投保车辆附加险的注意事项

一、机动车辆附加险有哪些险种？

（1）盗抢险：这一附加险种是对因保险车辆全车被盗窃、抢劫或抢夺，给被保险人造成的直接经济损失由保险人负责赔偿的附加险种。

（2）车上人员责任险：这一险种是一种因保险车辆在使用过程中发生意外事故，致使本车上核定座位上的人员遭受人身伤亡，由保险公司在保单确定的限额内予以赔偿的附加险种。该类附加险种以车上人员，包括驾驶员、乘客作为保险对象，对其在车辆使用过程中、因交通意外事故遭受的，人身伤亡作为保险标的的一种附加险种。有些保险公司将其称为“车上人员责任保险”，有些保险公司称为“乘座责任险”；另外一些保险公司将其称为“乘客座位责任险、司机座位责任险”，其实质上无较大区别，称谓不同而已。

（3）玻璃破碎保险：该附加险种是指保险车辆行驶或停放过程中，因受本车所载货物或他人的恶意行为、过失行为而致车身前后挡风玻璃、车门玻璃单独破碎，应由被保险人承担经济损失的，保险人负责赔偿。玻璃破碎保险是以保险车辆的玻璃作为保险标的的一种附加保险。

（4）承运货物责任险：该附加险种是指保险车辆在使用过程中发生车险条款所列的保险事故，致使本车上装载的货物遭受直接损失，应由被保险人承担的经济损失以及发生保险事故后被保险人为减少货物损失而支付的合理施救、保护费用。保险人在保单确定的限额内赔付的一种附加险种。

（5）无过错责任险：该险种是指被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中与非机动车辆、行人发生交通事故，机动车一方无过错或有部分责任，造成行人伤亡或保险车辆的直接损失，保险人负责赔偿的一种附加险。

（6）汽车零配件失窃保险：该险种指在正常使用保险车辆过程中，发生汽车零配件被盗，保险人给予赔偿的一种附加险种。该险种的保险标的是汽车零配件。

（7）杂支费用保险：该险种是指保险车辆发生保险责任范围内的交通事故，在事故处理过程中承担的超过有关条款规定赔偿标的的合理部分，由保险人负责赔偿的一种附加险。

（8）自燃损失险：保险车辆因本车电器、线路、供油系统及货物发生问题产生自身起火燃烧，造成保险车辆损失，保险人依照保险条款规定给予赔偿的一种附加险种。

（9）停驶损失保险：保险车辆发生车辆损失险责任范围内的保险事故，造成行驶中断致使利润损失的，保险人按照保险条款规定的赔偿标准予以赔偿，这一险种即为停驶损失险。

二、如何投保车辆附加险？

首先要了解附加险的险别和投保方式。不同险种，不同保险公司在承保政策和方式上不尽相同，附加险主要有不计免赔特约险、玻璃单独破碎险、盗抢险、自燃损失险、车上货物责任险等多个险种，但基本前提都是购买车险主险之后才能购买附加险，也有部分保险公司的部分险种可以单独购买，具体险种及购买方式需要参照各家保险公司保单的具体条款。

第二，要清楚附加险的保险责任。如全车盗抢险的保险责任包括保险车辆（含投保的挂车）全车被盗、抢，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下 落；保险车辆在被盗抢期间受到损坏或车上零部件附属设备丢失需要修复的合理费用。玻璃单独破碎险保险责任包括机动车辆在停放或使用过程中，发生车玻璃单独 破碎，保险人按实际损失计赔。车上责任险保险责任包括：投保车辆发生意外事故，致使车上所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担 的经济赔偿责任，以及必要合理的施救费用，保险人在保险单载明的赔偿限额内计赔等。

第三，要弄清如何进行附加险赔偿处理。一是无过失责任险、车载货物掉落责任险、自燃损失险，无论部分损失还是全部损失，每次赔偿均实行20％的绝对免赔 率。二是车上责任险赔偿时以公安交通车辆管理部门核发的机动车辆行驶证上载明的吨（座位）为准。三是全车盗抢赔偿处理时，保险公司将根据保险人提供的索赔 单证，确认索赔单证齐全、有效后，并按照有关规定进行赔偿，被保险人应签具权益转让书。

第四，被保险人应注意在全车盗抢中的两项义务。一是被保险人得知保险车辆被盗抢后，应在24小时内（不可抗力因素除外）向当地公安部门报案，同时在48小 时内通知保险人，并登报声明；二是被保险人索赔时，须提供保险单、行车执照、购车原始发票、车辆购置附加费凭证、车钥匙，出险地县级以上公安刑侦部门出具 的盗抢案件证明，和车辆已报停手续。

另外，在附加险投保的时候要根据自身的车辆情况及驾驶情况合理选择适合自己的附加险种。一般来说，只上交强险是最低保障的选择；对于经济压力较大，预算不 足的车主来说，交强险＋车损险只能算基本保障；对于不想过多支付保费的车主来说，增加第三者责任险＋不计免赔险是经济型的投保方式；但是为了行车安全起 见，在夏季不妨选择投保“自燃险”等附加险，当一辆车的车龄达到4年以上时，也应该考虑投保自燃险。对于精打细算且驾驶易盗车型的车主来说，再增加全车盗 抢险是最优策略；如果经常会飞速行驶在高速路上，那建议增加投保玻璃险，这样如果被溅起的小石头砸坏玻璃也不用担心了。对于新车主或者购买高档轿车的车主来说，投保险种越全面，获得的保障就更全面。