如何解读交强险第一年的经营结果

 第一，如何解读交强险第一年的经营结果。首先，需要说明的是，在我们国内的保险行业里面，交强险可能是社会关注最集中、信息披露要求最严格、经营结果透明度最高的一个业务。应该讲，以前还没有这样，就是这么详细的来披露单个保险产品的整个经营结果。我的很多国外的同事都讲，可能在世界和其他国家和地区比较，我们的披露程度是最详细的。如果大家花一些时间看汇总的报告，大家可以看到各个车型、24家公司和36个省级经营单位的所有赔付的情况和费用的情况，全部都在报告当中有详细的数据和分析。 为什么有了这样一个报告，大家对第一年交强险经营结果还是比较难把握。实际上在我刚才的陈述当中涉及到了这个问题，我觉得有几个因素。

     第一，保险核算的特点。也就是说，它的成本还也它的收入，并不像其他行业，特别像生产型企业，就是大家所熟悉的收入一进来就确认，成本一出去就马上能够确定，保险行业收入的确认和成本的体现间有一个很长的迟滞，造成核算的时候收入是明确的，究竟的成本是多少呢？在当时只能有一些估计，当然这些估计有专业的人员按照一定的准则来做，可是终究存在一些不确定性。这些不确定性，对于经营稳定的业务来讲，相对比较好，因为有以前的经验可以来帮助我们做这个判断，如果这个业务经营是第一年的话，这种不确定性就尤其的突出，因为我们没有以前存续的业务帮助我们做这些。所以采取从国际上看有不同的核算方法，分析保险业务的盈亏。特别是对于第一年的业务的盈亏，不同的核算方法还会产生比较大的差异。所以，在这个问题上，我想在交强险经营若干年稳定下来以后，大家对经营理解和关心的程度逐渐降低，它的经营结果就会逐渐的稳定。这是我想补充说明的第一个问题。

     第二个关系到限额的问题。很多代表提到了为什么搞分项限额，是不是把几项限额合在一起共用。对于交强险限额来说必须做好一个平衡，就是风险保障的充足度和广大投保人经济承受能力而定。限额定得越高肯定风险保障越充足，比如医疗费用给它12万的限额，，财产损失也给12万的限额，那么与之相应保费就会迅速的提高，在材料当中说到了，医疗限额的提高和财产损失的提高，保费的敏感度非常高。交强险又不同于普通的商业保险，如果是商业保险的话，我可以根据不同客户的类别和不同的风险保障需求，来设计不同的产品，设置不同的限额，满足不同的限额。可是交强险是一种强制性的保险，所以必须要保证这种覆盖面。同时，要考虑到顾及互助共计的作用。我们在限额考虑的时候，必须充分考虑到所有参与到保险制度当中的投保人的风险经济承受能力，要做到一个比较好的平衡。