第三者责任保险案例分析

　　责任保险是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。按业务内容，可分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务。

　　责任保险，是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，它属于广义财产保险范畴，适用于广义财产保险的一般经营理论，但又具有自己的独特内容和经营特点，从而是一类可以独成体系的保险业务。

　　首先，责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险。

　　其次，责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。

　　再次，责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。

　　根据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务，其中每一类业务又由若干具体的险种构成。

　　随着经济不断发展，人们的生活水平越来越高，生活品质也不断改善，现在的有车一族更是比比皆是。道路上车水马龙，交通问题也受到了严峻的考验。当人们精心爱护自己爱车的同时，是否也考虑到了其他路人的安全保障呢?

　　2013年初刚刚实行了新的《交通法》，可见政府对现在交通肇事的重视程度。而就在今年的3月1日，国务院又决定对《机动车交通事故责任强制保险条例》进行了修改，又一次强调了责任赔偿的重要性。如果发生一起交通肇事：撞死或撞伤他人，现在的交通强制保险的赔偿金要远远低于应支付受害者的赔偿金。最高人民法院规定：交通肇事造成第三人死亡及伤残，肇事者需要支付其家属的赔偿金额为当地人均可支配收入的20倍。

　　2012年，河北省人均可支配的收入是23223元，可想而知，肇事者需要赔偿的金额就高达46万元。而交通强制保险，对死亡及伤残的赔偿限额只有11万元。其他的金额只能由肇事者自己承担。但是如果肇事者投保了第三者责任保险，那么他的负担就转嫁给了保险公司，这部分的赔偿金就有保险公司来承担，这样给自己减轻了负担，也使他人有了保障，何乐而不为呢?例如，在2012年中，王小姐刚刚买了爱车，在比较交强险与三责险时，发现两者保障对象都是车辆使用过程中的第三者，于是王小姐就只购买了交强险。不久，王小姐不幸发生了一起较严重的事故并负全责，当保险结束赔付后，自己还需补贴8万元才能处理完事故。因为没有投保责任险，而交强险的赔偿金额又不够时，王小姐就只能自掏腰包来承担多出来的损失。如果王小姐购买交强险时，选择商业险中的三责险，保险公司就可以支付这笔钱，而王小姐只需缴纳六七百元保费，就可以将赔付风险降到最低了。

　　我国规定，第三者责任保险的赔偿金额为5万~100万元不等，然而这么高的赔偿金额的保险金却不是很高，仅仅只有1千多元，而且每一档的缴费，仅仅差了几百元，这样的保障，为什么不多投保呢?

　　现在很多的有车一族，非常爱惜自己的车子，给车子几乎投保了全险，可他们却忽略了这个最重要的责任保险，自己的爱车坏了可以修补，可是造成他人死亡或伤残，怎样修复的起，我们只有为他人寻求一份保障的同时，来减轻自己的过失和责任。所以，我们宁可省下买车损险的钱，也要为他人买一份责任保险，这是对自己负责，也是为他人考虑!爱惜自己的车子，也珍爱他人的生命。

　　第三者责任保险

　　指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种，不买这个保险，机动车便上不了牌也不能年检。