关于保险业生存环境的介绍
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2013-7-23 8:51:48
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近日，大连保监局联合大连市金融发展局印发《大连保险业发展“十二五”规划》（以下简称《规划》）。《规划》明确了大连保险业“十二五”期间的发展目标、重点任务和对策措施。
《规划》强调，“十二五”期间，大连保险业要以科学发展为主题、以加快转变发展方式为主线，以防范化解风险为保障，紧紧围绕东北老工业基地振兴和辽宁沿海经济带开发开放两大国家战略，实现行业实力显著增强、市场体系更加健全、功能作用有效发挥、发展方式显著转变、创新发展成效突出、保险监管全面加强、社会形象明显改善的目标。到2015年，保费收入争取达到300亿元，保险业总资产超过600亿元，保险深度达到3%，保险密度达到5000元/人，保险业在大连区域性金融中心建设中的地位更加突出。
《规划》提出，“十二五”时期，大连保险业将重点完成三方面的主要任务，促进行业的科学发展：一是加快市场体系建设，积极发展保险总部，支持在连机构发展，扶持中介机构发展，积极推动区域性金融中心建设。二是充分发挥保险功能，大力服务东北亚航运中心建设，参与多层次社会保障体系建设，服务社会主义新农村建设，参与公共服务和社会管理创新，全面服务大连经济社会发展全局。三是加快推进转型升级，实现发展观念、发展理念、发展方向“三个转变”，优化市场主体、业务、渠道、区域“四个结构”，增强风险管理、风险分担、服务经济社会、可持续发展和盈利“五个能力”，推动产品、渠道、服务、管理、体制和机制、监管“六个创新”，全面提高行业综合竞争力。
为保证重点任务的顺利完成，《规划》提出如下对策措施：一是坚持诚信立业，塑造诚信为核心的行业价值观，提升行业社会公信力；二是加强保险基础建设，夯实行业发展的信息化基础、文化基础、教育基础和组织基础，不断提升行业综合实力；三是加强和改进保险监管，最大限度保护消费者的权益，切实提高风险防范能力；四是实施人才兴业战略，建设高素质的管理人才队伍、技术人才队伍和营销人才队伍；五是优化环境，把保险业发展纳入经济社会发展的总体格局，营造科学发展良好氛围。
不同于银监会和证监会的新任掌门人，保监会第三任主席项俊波上任之后便很少出现在媒体视野中。与带领农行股改上市相比，执掌保监会帅印似乎更艰巨。项俊波在去年10月29日上任后就进行了广泛调研，称“在业界真正全面系统的讲话将在上任60天后”。
两个多月过后，在1月7日召开的全国保险监管工作会议上，项俊波痛陈保险市场的四大问题和监管的种种弊病，长达34页的报告涵盖了保险公司监管、市场转型、消费者权益保护以及对未来政策性保险市场的支持等内容。
与以往不同，此次会议仅仅是“保险监管工作会议”，而不是“全国保险工作会议”，席位上也缺少了保险公司。种种信号表明，项俊波时代的保险监管将迎来一次大转型。
目前保险行业处于转型十字路口的关键时期，单纯依靠行业自身力量进行变革将会是缓慢、渐进的，监管政策导向和适度引导显得尤为重要。
从主管到监管
在宏观环境和行业监管等多重利空政策重压下，2011年保险行业经历了保费增速下滑、投资收益率下降和偿付能力不足“三重门”。2011年全国实现保费收入1.43万亿元，同比增长10.4%。其中，财产险保费收入4617.9亿元，同比增长18.5%；人身险保费收入9699.8亿元，同比增长6.8%。投资年化收益率为3.6%，比2010年4.84%的投资收益率缩水四分之一，较2011年7月保监会透露的此前5年平均年化收益率超过6%的水准缩水近一半。部分寿险公司偿付能力充足率较2011年初下降了60个百分点，去年有81家保险公司增资发债1500亿以改善偿付能力，今年行业的偿付能力将更加窘迫。
保险行业长期积累的顽疾也愈发凸显：社会形象亟待改善、行业发展方式急需转型、保险人才队伍素质不高、保险业发展的外部环境需要进一步改善等。
华创证券分析师高利认为，目前保险行业处于转型十字路口的关键时期，单纯依靠行业自身力量进行变革将会是缓慢、渐进的，监管政策导向和适度引导显得尤为重要。
项俊波试图通过一场监管变革来彻底治愈困扰保险行业多年的顽疾，放弃既抓监管又抓发展的模式，期望能以监管促发展，首都经济贸易大学保险系教授庹国柱对此评论道：“两者之间有着天壤之别。前者表明，保监会既是监管，又是主管；后者表明，保监会只是监管，不是主管。定位清晰，角色就不会冲突”。
事实上，相对于其他需要推动的行业转变，监管理念的变革、监管队伍和制度建设也被认为是最具有可执行性的。中央财经大学保险学院院长、教授郝演苏在接受新金融记者采访时表示：“像延税型养老保险这样需要多个部门综合协调推动的改革往往是阻力最大的，监管系统自身的改革反而更容易一些。项俊波在监管会议上指出大多数干部没有经过系统培训，相当一部分没有专业背景，这样的措辞也说明监管改革的力度和决心之大。”