计免赔应为200余元，而多收150元保费店方作为车价入账。

由于在办理车险过程中，双方没有能够就委托内容作出确切的约定。发生纠纷时，消费者手中的收据、保单很难证明消费者曾委托店方一同办理盗抢险不计免赔，且消费者在收到保单之后亦未仔细核对。消委会的调解未能使双方意愿达成一致，只得建议通过司法途径解决纠纷。

浙江省消保委副秘书长叶元春在接受记者电话采访时表示，保险合同专业术语太多，保险合同条款的表述和文字的晦涩难懂，令消费者吃不消的问题由来已久，由此引发的纠纷不在少数。

叶元春介绍说，车辆险若要全保齐，有10多种，有的险种都不一定在做，“全险”无论从法律上讲还是从行业规范上讲，都没有这一概念。而多数消费者在首次购买车险时往往会委托车行代办，其主要原因是车险知识的匮乏、信息不对称以及行业潜规则等。在保险业务中出现“全险”这样不保险的概念，是对消费者的严重误导。

叶元春建议行业应该严格保险业务的操作规范，无论是推销还是代办车辆保险，必须准确明示，监管部门应该禁止保险推销和代办人员滥用“全险”概念，以杜绝对消费者的误导。