交强险对外资开放已经一周年

　　机动车交通事故责任强制保险，简称“交强险”，为中国大陆官方因应《道路交通安全法》的实行推出的针对机动车的车辆险种，于2006年7月1日正式施行，根据配套措施的最终确立，于2007年7月1日正式普遍推行。 按照《机动车交通事故责任强制保险条例》(简称“《交强险条例》”)的规定，“交强险”是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，属于责任保险的一种。

　　对于中国车险市场这块“大蛋糕”，外资产险公司从来都没有放弃。近日，韩国保险巨头三星火灾海上保险旗下的三星财产保险(中国)有限公司(下称“三星产险”)宣布取得交强险牌照，将全面进军中国车险市场，这一节点距2012年5月交强险对外资开放刚好满一年，三星产险也成为继美亚财险、利宝保险、中航安盟、国泰产险、富邦产险之后第六家获得交强险牌照的外资财险公司。

　　据了解，目前在6家开展“持牌上岗”的外资产险中，多数公司已开通了电销等直销渠道。三星火灾海上保险CEO金彰洙表示，其进军中国市场后也将以直销为主。

　　中国巨大的车险市场无疑是外资抢滩的最主要原因。数据显示，2012年汽车保险市场规模约为4100万元，占整个财产保险市场的74%。预计到2020年，中国汽车总保有量将达到2.4亿辆，车险市场规模也将达到1万亿元。

　　不过，外资趋之若鹜的交强险在许多早已经营多年的中资财险公司那里，非但没有实现盈利，反而在亏损的泥潭里越陷越深。

　　根据保监会数据，2009年、2010年及2011年，交强险经营亏损分别为29亿元、72亿元及92亿元。其中，承保亏损分别达53亿元、97亿元及112亿元。

　　财报显示，这6家获得交强险牌照的外资公司中，有利宝保险、中航安盟、国泰产险、富邦产险4家的车险业务在2012年进入了各自的保费收入险种前五名，但是无一例外地均处于承保亏损状态。

　　其中，中航安盟2012年的机动车保险保费收入为3894万元，承保亏损1630万元;利宝保险商业车险和交强险保费收入分别为5.72亿元及1688万元，承保亏损分别为1.28亿元及245万元;富邦产险的商业车险则在取得1.04亿元保费收入的基础上承保亏损达4983万元;而国泰产险的机动车辆保险在2012年的承保亏损为9413万元，而其保费收入为1.2亿元。

　　在交强险放开的背后，外资产险显然认为得以独立销售车险有助于其增强车险业务，虽然超过半数中资产险承保利润也为负数，但由于规模效应和大数法则，大多数大型产险公司的车险实现承保利润，此外还能为公司带来大量现金流。

　　业内人士认为，外资产险进入车险市场对渠道、网点均远超它们的中资产险公司来说，短期内并不能构成威胁。不过，外资产险的车险业务如何寻找细分市场，与中资产险形成差异化竞争是摆在面前的一大挑战。