中小公司冷落车险

近日，天津市新的车险信息平台上线运行。新平台包含了天津市18家保险公司的车险承保和理赔信息，使各家公司的车险承保政策得到统一，市民投保时也可以享受透明的费率浮动政策。新平台以后还可与交管、税务、卫生等部门联通，实现信息共享。

　　记者从天津市保险行业协会获悉，新的车险信息平台包含了天津市经营机动车保险的18家保险公司的交强险、商业车险承保和理赔数据五百多万条。利用新平台，保险公司可以根据投保车辆出险和理赔的情况，对投保车辆及驾驶人员进行风险细分，然后按照随车、随人因素设定风险因子，对没有保险索赔记录的车主实行优惠费率，对出险索赔次数多的车主实行费率上浮。

　　据了解，近年来，天津市个人购车数量呈明显上升趋势，很多自用车都是由新手驾驶，有的车辆一年内出险达十多次。在车险信息平台建立以前，由于各家保险公司间信息不通，有的车主车辆在一家公司投保出险索赔后，第二年到另一家公司投保，想通过转换保险公司躲避上一保期车辆行驶中的不良记录，继续获得保险公司的续保优惠。有了车险信息平台，无论哪个公司，对于出险多次的车辆，续保时都会采取上浮费率或附加条件的方式承保。

　　“以前的平台是一个信息查询平台，很多环节比如费率厘定、承保政策掌握，都要靠保险公司的工作人员手工操作来完成。而现在的平台具有查询和保费浮动计算双重功能，车险承保的费率计算都是由平台自动完成的。”有关人士介绍说。这样各家公司的承保政策就得以统一，费率浮动也将是“明折明扣”。在此条件下，车主到哪家保险公司投保交强险，保费都是相同的。而对于商业车险，据了解，目前市场中的商业车险条款和费率主要有A、B、C三款，对于采用同一款商业车险的几家保险公司来说，平台计算出的三责险保费也是相同的，只是车损险和盗抢险会由于各公司确定的新车价格不同而略有差异。

　　新平台还可以通过信息共享，避免车主重复投保，防止骗保、骗赔等行为发生，并为厘定地区性车险费率积累历史经营数据。

　　未来，新的车险信息平台还将与交管局信息实现联网，实施交通安全行车情况与保险费率挂钩的交通安全综合管理措施，即在上一保险期限内，车辆发生交通事故、驾驶员违章被扣分，续保时要上浮费率，而安全行车无违章的车辆续保时则可享受保险费率的优惠。交管部门可以随时了解车辆投保情况，有利于交通事故的调解和处理，保险公司也可以通过了解驾驶员的事故发生情况和违章、酒驾等情况浮动保险费率。新平台还将与地税部门联网代收代缴车船税，为车主提供投保缴税一站式服务;与卫生部门联网，逐步实现交强险伤人抢救费用网上垫付和结算功能。在运行条件成熟时，车险信息平台还将实现全国联网。

　　车险折扣全透明

　　买车险肯定能打折，最低能打7折，但是最后究竟打了几折，恐怕车主们心理都没底。车主杨先生表示，每年购买车险都会货比三家，看看哪家公司报出的价格最便宜，当然哪家给的折扣就最多。

　　由于各家保险公司车险条款和费率都非常接近，因此价格竞争主要就表现为折扣率。然而，报价最低者，未必就是折扣最多者。报价差异可能来自保险金额的不同。

　　据知情人士透露，若被保险车辆上年度理赔超过一定标准，那么续保时保险费率就会上调。这时，如果车主换一家保险公司投保车险，那么该车保险费不仅不会受到费率上调影响，而且还能享受保险公司的优惠政策。

　　商业车险平台运行后，将通过集中公安局的车辆和驾驶员管理信息、交通运输管理部门的车辆使用信息、保险公司车险承保理赔信息以及有关车价信息，建立上海车险行业数据库。车辆投保通过平台，就能够确保使用统一的安全驾驶、客户忠诚度、无赔款优待等费率浮动因子，避免换保险公司就可获得保费优惠的问题。

　　车险保费或将上涨

　　商业车险进平台成为监管部门规范车险市场秩序的又一重要举措，或将进一步增加保险公司车险保费收入。也就是说，原先得益于车险市场不规范，获得车险保费优惠的车主，今后可能面临车险保费涨价。

　　日前，《保险周刊》接到一些车主来电，询问车险价格是否进行过大幅调整，自己今年交的保费比去年要高出不少。车主王先生表示，去年5月份，自己通过某保险代理公司购买车险，保单和发票上的金额均为6500余元，但实际缴费才5500元;今年办理续保时，在上年度没有发生任何交通违章和理赔的情况下，保险代理公司给出的报价竟然要7000多元。

　　笔者又将一辆与王先生同款的机动车，向保险公司电话车险渠道询价。结果是，车辆享受7折再加15%的费率优惠，并剔除车船税对保费的影响，其应缴保费为仍然要比王先生2008年车险保费高出近200元。

　　某财险公司相关人士表示，与王先生有相似经历的车主还有很多，关键在于车险市场秩序日趋规范，乱打折和高返利现象难有可操作性。保费增加来源几个方面：第一，监管部门加强保费浮动因子引用管理;第二，中介机构手续费让利空间大幅缩减;第三，保险公司全面代征代缴车船税。

　　中小公司冷落车险

　　在监管部门相继统一车险条款、费率、浮动因子之后，车险业务市场竞争强度正在减弱。专家表示，目前，监管部门规范车险市场竞争秩序的一些做法，实际上限制了中小财险保险公司进一步扩大车险业务的可能性。

　　在车险价格趋同的情况下，服务和品牌优势将成为左右客户选择的重要因素。这样的市场竞争形态，对人保、太保、平安等大公司显然更为有利一些。当然，中小公司也可以通过服务来吸引眼球，但面对1000元服务投入和1元保费产出的悬殊比例，又有多少中小保险公司能够承受得了呢?

　　既然做不大，那就别做亏。据知情人士透露，部分中小财产保险公司已经开始限制车险业务规模，甚至有条件的选择业务，拒保一些高风险车辆。上海地区，有的财险公司主动下调今年车险业绩指标，保费同比减少7000万元。