大地保险对业务流程管理以及风险管控的要求越来越高

   作为中再集团公司旗下惟一的直保财险公司，大地保险从2003年成立以来发展迅猛，目前市场排位稳居第五，综合实力位居全国第四。随着保费规模日益扩大和经营水平的不断提升，大地保险对于业务流程管理以及风险管控的要求也越来越高。

   今年6月开始，大地保险以IBMEnterpriseContentManage-ment（ECM）系统为基础架构，逐步在车险和人身险方面率先实现内容生命周期的灵活化管理，以此提高核保系统运行效率，加强信息监管，提高决策的有效性。

   积极应对业务管理新挑战随着公司业务的发展，大地保险在车险业务管理中遇到了一些新的问题。据大地保险车辆险部处长王海滨介绍，在上线新核保系统之前，他们采取的管理架构是包括总公司、每个省的分公司、地级市公司在内的三级行政区域管理授权体系。在这个体系下，大地保险面临四大问题。

   第一，业务层层审批，使得整个审批周期要分为三级。伴随业务量的增长，核保和管理人员都要相应增加，在整个公司的业务增长同时无法实现效益最大化。第二，原来的核保系统是大锅饭形式，有经验和经验少的核保人员都在一个平台混合作业，这造成了有经验的核保人员需要耗费大量的精力处理简单的问题，而当缺少经验的人员遇到很复杂的问题时，他们没有办法立刻作出决策。第三，在分级核保授权模式下，他们需要对于业务逐级审批，整个流程非常长，效率非常低。第四，当核保模式发生改变的时候，需要对每一级的核保形式作出调整，牵一发而动全身，周期非常长，而且很复杂。

   而建立在ECM基础上的全新核保流程系统，从分工、统计、监控、检查四个方面搭建了一个全方位的核保运营体系。如今，整个单据处理时效大大提升，特别是工作时间，比原来节省50%。

   灵活性授权达到收放自如据了解，大地保险公司已设立分公司34家、营业部1家，5个层级的机构总数超过1700家。面对如此庞大的全国性服务网络，如何在权限管理上实现灵活性和有效管理的双重目标，对于保险公司来说是一大挑战。

   大地保险信息管理部副总经理舒南燕在接受记者采访时表示：“我们权限管理分了两块，一个是收权，一个是放权。总公司不搞一刀切，而是要在授权上做到收放自如，提高管理的灵活性。”

   “比如，总公司如决定对一些高风险业务不能进行承保，那么，我们内部要在最短时间内对这一业务进行控制。而‘放’的时候各地情况不同，浙江和甘肃当地的市场环境也不一样，一定要让公司有差异化的空间，不能因为系统上的故障阻碍业务的发展。因此，我们会考虑进行差异化的授权。此外，将来市场如果发生变化的时候，我们可以迅速应对。以车险改革为例，明年车险的条款和费率一旦改革，我们将自主配置各种因子，对投保品种及时调整。”舒南燕告诉记者。

   员工分工与保单风险相匹配保险公司的业务其实是一个风险选择的过程，高风险业务还是低风险业务，可依靠一些规则进行判断，并确定业务的风险等级。所有的投保单都是有风险的，内部人员技能也应该有分级，但是如何将人员的技能与保单风险做到有效匹配，则非常难。

   据舒南燕介绍，原来的系统是“大锅饭”形式，大家随机领取保单，领到有可能处理不了的保单，可以还到系统里，由此造成高风险保单在平台停留很长时间而无人问津。现在，他们转而在过程时效、分配机制等方面进行细节化管理，通过系统对员工技能进行分级，将高风险的单子交给高技能员工。同时，系统还包含了预先设定的管理强制推送模式。推送完之后，还将受到核保时效监控，以此提高核保效率。