我们究竟要不要买车险呢?

　近来层出不穷的“豪车”被撞天价索赔事件，让那些想省掉一笔保险费的车主们意识到了保险的重要性。那么我们究竟要不要买车险呢?小编为你分析。 　　防骗攻略一：看故事学保险知识，防止被保险推销员蒙骗。 　　案例：车主A追尾B车后，为了躲闪，一打轮又撞到了路边的行人甲，最后撞到路边的栅栏后停下来，两辆车均出现严重毁损，行人轻微受伤，路边栅栏受损。车主A给车辆上了全险，此次事故车主A是全责。在这次事故里，会有哪些项目得到保险公司的赔偿?车主A应该自行承担哪些责任? 　　在上述事故案例中，车主A的车辆修复费用会由车辆损失保险来赔偿，根据车主A在事故中所负责任的大小赔偿修车费的80%-95%。全责赔80%，主要责任赔85%，双方同等责任赔90%，负次要责任赔95%。 　　交强险和三者险是用来承担给对方修车的费用，在这个案例里，栅栏维修、行人甲的看病费，都是由交强险和三者险来赔偿。首先由交强险先赔，不够部分由三者险来赔偿。三者险有赔偿限额，在选购车险时做出选择。建议购买 20万元以上的三者险限额最经济划算。 　　防骗攻略二：看懂保险种类，根据实际情况投保。 　　尽管保险种类繁多，保单上条款的文字密又小，多买了无用，少买了得不到保障，因此如何合理的购买保险，防止被推销员忽悠，要先从保险的种类学起。 　　目前我国的车险可划分为机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)和商业险，商业险又包括车辆损失保险、商业第三者责任保险(简称三者险)等险种。除了交强险、车辆损失险、三者险以外，还有以下种类的有益车险分类，要针对车辆的实际使用情况选择购买。 　　车上人员责任险：当发生意外事故导致被保险车辆上所载人员人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。 　　全车盗抢险：这个险种的重点在于全车被盗抢，因此如果只是车上某个零件被偷就不在它的管辖范围内了。 　　涉水损失险：车辆在涉水行驶的时候，发动机进水了，这时候修理发动机的费用由此来赔。但不包括：车已经在水里熄火了，这时候如果还在水里强行启动发动机而造成的损失。如果购买了全险，却没有单独购买涉水损失险，暴雨导致车辆发生浸泡，也不予理赔。 　　玻璃单独破碎险：投保了玻璃单独破碎险的车辆在行驶过程中，发生了本车玻璃的单独破碎，不过灯具、车镜玻璃破碎等都不在赔偿范围内。 　　车身划痕险：这里的重点在于无明显碰撞痕迹外的，车身表面油漆单独划伤。 　　自燃损失险：因车辆电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因着火，车辆获得赔偿，如果是人为原因导致的，不在保险保障范围之内了。 　　防骗攻略三：新司机如何买车险?不是全险就无忧了。 　　新手驾驶技术不过关，很容易出现一些轻微事故，因此推荐险种为：交强险+第三者责任险20万+车辆损失险+不计免赔特约险(车损以及第三者责任险)，如果经常有人乘坐，还要增加投保“车上座位责任险”。 　　对于新手车主，我们一般建议多买几个险种，最好不要抱着侥幸心理，只购买交强险。一但发生交通事故，所需要花的钱比节约的保险费用会多很多。 　　新手最好选择“车辆损失险”，以保障自己的车辆发生事故时能够获得足够多的赔偿。另外还需要购买“第三者责任险”，保额不要太低，20万左右即可，50万为最佳。如果发生撞伤人的事件，或撞到了名贵车辆，就会造成大额索赔，交强险所提供的赔付远远不够支付。 　　如果购买了车辆损失险、第三者责任险的保险，最好增加“不计免赔特约险”，这是一个花钱不多、但却效果显著的险种，对于经常出现小刮蹭事故的新手来说，特别适用。 　　常载乘客就要购买驾驶员及乘客座位的车上人员责任险。 　　防骗攻略四：老司机如何买车险?经济是第一位的。 　　老司机的驾驶经验丰富，很少出现自己全责的交通事故，因此在保险选择上可以多考虑经济性，推荐的最佳险种组合为：交强险+第三者责任险10万+车辆损失险+不计免赔特约险。 　　第三者责任险是对交强险理赔的一个补充，无论新老手投保额至少要在10万-20万区间，但却不是越多越好。 　　防骗攻略五：新车如何选择车险?险种可以尽量全面。 　　新车购买的最佳险种组合为：交强险+第三者责任险10万元+车辆损失险+不计免赔率+盗抢险+车身划痕险。 　　买新车的人一般会多花一些钱来投保，但也不可以过份盲目。比如自燃险，这个是附加的险种，虽然花钱不多但新车没有必要投保，如果在质保期内发生自燃直接找生产车企索赔就可以了。 　　至于盗抢险，如果车辆经常是在正规停车场停放，比较安全可靠，车辆被盗的可能性比较小，完全可以不购买这个险种。如果是新车或者是比较贵的豪华车，购买盗抢险就比较稳妥。 　　防骗攻略六：高龄车如何选择保险?省钱是关键。 　　对于一些高龄车，推荐购买的最佳险种组合为：交强险+第三者责任险10万元+车辆损失险+不计免赔率+自燃险(如果不买车损，就不能投保)。 　　由于高龄车使用年限长，车主用车经验丰富，一般来说倾向于降低车辆保险费用。而由于车辆使用时间长，各部件老化，易发生自燃，因此自燃险推荐购买。 　　无论新车还是旧车，在修理时都要更换新零件，而且修理费用是一样的，因此车损险的投保价值不管是否新旧用统一的价格来确定，因此有一部分高龄车的车主会选择不购买车损险，这也是可以的。 　　防骗攻略七：在哪里购买汽车保险?网络、电话投保最省钱。 　　车主可以通过以下几种方式给爱车投保。 　　(1)保险公司： 4S店、保险公司、车管所，都有保险公司的代办处。通过这个方式购买的保险比较可靠，可以对保险项目了解得非常清楚后再购买。大一点的4S店会有几家保险公司的代办点，可以比较价格和折扣进行投保。驾驶、理赔经验丰富的老司机可以选择小保险公司，理赔快并且价格低;如果是新手还是尽量选择大型保险公司，流程 和手续正规。 　　(2)保险公司的代理公司：目前在北京、广州、上海等大城市，有过半的汽车保险业务是由代理公司销售的，尽量选择规模大一些的代理点投保是防骗的关键所在。 　　(3)网络和电话投保:各大保险公司都开通了网上投保和电话投保的业务，只要填写相关信息，就有客服人员主动联系完成整个投保业务。网站和电话都由保险公司自营，保单上门派送，有时还会有礼品赠送，大大节省了时间和费用。 　　所以，要想真正做到花合适的钱，买合适的保险，就要综合自己车辆的状态、车辆用途、个人驾驶技术等等方面的综合情况，　在近日调查中，记者发现各家车险公司陆续推出电话车险，并以“最高节省15%”的优惠措施吸引车主投保。大地财产保险青岛分公司业管部总经理助理耿宏亮介绍说，根据有关规定，商业车险费率最多可以打七折，但电话车险可在七折的基础上最高再优惠15%，这样的优惠措施非常适合普通家庭的车主。除价格优惠外，电话车险可节省车主不少时间和精力，通过电话沟通确认后，会由快递公司上门派送投保单，待电子缴费后再生成正式保单。