车险新规：5个附加险并入主险范围内

　　驾照未年审，保险公司拒赔

　　家住南海桂城的车主蔡先生有着近5年的驾龄，平时开车很小心，基本没发生过大的交通事故。今年春节期间，蔡先生载着家人出游，不想在一处坡道行驶时发生追尾事故，幸好当时车速不快，只是撞坏了前车的保险杠。因为是蔡先生的全责，要负责赔偿对方的损失，于是他立即向保险公司报案。没想到，保险公司在理赔时发现，蔡先生的驾照忘记年审，因此保险公司拒绝赔偿。

　　保险公司认为，驾驶员的驾驶证已不在有效期内，驾驶员已违反《第三者责任险条款》第七条第6项的规定，即“驾驶人员无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不符”，拒绝承担赔偿责任。按规定，普通家轿车主所领的C照驾驶证需6年审验一次，由于和保险公司签订的合同上有此条款，蔡先生只好自己承担损失费用。

　　新规：5个附加险并入主险范围内

　　近日，中国保险行业协会近日发布了“示范条款”，除了对此前的“高保低赔”、“无责不赔”内容进行调整外，还删除了原有商业车险条款实践中存在一定争议的14条责任免除，如“驾驶证失效或审验未合格”、“发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证”、“改变使用性质未如实告知”等都纳入了保险责任范围。

　　公布的“示范条款”对此前的主险（包括A、B、C条款）、38个附加险及特约条款进行整合，保留玻璃单独破碎险、自燃险等10个附加险，新增1个附加险“车损险无法找到第三方不计免赔险”，并将此前的5个附加险并入主险责任范围内，如教练车特约、倒车镜车灯单独损坏、车载货物掉落等。此前车载货物掉落导致车辆受损，车险需要附加险来赔，“示范条款”实施后主险可直接赔付。

　　值得注意的是，为减轻消费者在理赔时提供单证的麻烦，“条款”对商业车险的索赔资料进行了简化，例如，不再要求车辆损失保险索赔提供营运许可证或道路运输许可证复印件，不再要求盗抢保险索赔提供驾驶证复印件、行驶证正副本、全套原车钥匙等。

　　保险公司正式实施尚无具体时间表

　　新车未上牌但购买了商业险，发生交通事故也纳入了保险责任范围。新的条款主要是将有争议的内容进行明确，保险公司该承担什么责任、什么情况需要理赔更清晰。保险行业协会推出的示范条款意义也在于此。

　　不过，尽管这一明显利好车主的“示范条款”已发布，但还没有具体实施的日程表。佛山几家财险公司相关人士表示，目前还没有收到正式的通知。某汽车4S店理赔经理告诉记者，上周，他们有一个客户在顺德发生事故，也是驾照过期未换领新证，遭遇保险公司拒赔。

　　“示范条款”真正实施还需要一段时间，各大保险公司进一步改造车险平台，乐观估计，新示范条款起码要在7月份后才能正式实施。中保佛山公司廖经理表示，不可否认的是新规实施后，对保险公司的承保提出了更高的要求，而随着竞争转向服务能力比拼，又将给消费者带来更多的实惠。

　　“其实在佛山各个4S店都是先投保后上号牌，也偶尔有车主没有领到号牌开车上路发生交通事故，保险公司也照样理赔。”佛山某合资汽车品牌4S店市场经理表示，新条款虽然没有正式实施，但保险公司在实地操作中已经对此明确了。车辆未上牌并不意味着驾车风险加大，纳入赔偿范围也合乎情理。

　　中保财险公司经理告诉记者，类似驾驶证未年审并不能代表可以直接影响到交通事故的发生，而像酒后驾驶增大交通事故的风险系数的，则不在此范围内。因此，新示范条款是简化了资料，让车主索赔更方便，也有利于保险行业形象的提升。

　　众所周知，车险理赔过程中存在的问题和弊病不是一时一日造成的，而它的改善自然也并非一书一文便可扭转。值得欣慰的是，保监会在进入2012年以来，大力开展整治工作，无论行为还是口号亦或是具体到落实上，相比以往显得积极了许多，其雷厉风行的工作作风也是人所共知、有目共睹的。由此，我们不难判断，车险行业的大形势将越变越好，我们说“千里之行始于足下”，且把它当做一个起点一步一个脚印地走好走实。