选择车险 莫忽视车险附加险

许多车主常感慨“买车容易理赔难”，很多人往往会被车险理赔程序弄得头晕脑涨。其实，车险理赔并没有想象中那么难，投保车险事前一定要看清条款。

未保全险种出险得不到赔偿

陈先生在出差安徽的途中，发生一起交通事故。经过治疗2个月后，陈先生拿着对方出具的车辆损失修理发票和医疗发票，以及自己的住院发票到保险公司申请理赔。保险公司审核后，仅赔付了对方车辆维修费用及对方治疗费用，而陈先生自己的住院治疗费用未予以理赔。

保险公司认为，理赔是根据客户选择的险种进行赔付，陈先生选择 的保险中对方的车辆损失及对方人身损伤在交强险、第三者责任险可以得到赔付，陈先生自己的车辆损坏可以从车辆损失险中得到赔付，而其自身的伤害需要有车上 人员座位险或者其他涵盖保障驾驶人员的保险才可以得到赔偿，陈先生的保单中却并没有此类保障。所以保险公司没有给予他本人的医疗作出补偿。

放弃责任追偿引起纠纷

今年刘先生发生一起交通事故，将一位60多岁的女性撞倒在地。医院为伤者出具“卧床静养”的“休息建议书”。刘先生在支付了所有的医疗费用及其他损失之后 到保险公司申请理赔。保险公司因其没有调解通知书，要求其签订一份“放弃后续赔偿承诺书”，给刘先生的申请做出了理赔。时隔半年后，刘先生收到法院传票， 原来事故的当事人身故，其家属要求20万的赔偿，将保险公司及刘先生一起告上了法庭。

刘先生虽然向对方当事人作出了赔偿，但是并没有达成最终调解，拿到事故调解书。在法律程序上，表示该案并没有终结。刘先生签署了“放弃后续赔偿承诺书”又将保险公司的后续赔偿责任放弃，导致对方当事人不能从保险公司得到赔偿，因而被告上法庭。

莫忽视车险附加险

针对上述两个案例，南京首批外资保险代理人、保险第三方保险服务机构负责人熊勇提醒投保人：选择车险的时候，要选择合适的险种，而且要尽可能完善，除了投 保车辆损失险、第三者责任险、交强险外，一些附加险也很重要，这些附加险在理赔的时候往往会有很大的利益关系。以附加险为例，导向非常明确，选择了就可以 得到赔偿。没有选择，就可能在事故发生时，得不到任何赔偿。例如“玻璃险”、“划痕险”、“自燃险”、“盗抢险”都是在特定情况下的赔偿。

其次，在投保车险的时候，切莫忘记比车更重要的是人。对于车主自身及车上人员的保障很有必要，以避免单方责任后，所有的责任都由自己来承担。

第三，在选择车险的时候，应该详细阅读保险公司的“免责条款”，因为其中罗列了诸多不在保险公司赔付范围内的规定，例如车内物品导致玻璃破损，车身与障碍物擦刮等，保险公司是不予赔偿的。

另外，在保险公司的选择上也是有所区别的。各家公司在某些赔付的细节上有所不同，例如车辆滑坡，导致自己车辆损坏，有的保险公司赔付，有的保险公司是拒赔的。