车险费率浮动，一次碰擦就涨价？
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2013-7-21 0:03:21
加入收藏车辆出险最好经过自己之手，我们不排除有些不良修理厂以及4S店会对我们的车辆给予多次报案从中谋利，车险出现次数过多对于自己今后投保是一个非常大的损失需要慎重。
解决办法，先自我判定两辆车的事故是谁的责任首要，让自己心里有数，如果自己没有责任毫无疑问直接叫对方报保险公司，不知道你们当地有没有快速理赔中心如果有就方便很多两辆车同时去那边让那边坐店定损员直接给予理赔。
如果没有可以给保险公司施加压力，希望他们先与查勘，以后找到有时间的时候在去交警大队处理。
今年9月1日，中国保监会发布了《关于防范车险理赔环节风险的通知》，并已从本月1日起在江苏实施。
记者采访中发现，这把直指车险骗赔的利剑在目前看来还是把“双刃剑”——假赔被“打”的同时，车主理赔的便利也打了折扣。此外，不少车主质疑，车险浮动费率出台后，出险次数多直接影响到来年保费多少，因此自己发生小碰擦只好忍住不赔，这样的设计是否合理。
□代报取消，报案必须提供第一现场
出了事，要寸步不离现场?
“从11月1日起，一律取消汽车维修单位代办车险理赔业务，所有报案必须提供第一现场，车主必须于第一现场致电保险公司报案。”大明路一家汽车4S店负责事故接待的人士告诉记者，公司已收到通知，从本月1日起，全部取消代索赔。
而车主金先生近日正好在“第一现场”问题上吃了闭门羹。金先生的爱车底盘受损，事发当时只觉得车身一震，但并不影响开动，所以没有放在心上，而是直接开回了家。然而，金先生后来仔细检查后发现，原来车的底盘已受损，这才赶忙送到4S店修理，定损12000元。但保险公司却迟迟不肯赔，称没有“第一现场”交警证明，交警则认为是保险公司在推卸责任，这个应该赔。双方僵持至今，赔款仍无着落。
“难道不管什么事故，我都要寸步不离现场，等人来勘察?如果保险公司来不及赶到或者人手不够怎么办?万一我有急事难道也要在现场干等?”车主金先生质疑“第一现场”之说。
对此，某大型财险公司理赔专业人士表示，的确有明文规定保险公司人员接案后要迅速赶到，一般规定是48小时之内。但是实际执行环节中，单从保险公司来讲，人力是跟不上的。以该公司为例，平均到一个人身上，目前每天要查10单。而报案后往往有个时间差，保险工作人员在路上要消耗大量时间，即使在现场也可能发生错过，或在同一地点却没碰到的情况。
保险公司可以问接线员
“保险公司主要是为了防止道德风险，需要有个第一现场。”不过，保险业内人士也表示，目前在具体实际操作中，事实上是有所变通的。首先，是江苏交巡警总队出台的轻微交通事故当事人自行协商处理办法，实际上就是鼓励大家在车子能开动、不牵扯到什么复杂交通事故的情况下(如伤人案件以外)，一般是鼓励大家迅速撤离现场的。其次，几大财险公司都有专线电话报案，并进行电话录音。报案中，接线员小姐会引导车主是在现场等候还是撤离现场。一般会问车主在什么位置，现场事故是不是已经撤除，而目前大多数简易事故还是能撤离现场。
对策关键是保留痕迹
“损失大的，或者是双方事故的一定要报交警。”4S店理赔人员指出，“比如说达到需要换件的程度，如门撞得很难看，就要报警，交警说走了再走，但像刮掉了一块漆这样的小事故则不用报交警”。
“重点强调的是一定要在修理之前报案，要保留痕迹。”保险业内人士也提醒，单车碰撞如果人不在现场，保留有痕迹也行，这包括车辆痕迹和现场痕迹。车主也可以用手机、照相机自行取证。
□代赔取消，4S店不能代办
难道理赔烦琐手续全靠自己跑?
这两天，市民张女士为爱车理赔跑了好几趟，对比区区500多元索赔金额和为此砸下去的工夫，发现所花时间的机会成本太大了。“以前都是由4S店代理赔付手续，我们只要交出身份证复印件给4S店，很快就能全部搞定，现在不给代赔了，我们车主要自己往返4S店和保险公司多次。”张女士埋怨道，“而且一开始还要自己垫钱，直到保险公司把钱赔给我们才收回来，而以前都是4S店帮忙垫付的”。
事实上，不少4S店眼下正忙于向客户耐心解释这一变化，因为客户纷纷抱怨“代赔”说取消就取消，现在一旦要理赔只好全靠自己跑。
大明路某品牌4S店理赔人员告诉记者，原来的程序是，如果双方事故的话，客户在现场先报交警，然后向保险公司报案，损失小的可以到快速理赔中心去，损失大的到4S店进行拆检，然后4S店打电话让保险公司过来定损。但现在这些环节都不给代办了，“本来可以要什么资料和客户说，去代交，但现在要自己跑了。即使老公代老婆去领，也必须把老婆的身份证原件带去，还动不动打电话给被保险人核实”。
保险业内人士也表示：“现在理赔程序并没有变，依然是报案、取证、交材料、保险公司处理、公司领导签字、具体赔款。变的是，以前亲属、司机、雇员、4S店等等有个委托书，就可以代办，现在把代办取消。这是因为以前的委托代理情况下，出现了骗保的情况，资金安全受到了影响，而车主的爱车也可能二次受损，利益受到损害”。
但这么一做，无形中就给车主造成了极大的不便。要垫钱，要专程花时间来回处理，在4S店和保险公司为几个只需要签字的问题跑来跑去，而这还不是一次两次就能搞定的。
保险公司：设直赔点，省你跑来跑去
那么，有没有可能建立一些“直赔”点呢?利用“直赔”点免去车主理赔的麻烦?
