个人到底需要多少保险才好呢？

有人说，一个人一出生的第一个行为就是哭，这就意味着人这一生一定会不断遇到大大小小的艰难。现代社会风险无处不在，任何人任何时候都有可能遭遇意外事件，人生的各个阶段都会有不同的问题，我们总希望能够有一个一劳永逸的方法可以解决所有的问题，这显然并不现实。但是保险却的确可以针对各个阶段的不同问题，解决当时的风险。

我们把人的一生为七个阶段：婴幼儿期、青少年期、单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和退休期，分析各阶段的特点，并在此基础上得出各时期的保险需求。

一、婴幼儿期（出生到入小学）

初生的婴儿柔弱娇贵，是父母爱情与责任的结晶。很多初为人父母者都希望能为这个小生命创造最好的生活环境，希望孩子能够健康成长。而婴幼儿期却是疾病的高发期，疾病因此成了新生儿最主要的危险，为孩子考虑保费便宜而保障功能强的疾病保险就由为重要！疾病保险的交费低，而保障可以延伸到孩子的整个人生，是父母送给孩子的第一份人生礼物！

二、青少年时期（从小学到大学毕业）

当今社会，很多的家庭不愿意生养孩子，以至于出现了很多的“丁克家庭”，而造成这种状况很重要的原因是养育一个孩子的花费让很多人望而却步。据统计，一个孩子从出生到大学毕业，父母大致需要准备30万左右的费用，其中教育费用占据了很大的比例，因此教育金保险就成了这一时期着重考虑的项目。

同时，处于青少年时期的孩子容易发生意外事件和疾病的伤害，因此意外伤害险和疾病保险也成了这一时期不可或缺的险种。

三、单身期（从参加工作到结婚，一般为2－5年）

这一时期的人们个性冲动，经济收入较低单开销大，年纪轻，健康状况良好，无家庭负担同时也没什么个人财产，要为未来家庭积累资金。

由于单身时期不用承担家庭的负担，对家庭成员的贡献也不是很大，所以如果一个人在青年期死亡的话，除了给家人带来精神上的痛苦以外，不会对家庭的经济状况带来影响，所以青年时期需要的是意外伤害保险，以弥补意外伤害带来的家庭医疗费用的增加对家庭财务状况的冲击。

四、家庭形成期（从结婚到新生儿诞生时期，一般为1－5年）

这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，收入迅速增长保险意识和需求有所增强。

为保障一家之主在出现身亡或失能的情况下不会对家庭和其依存者带来压力，这时就需要买人身保险了，以应对可能出现的意外事件。同时，这时家庭有了财产，为了防止财产损失带来的影响，财产保险的需求也要仔细考虑。

五、家庭成长期（从小孩出生到小孩参加工作，大约为18－22年）

这一时期家庭最大的开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭成员有增加，家庭和子女教育的负担加重，收入稳定增长，保险意识增强。

在未来的几年里面临小孩接受接受高等教育的经济压力，通过教育保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。同时处于成长期的子女时刻处于意外事件和疾病等突发事件的威胁之中，因此也需要意外伤害险和健康保险的保护。另外，购车买房对财产险、车险有需求。

六、家庭成熟期（子女参加工作到家长退休，一般为15年左右）

这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻。夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降，家庭负担较轻，收入稳定在较高水平。

人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大。同时应为将来的老年生活做好安排，存储一笔养老资金，且这笔养老资金应是雷打不动的。财产险、车险的需求也必不可少。

七、退休期（退休后）

这段时间应以安度晚年为目的，理财原则是身体、精神第一，财富第二，投资和花费有必要趋于保守，可以带来固定收入的资产应优先考虑，保本在这时期比什么都重要。医疗开支会很大。

夫妇双方年纪较大，健康状况较差，家庭负担较轻，收入较低，家庭财产逐渐减少，养老保险和医疗保险成为购买保险的重点。

人一生的每一个阶段都会面临不同的风险，我们应该综合考虑各时期的特点，有针对性的选择重点险种，以保障一生的平安。