机动车保险如何实现车主利益最大化

     某房地产公司购置了一辆黑色奔驰S500轿车并投保了车损险。司机王某经常对其进行清洗。1999年5月，王某驾车送经理与客户商谈业务，将车停在一居民小区内。2小时后，王某下楼发现车辆前部、车门均被利器划伤，划车者去向不明。该公司遂向保险公司报案，要求保险公司对车辆重新喷漆所支出的费用予以赔偿。)

　　评析：

　　保险公司所承担的保险责任为保险合同中的列明责任，对于未在合同中列明的责任，保险人不予承担。因为除外责任是一个非常广泛的范围，实际上是无法在条款中完全穷尽的，所以在条款中才设置了“其他不属于保险责任范围内的损失和费用保险人不负责赔偿”这一“兜底”条款。因此，在认定车辆事故是否属于保险责任范围时，首先应严格对照条款中的列明责任进行判断。对于明显不属于保险条款列明责任，但同时又未在责任免除条款中列明的，可以认定不属于保险责任。该案中车体被划伤不属于保险合同中的列明责任，与刮蹭(实质是碰撞)存在着明显的区别，故保险人不承担赔偿责任，被保险人只能向致害人要求赔偿。

   　随着私家车的不断增多，道路交通事故的发生几率也越来越高，车主在进行汽车事故保险理赔时，产生的纠纷也在不断升温。究其原因，其中很重要一点就是车主对机动车保险合同的理解有偏差，很多车主或者对保险合同不闻不问，或者对其一知半解。

　　对此，车主在选择保险公司和车险产品省的时候，就应该主动关注车险合同，搞清楚每项条款的责任和内容，这样方可把主动权掌握在自己的手中。

　　首先，车主必须读懂机动车保险合同中的保险责任条款，这是购买车险的核心权益所在。保险合同中约定由保险公司承担的危险范围，在保险事故发生时所负的赔偿责任，包括损害赔偿、责任赔偿、保险金给付、施救费用、救助费用、诉讼费用等。不同的保险公司会有不同的规定，车主必须仔细阅读保险合同，这也是避免理赔纠纷，方便快捷理赔的最关键因素。

　　其次，车主必须读懂车险合同中的责任免除或者除外责任条款。因为保险公司会因为这些情况下发生的车辆交通事故等状况，采取不予理赔的做法。比如说前段时间南方暴雨让很多车主在爱车长期浸泡的情况下，强制发动进而造成发动机等部件损坏，根据机动车辆损失险向保险公司索赔时，遭到保险公司拒绝。因为“车辆损失险”的保险条款就明确规定了一些责任的免除，其中包括保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏的，属于责任免除。

　　另外，一些琐碎的细节同样需要得到车主的关注，比如车主要认真核实、准确填写机动车保险合同上需要填写的内容。比如车主个人信息的填写以及保险品种的具体信息，最后别忘了是否是自己的亲笔签名。

　　同时对于车险合同中出现的专业词汇，车主必须弄明白搞清楚。比如上文提到的“保险责任”，通俗的说就是保险公司“赔偿的损失和费用”;“除外责任”或者“责任免除”，通俗地理解就是保险公司“不赔偿的损失和费用”。

　　一般来说，车主在签署机动车保险合同，注意以上主要内容，就能将理赔纠纷降到最小化，将个人利益最大化。同时，找一家理赔服务好的保险公司进行投保，才能彻底解决“理赔难”的问题。平安网上车险以其高效和周到的理赔服务，获得了广大车主的认可。平安网上车险承诺，“万元以下，资料齐全，一天赔付”，“异地出险，当地理赔，全国通赔”，这些都让客户的利益得到了全面的保障。