车损险多不含自燃险 投保者不足两成

   除交强险外，车主应尽量购买的车险主要包括，车辆损失险、商业第三者责任险。购买这两个险种能在发生事故后，尽量将车主财产损失降到最低点。另外，车主可以根据自身用车环境来考虑是否购买盗抢险。

   汽车保险的折扣

   从不同的渠道购买车险，消费者所能享受到的折扣费率是不一样的。消费者可以对各种购买渠道的优缺点进行对比，综合折扣情况，选择相应的购买渠道。

   另外，对于续保的车主，购买汽车保险时存在车险浮动费率。也就是说，出险较少的车主能享受车全优惠。反之，续保时则需要交纳更多的保险费用。以《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》规定为例，北京地区商业车险费率浮动系数包括：无赔款优待及上年赔款记录、多险种同时投保、平均年行驶里程、特殊风险(即原“老、旧、新、特车型”系数)四项。

   保险理赔的基本流程

   出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程：出示保险单证。出示行驶证。出示驾驶证。出示被保险人身份证。出示保险单。填写出险报案表。详细填写出险经过。详细填写报案人、驾驶员和联系电话。检查车辆外观，拍照定损。理赔员带领车主进行车辆外观检查。根据车主填写的报案内容拍照核损。理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。交付维修站修理。理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。车主签字认可。车主将车辆交于维修站维修。

   以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。事实胜于雄辨，车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。

   其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。

   最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保险(601601)公司举例，太平洋(601099)公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。

   汽车保险理赔时的基本常识

   报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。

   保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。

   理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。

   车险公司的选择

   目前提供车险服务的公司较多，主要包括：中国人民保险公司、太平洋保险公司、平安保险公司、大地保险公司、中华 联合保险公司、天安保险公司、安邦保险公司、华泰保险公司、大众 保险公司、永安保险公司、华安保险公司、太平保险公司、永诚保险公司、阳光 保险公司、都邦保险公司、渤海保险公司等。

   进入炎夏，各地发生汽车自燃事件增多。近日，车主王女士就在省会街头亲眼目睹了一辆私家车发生自燃。王女士关心的是，如果汽车自燃了，能否索赔车损险？

   记者调查：

   车损险多不含自燃险 投保者不足两成

   针对王女士的问题，记者咨询了多家财险公司。据专业人士介绍，车损险中多数不含自燃险。

   王女士还说，此前自己从未听说过有这个险种，因此在购买车险的时候根本没有考虑。记者随机采访了十几位车主，他们都表示不知道有自燃险，也没有购买该险种。

   “购买车辆自燃险的车主不足两成。”阳光财险河北分公司客户服务部经理李健男告诉记者，这主要与车主的思维惯式有关。不少车主认为，自己已购买了车损险，如发生自燃当然属于车损险理赔范围，其实不然，多数财险公司都将自燃险作为附加险需另行购买。

   河北福源保险代理有限公司总经理常燕正也表示，从他掌握的信息来看，购买自燃险的车主的确比较少。这是因为汽车的质量越来越好，自燃的几率很低，人们存在侥幸心理，购买此险种积极性不高。有的车主尽管了解自燃险，但与无法估量的第三方责任险理赔相比，这种损失相对较小，可以判断，人们经常忽视。

   王女士还告诉记者，她当时还咨询了一下4S店，工作人员向她透露，目前私家车上自燃险有点难。