交强险对外开放　激活国内保险市场

　　目前，平安车险已经推出了三种查询方法：柜台当面咨询、电话车险咨询、网上计算器查询。

　　平安车险计算器来查询。具体流程是，首先打开平安保险公司官方网站，按照提示输入必要信息，选择商业险后，即可进入平安交强险查询界面，在这里操作非常简单，只要车主选择投保交强险，车险计算器就会立刻计算出相应的交强险价格。

　　由于交强险的价格是全国统一的，所以你在任何保险公司查询的结果都一样，但是商业险价格却不同。如果你通过平安车险计算器查询商业险价格的话，你会发现，平安网上车险的报价，清晰列出每项险种及对应的保费，优惠价、对比市场价、多省保费均一目了然，报价精准，可直接在线支付。

　　计算出保险价格后，如果你通过这个平台为汽车投保，成为平安网上车险的客户后，就可以享受快速理赔。事故发生后，只需要两个电话即可坐等理赔。

　　在保险销售人员推销保险过程中，消费者应该注意细节

　　平安保险专家：当保险销售人员在销售过程中过分强调“保本”、“利息”、“存取”等容易与其他金融产品相混淆的词汇时，就有可能存在误导嫌疑。销售人员谈及存款送保险、投资收益很高、不问经济条件就推荐各类理财型保险时，也应特别注意。因此，这里特别提醒消费者：第一，当销售人员提及相关保险责任或投资回报等具体信息时，消费者一定要让其指出保单条款中的具体表述;第二，如果消费者发现保单或重要文字资料为销售人员自行打印的，一定要求其更换为保险公司正式的保单和文字材料;第三，消费者可通过网络和电话等保险公司的其他正规渠道了解想购买产品的相关信息，防止只听信销售人员“一家之言”被误导情况的发生，例如中国平安的客户可在网上输入www.pingan.com，在首页“个人客户”一栏详细了解公司各种保险产品。

　　交强险

　　机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

　　交强险赔偿限额规定

　　“很多地方出现了交通事故，肇事车主不但不主动救助受害人，反而采取极端手段，直接剥夺受害人的生命。”昨天，全国政协委员、贵州省高院副院长李汉宇建议保监会修改交通事故强制保险的有关规定，或可避免出现更多的“药家鑫”。

　　李汉宇介绍，交强险实行统一责任限额，即：死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人无责任赔偿限额。问题在于，保监会规定保险限额是：死亡伤残110000元，医疗10000元，财产损失2000元。

　　“这个条款规定，三个限额之间不能打通。我们在案件处理过程中发现，如果发生交通事故，肇事者最怕的是受害人被撞伤致残。撞伤(最多)只有1万块钱保险费，医疗费用对肇事者将是非常沉重的负担;如果造成死亡，则有11万元赔偿金。所以在‘药家鑫案’中，年轻人把受害者撞伤后对受伤者连捅8刀，受害者当场死亡。事后记者问他为何如此残忍?他说担心农村人难缠。这其中道德因素就不说了，问题是他为什么说‘难缠’呢?”李汉宇认为，除了道德问题，伤害以后可能造成的预期赔偿，也可能造成肇事者犯下更大的过错。

　　交强险对外开放　激活国内保险市场

　　交强险是不以盈利为目的的险种，也是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，车辆必须在购买交强险后才能进行上牌等流程。按照保险公司的说法，交强险只是商业险销售中顺带的服务项目，保险公司、保险公司业务员、保险代理机构均无利润可言。由于交强险经营原则是不赢利不亏损，保险公司交强险都有一个独立的账户，不纳入保险公司的收益，并由保监会进行监督。但交强险自2006年推出至今，几乎是年年亏损。尽管近年来，保险公司一直着手行业整顿，在一系列改革后，不利局面实现了彻底扭转，车险业务开始出现较快的利润增长，但交强险业务亏损的状况却一直未得到改善。2008年年底，交强险承保亏损37.4亿元，2009年承保亏损53亿元，2010年承保亏损达97亿元，4年半的时间交强险累计承保亏损达到187.4亿元。

　　尽管交强险亏损状况一直持续，但保险公司对交强险业务没有半点怨言。除了因为交强险是政府主导的强制车险外，现在商业车险与交强险几乎已经是捆绑销售，交强险覆盖面积大，带动了保险公司商业保险的投保率上升，也拉动了商业险的销售。以交强险实施当年为例，汽车投保率从58%上升到79%，交强险已经成为各家保险公司商业险市占率的重要标志。交强险市场的放开，外资财险公司更多的是看重商业车险的这块蛋糕，业内人士认为，做了交强险之后可以做其它车险，而商业车险才是外资财险公司的主要意图所在。

　　造成交强险亏损状况的因素却非常多。普遍的观点认为交强险亏损原因在两方面：一方面是保险公司在交强险赔付控制上较为宽松，导致交强险的赔付成本较高;另一方面则是因为对承保车辆的监管不严，导致不少车辆出现“低保高赔”的现象。由于交强险保障范围广，许多保险公司先按照交强险的最高额度进行赔付后，再进行商业险的赔付，因此许多商业险的成本转嫁到了交强险上。而做亏交强险还可以得到正常上的倾斜，为保险公司带来大量的资金流，同时限制交强险价格的进一步下调。此外，交强险对车中的费率结构不合理、费率地区结构不合理，也导致小轿车为营运车埋单，不亏损区域为亏损区域埋单的情况出现。随着外资保险进入国内车险市场，国外交强险经营的先进技术及管理经验也将推动交强险不断提高经营管理水平。

　　保险业在国际经贸合作中具有独特的地位，是目前中国金融业中最开放的领域，交强险是中国财险业固守的最后一个阵地，这一业务的放开标志着中国保险业的全面开放，对未来十年中美合作和中国保险业的国际化之路都具有重要的意义。