小心车险陷阱：代理人“撕单子”

10月21日,平安财产保险公司推出了车险电话网络直销,承诺优质客户可以享受车险5折的优惠,此消息一出,各产险纷纷出动，着手车险保费的调低。大地产险对没有出险记录的续保客户采取的折上折方案和泰康产险综合险费率调低方案均获得了保监会的批准，将于本月起开始实施。一场产险公司的车险价格战风雨欲来，给了即将购买车险的消费者以期待。然而是不是价格越便宜的车险就越值得买呢？

　　案例回放

　　张先生在今年的10月份买了辆赛欧SRV，包括杂费等一共花了十万元出头。有了新车之后，上保险也就成了一件费心的事，那几天张先生跑遍了京城的各家保险公司，终于被A保险公司的业务员说动了，当然，最“动人”的还是价格。该公司在给张先生上车损险时，按照6万元的车价计算保费，而不是购车时的9.88万元售价。这样一来保费自然低了几百块钱。但是没几天，张先生的爱车就惨遭横祸，小赛欧的前脸和翼子板严重受损。当他修完车去保险公司领赔偿金时，结果却大出所料。由于当初的保费“折扣”，出险后保险公司的赔付也是按比例的。

　　张先生的教训是拣了芝麻掉了西瓜，单纯地追求那几百元钱的优惠而招来了隐患。其实关于车险的价格有很多猫腻，各保险公司的业务员们也是抓住了消费者贪小便宜的心理大做文章，压低车辆价格上保险这只是其中一小手段。为了让即将上保险的车主能冲破低廉保费的烟雾弹，记者总结了几位资深保险业务员的建议，以供参考。

　　小心陷阱

　　比例投保骗取好感

　　所谓的比例投保其实老业务员都知道，就是在给客户计算保费时降低车损险中车辆的评估价格。举个例子，原本应按10万元上保的车辆，保险公司的黑心业务员会按5万元的车价来计算保费，这样计算出来的保费要比按正常车价投保的低很多。很多不知情的消费者会误以为是保险公司给了自己特殊优惠，但投保车辆一旦出险，双方要扯皮的事可就多了。

　　关于比例投保一般保险公司都有严格规定，应在消费者投保时事先说明，日后车辆出险时，保险公司也会按当初约定的比例赔付。

　　所以消费者在选择保险公司时，要看清超低价格的保单，虽然有些业务员为你报上的保单价格很有“诱惑”力，但是事故后的理赔金额也会让你吃惊。

　　代理人“撕单子”

　　比例投保保险公司至少还赔，如果遇到“撕单子”的情况那就麻烦了，甚至还得费时间费精力去打官司。一位保险公司的经理告诉记者，如果保险公司不对你的事情进行理赔，那只有两种可能：一是你的情况不符合理赔条款，另外就是保单出问题了。所谓保单“出问题”又可以有两种情况，一是可能遇上骗子了。保单、收据、代理人身份全都是假的；第二种可能就是“撕单子”，保险单根本没有到达保险公司，几千元的保费私下落入了私人的口袋。

　　以一辆价值15万元的国产车为例，一年全险的保费就是4000元左右，而代理人只能拿到20%左右的代理费。但要是撕单的话，这些钱就能全私吞了，面对如此巨大的诱惑，代理人一般会勾结上一个修理厂分钱，一般的小刮小蹭就内部解决，如果是大事故，就立马走为上。

　　就此，中华联合保险公司车险部的李扶坚经理提醒消费者，投保时要验证代理人的身份，其次是不要去占小便宜，凡是承诺能给30%以上回扣的代理人大多是骗子。但最重要的还是要注意检验保单，一般保单在代理人手中不应超过一个月，投保人买好保险后要及时打电话到保险公司核对。

　　消费者投保时应尽量选择规模较大的正规代理处。