购买车险产品怎样才算真的优惠了

　　代理车险市场的规范整顿一直以来都是保监会所关注的“重点对象”。可最近，在保监会最新发放的管理通知中显示“汽车企业投资设立保险转代理公司注册资本金不低于1000万元”，也就是说其降低了这些代理中介原来的门槛，那么这对车险市场又会带来什么新的影响呢?本版撰文 记者 沈梦雪

　　人保财险上海分公司相关主管向记者表示，对于财险公司来说这是一个好的趋势，因为这意味以4S店作为一大代理渠道的险企产品销售量会提升，而对于整个市场来说，车险的竞争力又会再次加强。

　　“此次保监会降低门槛其实一是变相证明了目前中介代理在财险公司业务中的占比之重，若继续按照5000万元的门槛管理，那么势必在4S店兼业代理资格到期后将会淘汰一大批代理渠道，那么车险业务自然就会受到一定程度的影响。另外，降低门槛也是给了兼业代理保险业务走专业化道路一个机会，推动这个行业朝更规范的方向发展。但可以预见的是，眼下除了中资险企外，外资险企也越来越多地将目光转到了国内市场，车险市场的竞争将会愈发激烈。”

　　放眼当前的车险市场，主要以财险公司网点、4S店代理、网销、电销等几大渠道为主。对此记者调查发现，由于市场竞争激烈，本来以便宜15%为噱头的电销已不再是唯一的“香饽饽”，其4S店等中介代理渠道中的优惠门道也是暗潮汹涌。比如，记者以客户身份在一家4S店里咨询得知，同样的车如果在4S店购买保险需3900元，而通过电话直销购买保险则只需3500元，可这不是最便宜的，上述4S店里的一位工作人员向记者透露，如果通过该店的内部人士购买，那就只需3200元。

　　同样的车险，价格为何相差如此之大?有业内人士道出原委，原来所谓的内部价其实就是在保险合同上做文章。“有的销售人员常利用信息不对称，在车主毫不知情的情况下，在车险合同中加入例如‘指定驾驶员’、‘指定行驶区域’等特约条款，以达到变相降低保险费的效果。但这样对于客户来说是极为不利的，因为若一旦发生事故，这样的保险可能无法为客户起到足够多的保障作用。所以如果遇到超低价保单就要小心了。”