关于平安保险车险 盗抢险的介绍

　　平安在车险市场竞争白热化的期间，针对车险业务，推出了中国平安保险新险种--个性化车险。一经推出，广受车主们的青睐。那么，与过去传统的车险产品相比，个性化车险的新卖点到底在哪儿呢?

　　中国平安保险新险种--个性化车险，是一套全新的产品体系，无论条款还是费率，都是对旧产品的一种创新，其特点可以归纳为12个字，即个性化、科学化、人性化、市场化。

　　中国平安保险新险种的变化体现在：其一，为客户提供自由选择的空间。比如第三者责任险保额原来仅10万元、20万元、50万元、100万元四个档次，新险种提供5万元、10万元、20万元、50万元、100万元、100万元至1000万元之间每50万元一档的若干档次;过去硬性规定免赔率为10%、免赔额为1000元，新险种提供0-20%三档免赔率和非营业车0-2000元、营业车0-5000元六档车损险绝对免赔额，客户可根据自身风险状况自由选择。

　　其二，最大程度地保护客户利益。如“盗抢险”和“自燃险”，保额由客户与保险公司按照车辆实际价值协商确定，保险公司按照保额收取保费、给予赔偿，改变了车辆理赔时再扣除折旧从而导致赔款与保额不匹配的做法;有关车辆折旧，取消了不足一年扣除一年折旧、每年折旧率7.5%的规定，严格按照国家汽车报废标准执行。以一辆非营业5座轿车为例，平均每年折旧率仅为6.67%，且折旧精确到月，将客户的损失降到最低。

　　其三，以前规定被保险人没有履行义务或者在责任免除范围内，保险公司一律拒赔，而中国平安保险新险种考虑到被保险人的实际利益进行了调整，体现了对客户的人性关怀。比如客户投保选择行驶区域为“广东省内”，如果在广东省之外的国内其它地区出险，只要客户按照“中国境内”补齐保费，保险公司只加扣10%的免赔后给予赔偿，不再拒赔。

　　其四，针对市场需求新增了诸多中国平安保险新险种。如将“第三者责任保险”分为“第三者综合责任保险”和“第三者人身伤亡责任保险”，客户可根据需要选择投保;另外对某些条款进行了修改，使其更能适应新的市场环境。如“玻璃单独破碎险”的赔偿范围由前后挡风玻璃扩大为全部车窗玻璃，且客户投保时可根据需要选择国产或进口玻璃。

　　6月2日凌晨零时许，周先生跟朋友谈完事从家里出来，发现自己停放在小区外路边的轿车被人砸碎了玻璃，前几天花了5000多元专门安装的高级音响被盗。随后，周先生以投保了盗抢险为由向保险公司索赔。因其购买了玻璃险，保险公司对周先生的玻璃损失进行了赔付，但被盗音响却拒赔了，理由是车内物品被盗不在盗抢险赔偿的范围内。

　　保险公司的做法合理吗?盗抢险究竟保什么呢?周先生颇为纳闷。

　　专家点评

　　如果你买了“盗抢险”，以为车上被盗的一切物品都赔，那你就大错特错了!盗抢险究竟保什么?我们不妨先看看相关条款。盗抢险的全称叫“全车盗抢险”，承保的范围其实仅是车辆本身，像现金、电脑、音响等经常被放置在车内的物品，现在保险公司多数都不予承保。只有少数公司的一些财产险可以对车内的特殊物品进行赔付，例如有公司推出的“全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险”，可保放置在车内的高尔夫球具。而对于车内所有物品，现在还没有一家保险公司敢于承诺全面赔付。

　　鉴于此，通常盗抢险的保险责任包括两项：一是保险车辆(含投保的挂车)全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满3个月未查明下落的;二是保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺追回后受到损坏，或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。与此相对应的是，诸如“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃”等情形，都属于盗抢险的责任免除事项，是不予赔偿的。

　　预防此类事件的最好办法还是，值钱的东西不要放在车上，停车尽量选择有人看管的收费停车场。

　　车门锁被撬受损及车内物品丢失均不属于盗抢险的理赔范围

　　田先生给自己的爱车投保了盗抢险,所以他立刻向保险公司报案。保险公司勘查人员勘查现场后告诉田先生,车门锁被撬受损及车内物品丢失均不属于盗抢险的理赔范围,不予理赔。田先生十分不解：车锁被撬，为何要自掏腰包?

　　去年10月,田先生将自己的凯悦轿车停在游乐场外的一个停车场，取车时发现左侧车门锁被人撬坏,放在车内的笔记本电脑和摄影器材丢失。派出所民警勘察痕迹后，出具了被盗证明。

　　平安车险提醒：盗抢险究竟保什么呢?盗抢险的保险责任通常包括三项：一是保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失;二是保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用;三是保险车辆在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。与此相对应的是，诸如“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃”等情形都是属于盗抢险的责任免除事项，是不予赔偿的。

　　平安车险提醒：盗抢险承保的范围其实仅是车辆本身，像现金、电脑等经常被放置在车内的物品，保险公司多数都不予承保。田先生的车并没有丢失，车门锁仅是车的零部件受损，是盗抢险的除外责任;车内的贵重物品则不属于盗抢险的承保范围内,也不能理赔。

　　据了解，目前,仅有少数公司的一些财产险可以对车内的特殊物品进行赔付，例如平安产险推出的“全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险”，可保放置在车内的高尔夫球具。而对于车内所有物品，现在还没有一家保险公司敢于承诺全面赔付。

　　车辆自燃损失保险是机动车车辆损失保险的一个附加险种，车主只有在投保机动车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自然损失附加险。是否投保该附加险种，完全服从车主自身意愿，而不少车主没有投保该附加险种，以后再发生自燃事故就不能得到赔偿。因为，在家庭自用汽车损失保险条款责任免除部分明确规定：自燃以及不明原因的火灾造成被保险机动车的损失和费用，保险公司不负责赔偿。

　　至于有些投保了该附加险的车主，发生机动车自燃事故后，却没有得到足额赔偿，根本原因在于该附加险种同样在列明式条款中明确规定，该附加险种的绝对免赔率为20%。换言之，就是只能得到损失金额80%的赔偿。这些内容已在保险合同中清楚载明，投保人只要认真阅读，就会一目了然。为维护投保人的权益，有必要提醒投保人注意以下要素：

　　车辆自燃损失保险为车辆损失险的附加险，只有投保了车辆损失险的车辆方可投保本保险。

　　投保了该保险的机动车辆在使用过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障，及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险责任的事故时，为减少车辆损失所支出的必要和合理的施救费用，保险公司在保险单该项目所载明的保险金额内，按车辆的实际损失赔付;发生全部损失的，按出险时车辆实际价值在保险单该项目所载明的保险金额内赔付。该保险的绝对免赔率为20%。

　　被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则，或因自燃仅造成电器、线路、供油系统及货物本身的损失，以及被保险人的故意行为造成车辆的损失，平安保险公司不负责赔偿。