深陷行业性亏损的交强险,2010年依然不容乐观

 所属分类:  2013-7-22 20:29:25    加入收藏
 交强险,又称机动车交通事故责任强制保险,是中国首个由国家法律规定强制实行的保险,是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保引险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。其推行初衷是为交通事故受害人及时提供基本保障。

  但自2006年7月1日实行以来,交强险却屡遭抱怨,主要是“费率太高,赔偿太少”——一辆6座以下的家用汽车,每年交强险保费为950元,最高赔付为12.2万元。而类似的商业第三者责任险,每年花费1000元的保费,可以得到20万元的保额。

  郝演苏在接受《财经国家周刊》记者采访时表示,大陆的交强险“保费高,保额低”,与台湾地区相比,保费是其2.5倍,保额仅为其1/3。

  导致赔付低的原因之一是,中国大陆的交强险实行的是限额赔偿制度。颁布于2008年2月的《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》显示:如果被保险机动车在道路交通事故中有责任,死亡伤残赔偿限额11万元;医疗费用赔偿限额1万元;财产损失赔偿限额2000元。各种赔偿的总额不超过12.2万元。

  多数车主认为,随着物价的上涨,人身伤害赔偿和汽车的修理等费用也跟着水涨船高,上述的赔偿额度已经不能满足实际赔偿需求,起不到保障作用。

  目前,机动车主普遍购买的保险产品有交强险和第三者责任险,但后者并不具有强制性,而是依照市场原则建立的商业保险。平安车险一位人士对记者表示,从赔偿角度来说,在剔除交强险的赔偿限额后,第三者责任险才予以赔偿。所以前者保险费高因为是基础保障,后者保费低因为它更多起补充作用。

   人保财险“交强险损益表”显示,该公司去年的交强险保费收入250.2亿元,亏损12.24亿元。报表显示,去年人保财险的交强险专属经营费用达41.3亿元,占当年保费收入的16.5%;而平安财险去年的交强险专属经营费用为9.5亿元,占当年保费收入的11.9%。

  人寿财险的“交强险损益表”则显示,去年该公司提取了“未决赔款准备金”10.7亿元,占保费收入的46.8%,远高于人保财险和平安财险9.8%和11.8%的提取比例。

  对中国人保与中国人寿的交强险业务亏损,中央财经大学保险学院院长郝演苏分析认为,上述两公司作为国有企业,承担了其他保险公司不愿承担的农村汽车保险业务,农村路况及群众交通安全意识与城市有巨大差距,出险率较高,理赔成本也较大,业绩确实会受影响。

  经营交强险的30家保险公司,其中23家公司亏损,行业承保总体亏损额高达53亿元,扣除24亿元的投资收益后,实际经营亏损达29亿元。作为财产险龙头的人保财险,去年交强险亏损达到12.236亿元,居该险种亏损公司之首。

  面对行业整体亏损的现实,中国保险行业协会交强险专家张海波表示,2008年,监管部门调低了交强险的保费,提高了保额,这导致交强险的综合成本提高。此外,人伤赔偿标准的逐年上升和汽车维修成本的提高,也加剧了亏损。

  保监会要求今年起从交强险总保费收入中提取2%作为交通事故救助基金,这将进一步拉低保险公司的交强险保费收入。除此之外,投资收益率的走低也让交强险经营雪上加霜。根据保监会公布的数据,2010年上半年保险公司投资收益率仅为3.8%,而2009年则为6.41%。

  亏损的压力,让不少财险公司视如“烫手山芋”,甚至开始压缩交强险,拒保事件时有发生。

2013年5月20日

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