车险五种责任 五种索赔方法

深圳的私家车每年以12万辆的速度增长，车主遇险后，由于不懂规矩，在向保险公司索赔的过程中，尝尽了“酸甜苦辣”。记者采访深圳各产险公司了解到，在撞车事故中，责任分担包括全部责任、主要责任、对等责任、次要责任以及无责任五种情况。由于承担的责任不同，在向保险公司索赔的方法和程序也不尽相同。

　　投保人不要自作主张王先生最近遇到一件烦心事，他开着车在红岭路与红荔路相交处拐弯时，与对面一车相撞，交警判定双方负对等责任。经交警评估中心判定，王先生的车辆损失6000多元，对方车辆损失3000多元。王先生将自己的车拖到他投保的保险公司指定的修车厂修理后，修理费用花费9000多元。修理厂告诉王先生，如果他的车辆负全责，修理厂可以全权办理车险理赔。王先生负对等责任，理赔便比较复杂。需要王先生自己先垫付9000多元修车费用，再自行找保险公司理赔。

　　王先生心想，对方保险公司从未到修理厂检查过他的车辆，凭什么承认这单事故？他担心拿不到对方保险公司的保险赔偿。深圳人保财险理赔中心有关人士介绍，遇到车险，投保人要咨询保险公司有关人员，按照程序理赔，不要自作主张。据其介绍，深圳的人保财险、平安、太平洋等保险公司之间都有协议，依照“默契”，两台车辆出损，由负主要责任一方的保险公司来对两车进行定损；如果是对等责任，由各自保险公司自行定损。王先生的车由其保险公司定损，符合流程。

　　另据专家解释，双方各负50％的责任，也就是说，两家保险公司都要承担王先生和对方双方车辆损失之和的50％，即6000元人民币。

　　车主先垫付再理赔那么，王先生到底该如何处理这一单车险呢？专家介绍，按照惯例，出现这种情况，一般由投保者先垫付，再各自找对方的保险公司索赔。王先生可以先垫付9000元现金，让修理厂开具发票。由于是各修各的车，王先生可以按负全部责任的方法去索赔。王先生可以在交警处开具事故证明时，要求对方付给自己3000元现金（9000－6000＝3000元）。

　　双方的发票收据和交警队的事故证明找其保险公司，向其索赔剩余的6000元。对方车主也可先支付3000元修理费，领取事故处理书，再拿着双方发票向其保险公司索赔6000元。

　　五种责任五种索赔方法

　　据介绍，撞车事故后，索赔的一般程序为：出险、报案、理赔、定损、修理、提交单证（修理发票单据和事故证明）、赔付。撞车事故中，全部责任、主要责任、对等责任、次要责任以及无责任等五种情况由于承担的责任不同，在向保险公司索赔时的方法和程序也不尽相同。

　　负全部责任者要承担自己车和对方车的全部损失，要负责给对方修车。索赔时，车主要把双方的车送到自己的保险公司定损、修理。修完车后，拿着对方车辆的修车发票与对方当事人一同去交警队结案，办理交通事故责任认定书（事故证明）。然后把事故证明和修车手续送到其保险公司，等待领回赔款。

　　负主要责任者要承担双方车辆损失之和的大部分，一般是70％或60％。索赔时，要把双方的车分别送到双方的保险公司定损（两辆车需同时到场），然后去责任大的一方保险公司指定的修理厂修理双方车辆。一般来说，应让修理厂把两辆车的修车手续分别按事故责任比例开成4份，然后，各自拿发票一同去交警大队办理结案手续，若交通事故责任认定书（事故证明）没有原件，可用其复印件但须加盖交警大队公章。之后，双方各持发票及交通事故证明到投保的保险公司进行理赔。

　　负对等责任者要承担双方车辆损失之和的50％。如果双方没有异议，交警队一般会判各修各的车。索赔时，方法和负主要责任索赔差不多。如果是各修各的车，可以按负全部责任的方法去索赔，只是最后要把交警队的事故证明交给保险公司。

　　负次要责任者承担双方车辆损失之和的小部分，一般是30％或40％。索赔时，报案、定损的方法与负主要责任相同。不同的是，车将由对方的保险公司指定修理厂修理；还要向对方车主索要一份按责任分别开列的修车发票及修理单据，修车手续连同事故证明一起交给所投保的保险公司。

　　不负责任者的车和对方车的全部损失由对方承担，交通队也不会扣分、罚款。完全不必向保险公司报案。