车险并非买的越多越好 商业险可以酌情选择

　　现任都邦财产保险江苏分公司客服中心经理。1997年加入保险业，精通保险理论，擅长理赔实务，曾先后多次获得都邦保险总公司、江苏分公司授予的“优秀员工、优秀经理”称号，所领导的部门多次受到总分公司表彰，被评为先进集体。

　　购买汽车保险有技巧

　　对于刚刚买车，或准备买车，以及从未接触过车辆的朋友来说，普遍都会有这样的想法，总认为买的保险越多，自身就越有保障。这也是随着社会经济不断发展，所带来的风险防范意识的加强和投保意识的提高。

　　但并非所有的保险都是必需的和万无一失的，买保险只是转移风险、分摊损失的一种手段。在此，就购买车险产品的一些技巧向大家做个介绍。

　　交强险是必买险种

　　目前，车辆保险所涉及的险种主要分为交强险(国家强制性)和商业险(自愿性)。其中，交强险是车主必须购买的险种，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成三者(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，是国家强制性购买的险种。

　　交强险的分项赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元、财产损失赔偿限额2000元。

　　商业险可以酌情选择

　　除了交强险之外，车主还需要投保一些商业保险。其主要包括：机动车损失保险、第三者责任险、盗抢险、车上人员险、划痕险等。

　　比如车损险，主要针对车辆之间的意外碰撞等。一般情况下，买车的人大多是新手，开车的经验有限，比较容易出现道路交通意外，这时车损险则可以有效地减轻损失;商业第三者责任险的主要功能是，当机动车与路人出现意外时，投保人可以将理赔责任转嫁到保险公司身上，从而转移风险;需要提醒大家的是，如果居住的地方是无车库以及物业管理不到位的小区，那么盗抢险和划痕险也是必须购买的险种。

　　值得注意的是，不计免赔的选择，许多车主都不太熟悉。简单说来，不计免赔就是补充保险公司理赔的剩余部分。举个例子来说，如果车辆只投保了车损险，在发生单方事故后，汽车的维修费为1000元，那么保险公司只按照规定承担维修费中的80%;如果购买了车损险的不计免赔，那么保险公司则承担100%维修费。也就是说，车损险只投保了80%，不计免赔所保的是另外的20%。

　　车险并非买的越多越好

　　车主购买车险应该根据个人使用车辆的情况来决定。如果是营业性的货车，就要多考虑一些三责险较高保额方面的需求;如果是企业、机关的车辆，在单位财务条件允许的情况下，可以考虑多买一些实际需要的附加险种。如经常行驶雨水路段的车主，可考虑发动机涉水损失险;汽车新增加了设备，可考虑购买新增设备损失险。而不计免赔额(率)附加险，一般是所有车主都必须投保的，这可以帮助车主省不少钱。

　　投保也不是越多越好。保险公司赔多少完全根据汽车出险的实际情况而定，并不会因为保得多就赔得多。一些保险业务人员对各种保险进行捆绑销售，从而谋取利益。比如，很多保险公司是把责任险、防盗险和车损险捆绑起来作为基本险来销售。于是，一些没有经验的车主糊里糊涂买了不该买或者可买可不买的保险。所以，车主在投保前一定要细心挑选，方可花最少的钱获取最大的保障利益。