记者了解到，原来，已有保险公司先行一步，欲设立直赔点，将理赔众多环节合并。“因为有客户反映，上门次数多了点，理赔时间长了点，所以我们有设想，比如在城区，仿造公共理赔点先建起来，形成一个一揽子处理点，既收材料又处理理赔，或者说是迅速理赔、立刻付款。”某大型财险公司人士透露。
不过，之所以“直赔”点还没有出来，是受了一些瓶颈限制。“因为建立‘直赔’点要牵涉到多方，包括修理厂、交警队，出现人受伤的情况还会牵涉到医院，并涉及垫款等问题。”
对策：留个账号能省不少事
至于车主被要求自己先垫付修车款的问题，业内人士指出，事实上，事情没有很多人想像得那么悲观，恰恰相反，现在也有方便的非现金方式。目前，倘若利用网络、银行卡付款，理论上也只要跑一趟了，因为车主可以在交材料的同时，留下财务信息，届时赔款可直接打入留下的账号中。
当然，前提是必须本人来一趟，信息不能有错。“主要是现在客户也不知道这种方式，其实这个方式不亚于直赔。”业内人士指出，“而且目前大的4S店都配备有POS机，甚至手持可移动的那种，车主不想用现金也可以刷卡，之后保险公司再把赔款直接打入银行卡账户。”
费率浮动，一次碰擦就涨价
花钱买保险,案却不敢报，凭啥?
今年7月1日起，江苏省施行了商业车险的理赔信息查询系统，即每个车主的理赔信息，任何一家保险公司都能了解到，最终能根据车主风险度，确定不同的保费水平，出险频率越高缴纳的保费就越高，一位车主如果出险1年1
2次，第2年保费原来能打7折的，现在只能打7.7折或8折，出险3次上浮10%，出险4次上浮20%，5次就要上浮30%，如果数量再多，就要被一些公司拒保。而北京更在10月底发布《机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》，与理赔次数相关系数的浮动区间将加大，如车辆5年不出险，保费可下浮60%，一年出险8次以上，保费可上浮至3倍。
记者在采访中发现，不少车主因此多了几分“忍气吞声”。市民汪女士拜访亲戚，爱车停在亲戚家楼下，出来时却发现被别的车蹭掉了一块漆。汪女士心疼之余并未找保险公司理赔，而是去修理厂静悄悄地修好了事。“还是自认倒霉吧，为了一两百元钱的赔款而增加出险理赔记录，使年保费上涨就不划算了。”汪女士解释。而市民王先生的经历则每每回忆起来都想苦笑一番。王先生在行驶到十字路口时，看到距离绿灯变红只有两秒钟，出于谨慎便准备停车而不是加速抢开过去。但当他从后视镜看到身后的出租车丝毫没有减速之意，反而正紧逼向他的车尾时，王先生担心自己一旦停车就会被出租车碰到，只好一咬牙闯了红灯。“还不是不想出小事故，以免增加出险索赔，导致明年保费上涨。”被摄像头拍了照的王先生也只好自认倒霉。
不少车主在接受采访时表达了心中的疑惑：“明明自己是买了保险，但真正出了险又忍着不敢赔，害怕来年涨保费，这样一来投保车险的意义何在?还有投保的必要吗?倘若硬是抗过一年没有索赔，那么来年的保费的确是便宜了，今年的保费不就是白缴了?”
保险公司：买车险就是买安心
如果算笔经济账，小擦小碰100
200元，车主忍5次就是1000元，来年中低档的费率下浮能使保费减少1200元左右。这样一来，两者是差不多的。其实，办车险更多是买份安心，买份“以妨万一”，同时也是所有车主通过缴保费形成一个共同基金，谁一旦出现大事故，大额资金的需求就能解决。
对策：不值得就不要轻易报案
对此，业内人士接受采访时表示，车主该赔的时候还是要赔的，比如觉得保险的经济补偿自己是需要的，就报案，相反觉得不值得就不要轻易报。例如，目前广州很多车主小擦小碰都不找保险公司，因为觉得耽误了时间，用可以做生意赚钱的功夫换来一点保险赔偿金不值得，这和当地经济发展到一定程度也很有关系。所以关键要看被保险人自己，根据自己的交费能力、驾驶技术看着办。