聊聊交强险的保障范围是什么

　　机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

　　它的责任限额，全国统一为6万元。交强险与机动车第三者责任保险在保险种类上是属于统一险种，不过交强险实行的是“无过错责任”原则，无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司将在6万元的责任限额内予以赔偿。

　　袁序成 广东保监局副局长:"交强险所有交通事故责任都由保险公司赔付,过去的商业三者险有一些责任是不赔付的,所以交强险出险的风险比较大."

　　但有关于这个交强险　：无过错责任=大家都有责任?

　　中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司经理杨海鹏:"我们以后的交强险会采取一个挂钩的浮动费率,会与被保险人的道路交通违法行为的记录,交强险的赔偿记录相挂钩."

　　这次交强险实行“无过错责任”原则，无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司都要在6万元责任限额内予以赔偿。那么，像今年3月16日发生在广州白云区的泥头车撞公交车特大交通事故中，泥头车被认定负有全责。 那以后发生同类意外，公交车是不是要和泥头车一起入“黑名单”呢? 专家表示，如果司机在交通事故中无过错，保险费率幅度是不以肇事次数为基准的。

　　交强险，保的范围

　　险责任：被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任。

　　还有个限制条件，下列情形是不赔的：

　　(一)因受害人故意造成的交通事故的损失;

　　(二)被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失;

　　(三)被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失;

　　(四)因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用

　　总之保障范围比较广，除了列明的四条不赔外其余全赔，但是只是赔第三者。

　　案例：

　　刘先生驾车意外撞倒一路人，造成对方右小腿骨折，刘先生承担全部事故责任。伤者被送医院后，院方采取内固定方法，并植入进口内钉进行治疗。住院两周后，伤者总共花费医疗费用15000多元。

　　几天以后，刘先生带齐保险合同、医疗费用清单与发票、事故相关证明等材料，去保险公司申请理赔。然而，保险公司核赔后的实际给付金额只有7000多元。刘先生很是疑惑，自己投保交强险和30万元保额的三者险，并附加了“不计免赔特约”，为何还不能得到足额理赔?

　　事实上，保险公司拒赔部分的费用是伤者植入进口内钉的医疗手术费用，而不论是法定交强险还是商业三者险，其保险条款都表明，抢救费用是参照国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。也就是说保险公司仅对发生在医保范围内的费用支付赔款。进口材料、药品均不属于医保范围，也不符合保险支付基本救治费用的原则，保险公司以此拒绝给付。

　　天安保险上海分公司车险部某人士表示，如果不限制范围，医疗费用给付可能会更高。伤者到医院看同一种病，甚至同一药效的药品，有的便宜，有的昂贵。从药效上看，有些药品其实是可以互相替代的。如果保险公司不把理赔范围限制在医保用药的范围内，人身损害赔偿案中的医药费用会猛增，甚至不排除出现过度医疗。

　　然而，在实际操作中，院方在具体治疗方法以及用药时很难考虑和保险公司理赔实行衔接。仁济医院有关医师认为，伤者被送进医院后，医生面对伤者的紧急情况，在救治时考虑的是该用什么药有效、安全地治愈伤者，不可能时时考虑到用药是否属于医保范围的问题。对于人身损害赔偿案的受害者在治疗过程中所使用的一些药品，医生也都是根据症状以及自己的实践经验开出的。而且在开具非医保用药时，医生往往会征询患者本人意见后再开药。医院没有办法考虑到这一部分费用保险公司能否赔偿。