网上投保车险 费用较优惠

放眼国际，几乎所有大的保险公司都有自己的网页，通过它发布信息、做网上交易。网络销售为何对保险业如此具有诱惑力?对保险公司而言，网络销售平台除了为他们增加了一条新的销售渠道外，更能为其节省不少销售成本。传统的寿险销售成本非常高，保费的30%-40%都付给中介人，网上销售只需要不到20%的销售成本。而且，保险是一种契约化产品，比之彩电等实物，更适合网上交易，发展前景更大。据统计，美国的网上保险交易比例最高，已达到10%-20%，欧洲和澳大利亚的比例也基本相当，主要销售个人险种，如汽车险、家财险、意外险、健康险等，以及针对小企业的险种。

　　网上销售保险的蛋糕看起来很大很美，但真正吃起来味道怎么样呢?笔者随机调查了一些投保人，他们认为，网上买保险的好处在于各家保险公司的同类产品价格、保障内容一目了然，投保人不用担心被少数素质欠佳的代理人“忽悠”。但由于保险条款复杂，专业性强，普通人一般很难完全看懂，再加上对网上合同不放心，如果真正买保险还是要和代理人面对面去谈。也有人表示了对售后服务的担忧：“在网上买的话，没有专门的保险业务人员给你做售后服务，以及每两三年的保单整理和售后保单更改和保全服务，没有专业的保险代理人员给你意见，很可能买的不全面。”

　　投保人的担忧不无道理，由于网上销售保险在国内尚属起步阶段，相关法律法规还不完善，有可能影响投保人的权益，为日后索赔留下隐患，因此，消费者必须注意相关风险。以寿险产品为例，这类产品需要投保人亲笔签名才能生效，而有些网上销售者采取电子签名，这种做法是否具有法律效力，目前各保险公司有不同的认识，万一发生索赔，就可能成为纠纷的根源。

　　总之，网上买保险有利有弊。网络销售平台增加了保险销售的透明度，消费者投保前自己可以货比三家，还可以通过网络平台测算保费，这就使部分代理人的误导行为无处施展。但网上买保险也相应要求投保人自身具备相当高的保险专业素质，如果投保人实在是没把握网上自己选择，还是得网下找个靠谱的代理人协助自己。

　　网上投保费用较优惠

　　由于网络销售成本低，网销保险产品保费也较低廉。因此，越来越多的保险公司在官网上开通网上交易平台，同时一些非机构网站也大量涌现。

　　中国人寿浙江公司相关人士说，与传统销售渠道相比，保险网销省下了代理人费用、营销宣传费用，产品价格相对于个人代理渠道均有不同程度的折扣，这是保险网销最大的优势。如太平人寿的一款航空意外险，全年可享受百万元民航意外身故保障，市场价为90元，其官网售价只需40元，优惠幅度高达56%。

　　投保便捷也是保险网销的吸引力之一。投保人只需在网上填写投保信息、预览电子保单、支付保费即可完成。如泰康人寿推出的手机在线投保功能，不仅有信息查看和产品咨询功能，针对短期出行的意外保险和旅游保险更提供了手机投保功能。即使投保人在出行前忘记投保，出行路上也可以选择在线投保各种旅游保险和意外险。

　　目前网上保险产品主要集中在家财保险、意外险、寿险和健康险，投保的时间也以短期为主，一般在1年以内。业内人士介绍，网络投保意外险最受市民欢迎，因为其投保手续很简便。据不完全统计，淘宝网上的保险产品价格基本上集中在300元以内。

　　日前，中国保监会发布《互联网保险业务监管规定(征求意见稿)》，对保险机构开展互联网保险业务进行了详细规范，提高了保险网络销售的准入门槛。根据《意见稿》规定，“保险公司、保险专业中介机构从业人员不得以个人名义通过互联网销售保险产品。保险公司、保险专业中介机构不得委托保险兼业代理机构开展互联网保险业务。”此外，也规定保险公司、保险专业中介机构可以通过自办网站和非自办网站卖保险，通过非自办网站卖保险的，网站上一年度净资产不低于1000万元。由此，目前大批由科技企业、电子商务公司等兼业代理机构组建的网站，将退出保险网销领域。

　　业内人士认为，保险从业人员仍然是保险销售的主力军，但由于其数量多、分布分散、流动性大等特点，保险从业人员的素质未免良莠不齐。再加上互联网的特点，更容易滋生网络销售的风险。禁止个人网上卖保险产品，有助于消除不实宣传、误导客户的隐患。保险人士介绍，如果需要网上投保，最好选择保险公司的官方网站。