车险领域，O2O“风声已过”

   如果可以将O2O简单的理解为“消费者线上确认购买、线下享受服务”，那么如今备受热捧的创新商业模式，与车险电销服务模式完全吻合。可以说O2O在车险领域已成功运行了5年，渠道占比近30%，以业内知名品牌平安直销车险为例，去年Online(来自电话、网络的订单)业务量已突破700万。有业内人士称，车险渠道创新已成功，并可能在其他个人消费金融产品领域实现复制。

   车险O2O的成功，核心在于把线下销售团队搬到线上，从而降低销售渠道成本，让利于消费者，同时使企业将更多的精力投入到提升产品服务品质上。

   以国内最早获得车险电销牌照的平安为例，其电销团队规模已从07年的几百人，迅速扩张到如今的上万人，而其电销团队的人均产能又远高于线下团队，使万人团队达到了几万人的效果。基于成本的降低，自07年起，保监会正式批准了电销渠道私家车商业险多省15%的费率优惠，成为渠道飞速扩张的助推剂。

   与此同时，随着渠道成本的降低，更多的人性化服务被写进电销车险的产品之中。如平安率先推出的免费道路救援服务，正逐步成为整个车险行业的标配服务。此外，如免费代驾、代验车、代办维修等人性化服务也出现在了部分区域的电销车险产品之中。

   基于渠道创新的服务提升，已经获得了众多消费者的欢迎，据观察，在平安直销车险近期举行的一次微博活动中，有近百名消费者晒出来自己每年的车险保单，从晒出保单数量来看，最多的一位网友已使用了10年，也是最早一批从传统投保渠道转投电销的车主，很多用户在活动中表示“的确感受到了近年来电销车险服务的升级”。

   可见，更具竞争优势的价格与更具性价比的服务是车险O2O迅速博得市场认可的关键，此种模式在车险领域的成功是否只是金融O2O的个案？有业内人士质疑，车险有别于其他“轻服务”的金融产品，因此O2O模式很难在其他金融产品上完成复制。而真实情况是，部分金融产品的交易过程正加速与网络融合，并逐步探路适合自身的O2O商业模式。

   以其他保险产品为例，财产险、寿险产品具备与车险相同的产品特性，只要稍加改进，就可将车险O2O方案加以复制，目前市场上主流保险公司都已或多或少的开展了保险电销业务。此外，近期中国平安、腾讯、阿里巴巴联手宣布将推出互联网金融平台，此举或将推进金融O2O扩张的步伐，并将触角从保险延伸向信托、理财等其他金融产品营销之中。

   当新模式以其较低的运营成本和较高的渠道效率，为消费者提供更具竞争优势的服务时，就已经无形中影响和改变着企业传统的经营思路，O2O在车险领域的成功，无疑给众多金融企业提供了可供想象的创新空间。