车险案例之男子驾车追尾同事货车后死亡

　　7月9日晚上9点多，黄某驾驶着货车在台金高速公路法莲隧道内行驶，突然他感觉到了车子一阵剧烈的抖动，然后车速突然降了下来。不一会儿，他就看见后面一辆货车追尾撞了上来。

　　黄某赶紧下车查看，他发现后车的驾驶员是和自己在一家运输公司上班的老乡贺某，两人平时关系不错。这下让黄某慌了神，出了这么大的事可怎么办。

　　他赶紧打电话报警，并将后车受伤严重的驾驶员送到了医院抢救，可是噩耗还是传来了，贺某经抢救无效死亡。

　　而更郁闷的还在后面。据了解，发生事故的两辆货车同属金华永康的一家物流公司，都在同一家保险公司投保，投保人均为该物流公司。两车投保险种齐全，包括交强险、车上人员险5万/位、三者险50万、车损险21万，每辆车保费均超过一万八千元。

　　在交通事故中，保险理赔一般是按照交强险先行，商业三责险补充的原则进行赔付。但中国保险协会2006年有文件规定了一条责任免除条款，即同一被保人财产属于除外责任，不是属于保险公司理赔部分。

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　　当同一投保人的两辆被保险车辆之间发生交通事故时，此时的“被保险人”与“第三者”是相对而言的，后一辆浙DXXX1学教练车的损失是其作为“第三者”的损失，而非其作为“被保险人”的损失，因此保险公司应当赔偿。否则，对于一些特殊行业，譬如本案的原告，又譬如拥有几千辆车子的大公司，除非它到一千家保险公司投保，否则都可能发生被保险人所有的财产混同之状况，那试问中国有一千家保险公司么?显然，保险公司所谓的这种不合理“行规”极大地损害了被保险人的合法利益，保险也就失去了其应有的作用。

　　保险公司不将同一被保险人名下的不同投保车辆视为第三者，是出于道德风险的考虑，但此举在实务中对于真正受害者并未起到保护作用。浙DXXX1学，浙DXXX2学同属本案被保险人的财产，但此次保险事故发生在两车正常教学过程中，事发偶然，绝非人为恶意骗保为之，不存在道德风险之规避情形。