盗抢险含义 保额如何确定

　　盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失;二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的损失。

　　保险责任

　　保险车辆全车被盗窃、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案核实，满60天未查明下落的，保险公司负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

　　保额如何确定

　　保险金额由您和保险公司在保险车辆的实际价值内协商确定。实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。例如，王先生一辆新车购置价为12万的捷达车，行驶证上初次登记日期为98年5月，2001年5月投保，盗抢险保额为12万*(1-3年的折旧率20%)=9。6万或低于9。6万的其它保额。需特别注意的是，如果您的车是二手车，请按实际价值和购车发票金额的低者投保，保高了也不能赔偿那么多。

　　关于保险赔偿

　　(1)赔偿项目： 如果您的车被盗抢超过三个月未找回，保险金额在保险金额内进行赔偿。如果车被盗抢后，在三个月内找回了，但是在此期间车辆损坏或零部件丢失，保险公司负责赔偿修复费用。

　　(2)赔偿额度：每次事故应赔偿损失总金额的80% 。

　　在许多人的观念中，只要给自己的爱车上了“全险”，就可以避免承受一切意外损失了。但实际上，很多人在自己爱车被伤害之后才发现，盗抢险并不负责赔偿车辆被洗劫之后带来的损失。

　　家住丰台的杨先生今年初买了一辆别克并为自己的爱车选择了上全险，于是他每天回家都把车停在家门口的小院子里。但上个月杨先生的车子遭遇了一次大劫难。他一早出门时发现自己天窗被撬，车内2000元现金和所有物品被洗劫一空。但他转念一想，自己在买车时已经为车买了全险，因此自己的损失也应该不会很大，他很快向保险公司报了案，但得到的答案却是杨先生所上的盗抢险只能保全车被盗时获得赔付，而车窗被撬以及车内物品丢失，保险公司并不提供赔付。

　　对此，杨先生百思不得其解，按保险公司的说法，如果小偷将汽车分拆成零件偷走，最后留下一个空壳，保险公司也不赔么?

　　保险公司：零件盗抢属免赔条款

　　针对杨先生的疑问，记者咨询了一位保险业的资深人士，他告诉记者，如果车主上了盗抢险，一旦车辆被偷走发生意外，保险公司将按整车购置价给予一定比例的赔付，最高为80%。而在保险公司“全车盗抢险”条款中规定，非全车遭盗窃，仅车上零部件，或者附属设备被盗窃或损坏，属于责任免除。而“车辆损失险”条款也规定，被盗窃、抢劫、抢夺，以及因为被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失属于责任免除。

　　另外，除了汽车的零部件和附属设备，目前保险公司对放置在车内的物品也不能承保。据了解，目前只有少数公司有一些针对特殊物品提供的财产险可以对车内的特殊物品进行赔付，例如“全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险”可保放置在车内的高尔夫球具，而对于车内所有物品，现在还没有一家保险公司敢于承诺全面赔付。

　　专家：道德风险难界定

　　许多人投保盗抢险、车辆损失险之初的心态就是图个心里塌实，保险公司应该对车辆的损失负责。杨先生对记者表示，“如果只有全车被盗才能获赔，那么上保险还有什么实际意义呢?毕竟车辆丢失的几率太小了。”据了解，与杨先生有着相同想法的车主不在少数，另外许多车主至今也还不能明确盗抢险的真正含义。但据记者从各大保险公司了解到，对于零部件与一些附属设备的被盗，几乎所有的车险条款均明确说明是除外责任。

　　对此，业内专家指出，车辆外设、天窗、倒车镜等部件被盗，保险公司和公安部门都很难作出界定，因此容易引发的道德风险很大，如果将此列入保险责任，保险公司赔不起。据一位保险公司车险部负责人表示，虽然保险合同当中，明确说明这种情况属于免责条款，但是保险公司作为特殊的行业，合同中许多是专业术语，一般消费者投保时一时难以理解，为了保证广大投保人的利益，保险公司有向投保人说明免赔条款的义务。而车主们在投保的时候，也要仔细阅读保险条款的相关内容，再签订合同。