车损险保额确定方式有三种

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。车损险属于机动车商业险中的基本险，国家不强制购买，但它对车辆的保障作用非常大，绝大部分车主都会自愿购买。车损险与交强险和第三者责任险最大的不同在于，只负责对被保险人的车辆损失进行赔付(不包括车上的人员伤亡和财物)。而前两者赔付对象都是第三方，与自己的车毫无关系。也就是说，交强险、第三者责任险和车损险这3个险种中，只有车损险可以赔偿自己的车辆损失，而前两者都只对造成第三方的损失进行赔付。

 

　　需要注意的是车损险分基本险和附加险。附加险有车身划痕险、玻璃险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、代步车费用险等，只有购买了车损险才能购买车损险的附加险。

　　目前不少车主虽然购买了车损险和部分附加险，却不知道它们各自的保险范围和理赔规定。举个例子：车主A只购买了车损险，某天在驾驶过程中不小心划伤了车门，但没有造成划伤部位车身变形，这种情况保险公司会进行赔偿吗?可以肯定的是对这种情况保险公司不会进行赔偿，因为此类划伤属于划痕险理赔范围，而车主只购买了车损险。

 

　　同样的情况如果稍有变化，赔偿结果将截然不同。比如：车主A只购买了车损险，某天在驾驶过程中不小心擦伤了车门，并造成擦碰部位车身部分变形，这种情况保险公司会进行赔偿吗?答案很肯定，这种情况属于典型的车损险理赔范围保险公司会进行赔偿。通过案例，细心的读者可能会发现，赔与不赔中间的差别。所以就会有钻空子的车主或是修理厂，利用这种差别进行骗保。需要说明的是，这种行为属于诈骗，如是涉及金额过大，将会面临法律责任。所以，做为车主不要参与修理厂的违法理赔过程。

　　车友们要注意的是，这里所说的赔款次数，包括所有商业险出险后的赔款总次数。举例：车主B上年车损险报了2次，划痕险报了1次，第三者责任险报了1次，这样车主B上年获得的赔款次数为4次。按此计算下年继保时，所有商业险(车损险、第三者责任险等)的保费都将上涨20%。如果下年购买3000元商业保险时，保费将增加3000元×20%=600元，如果上年只赔了2次，按规定续保时商业险维持原价3000元，节省3600-3000=600元。从中我们可以看出，如何报保险是有技巧的，至少小金额损失时，没必要报保险。

 

　　车损险保额确定方式有三种：

　　1、按新车购置价确定保额

　　这种投保方式，保险公司认为是足额投保，出险时被保险人可获实际损失的赔偿。

　　2、按投保时的实际价值确定保额

　　实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。这种投保方式[4]，虽然可以少交一些保费，但是从保险上讲属于不足额投保。因为在发生部分损失时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，给予比例赔偿。因为车主是按照汽车实际价值投保，所有汽车零部件的保额都以它们的折旧价为理赔标准，万一在修车过程中需要更换新零部件，保险公司就只能参考该零部件的折旧价值，赔偿给车主一部分修理费用。

　　3、由投保人和保险公司协商确定

　　这种投保方式通常发生在稀有车型或罚没车辆身上。因为稀有车型的价格在市场上往往没有比对性，价值又比较高，而罚没车辆的买价往往过低。

　　按照我国现行的机动车险计算条款的规定，无论是按照上述三种车损险保额确定方式中的哪一种方式，在不考虑其他“从车”或“从人”因素的条件下，保险费率都是完全相同的。