如何避免碰到保单免责条款“雷区”

夏季因高温暑热引发的轮胎爆裂、线路老化自燃、车内物品爆炸等事故屡屡发生，往往给车主带来不小的财产损失和人身伤害。

但很多小问题却又往往会在车险条款中被列为“责任免除”，难以顺利得到理赔。为此，专家提醒广大车主朋友，夏季不仅要注意保养爱车，也要主动掌握一些车险理赔技巧，关注行车事项和车辆保险细项，避免撞上理赔“雷区”。

雷区一：

易爆物品引发自燃会被拒赔

一些车主喜欢在车里放上平日使用的小东西，如打火机、碳酸饮料、香水、清洁剂、杀蚊药等。这些物品放置在车内，在寒冷季节并不要紧，但在炎热的夏天，这些小物件如果长时间暴晒，很容易引发爆炸和自燃，给车主带来损失。

“就算是车内眼镜的放置不当，也极易引起火灾。”天平保险理赔部工作人员说，对于车内存放的危险物品发生爆炸造成的损失，因为属于车主的处理不当，保险公司是不会赔偿的。因此他建议，夏季千万不要在车内放置易燃物品。

我们咨询多家保险公司了解到，按照投保的规定，车辆保险中关于爆炸的约定，是指“外界爆炸源”而非车内。同时，车辆自燃的条约里，也强调理赔条件是“车辆线路等内部原因”。而像打火机、车载香水这类易燃危险物品产生的爆炸和火灾，则不在保险责任范围内。

车险专家为此建议，夏季清理车内小物品非常有必要，除上述除外责任，假如没有投保“玻璃单独破损险”，车内物品爆炸引起的玻璃破损也不能得到赔偿。

雷区二：

注意胎压防止爆胎“单独损失”

轮胎爆裂几乎是每个车主都担心的问题。尤其是在夏季，轮胎充气太足，再遇上暴晒过的路面，就很容易引发爆胎事故。一旦爆胎，后果就不堪设想。

对于轮胎爆裂事故，我们咨询车险公司相关人员后了解到，对于爆胎引起的轮胎本身损失，保险公司是不予赔偿的。

据天平保险理赔工作人员的解释，对于爆胎引起的轮胎、钢圈的“单独损坏”，保险公司一般会视为汽车零部件的自然老化现象，车险对轮胎的理赔条件须是汽车遭遇意外碰撞等事故时的损伤。不过，如果是由于轮胎爆裂引发交通事故，给车辆造成损失，保险公司还是会理赔的。

因此，车险专家建议，有车一族在夏天时，要及时检测胎压，关注车辆的四轮定位，在行车时也不要跑得太快，以避免发生爆胎危险。

雷区三：避免暴晒后引发自燃

随着夏季高温天气的增多，汽车自燃事故的个案时有发生。而很多车主在爱车烧成空壳后才知道，原来自燃作为车损险条款中的免责条款之一，车险公司通常是不予赔付的。

据了解，对于车辆自燃，保险公司一般都有相应的“自燃险”，但需要在车损险之外另外附加购买。如果车辆没有额外投保“自燃险”，车主因车辆自燃而引发的损失，只能由自己买单。目前，仅有天平保险的车损险中包含了自燃险，车主不必再另行购买。

车险专家建议，如果车主购买的车损险条款中不包含自燃险，那就要在投保车损险时作为附加险单独购买。以一辆价值十万元的车辆为例，投保全年的自燃损失险不到200元(含不计免赔)。可谓是“小花费、大保障”。

此外，车险专家还提醒广大车主，夏日里尽量将爱车停靠在阴凉处，尽量避免暴晒。同时，车主应及时对车辆易燃部位如发动机、油路、电路等进行检查保养。

雷区四：发动机进水后勿启动

夏季南方暴雨多，车辆发动机进水熄火事故时有发生。如果遇到这类情况，建议车主千万不要贸然启动车辆，否则很容易导致发动机受损。如果仅仅是投保了车损险而没有另外附加投保涉水险的话，因发动机进水而导致的损失，大部分保险公司是不会理赔的。

但大多数车主并不清楚这项规定。因此，需要提醒车主的是，当车辆遭遇暴雨熄火后，千万不要再启动车辆，而是要设法把车辆拖出积水处，并及时给保险公司打报案电话，由保险公司工作人员进行处理。或按照保险公司的建议，采取相关合理措施“解救”汽车后，再启动汽车。

此外，为应对雨季开车可能遭遇的风险，车主最好能在雨季来临之前单独投保一份“涉水损失险”，它对路面积水和水中启动造成的损失都可以赔付。

目前，不少车险公司都提供免费的非事故道路救援服务。如，车辆因故障无法运行且不符合现场修理条件，需要拖车服务，救援公司会将车辆拖至维修厂;车辆因电池缺电无法启动，需提供搭电服务;车辆发生爆胎，但驾驶员不会更换备用胎，由救援人员更换备用轮胎等。

所以，对于有车一族来说，在做好相关预防措施减少损失的同时，还应善用保险公司提供的各项增值服务，可以替车主省去不少烦恼。