车险大家谈　车撞家人，该不该赔？

　车险大家谈　车撞家人，该不该赔？

　　周先生（证券业，驾龄7年）我听说车险公司一般对于汽车撞上亲人这类现象是不作理赔的。但具体情况应该具体分析，如果人家不是故意撞上亲人的，这事故理应是保险责任范围内，车险公司自然应该理赔。王先生（房产业，驾龄8年）车险条款规定，保险公司拒赔被保险车辆撞上家庭亲人的状况，固然是规避某种骗保的道德风险，但同样也将一些正常的误撞现象排除在外，这的确有失偏颇。

　　去年我表哥开车上班途中，在小区门口不小心将买菜归来的妻子给撞倒了，保险公司却按车险条款不作理赔，这不公平。平时他俩很恩爱的，表哥肯定不是故意撞倒妻子的。谢女士（IT业，无车）

　　既然车险明文规定自家车撞自家人是不作理赔的，无论自家人是出于有意还是无意撞上自家人，都不该获得理赔。

　　如今有些人装腔作势的本事太高了，往往有心之过会被他“包装”成无心之失，保险公司理赔人员又不是孙悟空，哪能明察秋毫。对于自家车撞自家人的情况，保险公司干脆“一刀切”，都不作理赔，避免因为悬案而得不到理赔的车主埋怨保险公司理赔不公———为何给有些遭遇相似状况的车主理赔额，而不给自己呢？陈先生（咨询业，驾龄4年）

　　保险公司对于理赔与否也不该照搬车险条款，应当因人而异，比如根据现场状况，确实能证实自家车撞自家人是无意的，保险公司可以给予理赔。而且在理赔标准上最好能做到人性化，适当给予一些理赔减扣，既让无意撞上亲人的车主在悲伤之余感受到车险公司的亲切服务；更不会让那些有“骗保之心”的人有机可乘。吕先生（制造业，驾龄6年）

　　也许车险条款关于“自家车撞自家人不理赔”的规定，似乎有点“杞人忧天”，其实自家车故意撞自家人，有什么好处？一个人死了，就等于一生的收入全都没有了，保险理赔金比起来可真是“小巫见大巫”。如果自家车真的故意撞死自家人，真是有点“损人不利己”。更何况人命关天，对于这种死亡现象，公安机关绝不会坐视不管的。张女士（传媒业，驾龄3年）

　　其实我真说不清保险公司该不该赔，保险公司基于规避道德风险而规定“自家车撞倒自家人不作理赔”，有一定道理。可如果车主是无心撞倒自家人，保险公司不理赔，他岂不挺冤的？

　　我认为关键在于保险公司是如何执行这条条款，有没有做到人性化服务，有没有做到根据事故现实做出合适的理赔决定，这的确是保险公司完善车险服务的一大主要标准。崔小姐（电信业，驾龄1年）

　　这种事故也许发生概率会很小，但我想知道为何家庭成员被第三者责任险列入免赔条款中呢？

　　我始终认为，保险公司不能仅仅宣传广大车主要关注车险条款，保险公司自身也应该向我们解释设立这些条款是基于什么动机，这样有助于我们更深刻地了解相关车险条款的内容，也能避免许多不必要的理赔纠纷。坦白说，我真的还不了解为何第三者责任险会有这些免赔条款。

　　如果您在车险理赔过程中有任何疑问或困惑，请您发Email至：[email protected],或拨打电话52729636，我们会为你作出详尽的解答。

　　采访手记　理赔能否更多人性化

　　其实保险公司规定自家车撞倒家庭成员不作理赔，有其规避骗保等道德风险的苦衷，但正如很多受访者的意见，自家车撞自家人未必总是故意的，平时恩爱夫妻也可能由于一次无心之过造成一场家庭悲剧。

　　如果这时保险公司照搬条款，车主会觉得车险关键时刻“不作为”，心中为失去亲人悲伤之余，更对车险理赔标准的“公平性”大失所望———为何一场“正常”的汽车撞人事故，却由于撞倒家庭成员而导致拒赔？为何同样“正常”的撞人事故，要是撞倒一个陌生人却能获得理赔呢？同样的无心之过，却由于被撞者身份不同，为何会导致如此截然不同的理赔结果？

　　前天笔者回访刘先生时，他提出一个值得探讨的建议，保险公司不应该对于自家车撞自家人现象“一棒子打死”———统统拒赔，给很多车主造成蛮不讲理的感觉。

　　保险公司能否具体事故具体分析，对于自家车撞自家人状况设定一个双方都认可的免赔标准，这样既能很大程度上规避骗取保险金的道德风险，又能给这类不幸的车主相对公正的理赔补偿，令车主们感受到保险理赔的人性化服务，感受到保险公司的人情味。